黑中介能給黑戶、網(wǎng)黑下款的口子,能包裝用戶材料,炒作信用騙取額度;能巧妙地規(guī)避平臺風控,能遠程給客戶操作……秒放、強制提額......這些人幾乎無所不能,同時也收獲著暴利。
據(jù)了解,目前市面上的貸款中介非常普遍。與民間高利貸有所不同的是,這些中介并不是以自有資金放款,而是通過數(shù)據(jù)包裝將客戶授信額度提到5萬甚至30萬,為客戶制訂貸款方案,讓其快速獲得信貸額、找到信用公司貸款,來賺取不菲的中間費用。
黑中介手續(xù)費高達20%
曾有一位信貸老兵生動描述了自己的一個服務(wù)案例:“一個50歲的中年婦女,只有一張3萬的中國銀行信用卡正常使用,保單、工資、社保、房貸什么都沒有。她兒子結(jié)婚錢不夠,想貸8萬塊錢。我拿著征信看了一下,挺干凈,只有一張信用卡,無逾期,兩年1次信用卡申請,2次貸后管理。沒有支付寶,沒有淘寶。”
這幾個都支持提前結(jié)清,沒有違約金。還的話,也都是等額本金,利息合規(guī),比小貸公司良心不知好到哪里去了!”
這位老兵稱:“我個人和我?guī)С鰜淼娜?,做客戶都是分級收費。做過5個網(wǎng)貸以內(nèi)的10個點,5個網(wǎng)貸以上的12-15個點。手續(xù)費很高,按照下款額的10到20%收取服務(wù)費,一單掙幾千是很常見的事情?!?/p>
幾乎可以滿足任何人要求
“找到我們做網(wǎng)貸的人,大部分都是在小貸公司做了一圈做不出錢來,或者2分利息的小貸貸了幾十萬不夠用。這些人共同的特點是,傳統(tǒng)意義上說來資質(zhì)不行,不是公務(wù)員、事業(yè)編、國企員工,銀行都不拿正眼看你。
小貸公司也只做打卡工資、社保公積金、壽險保單、房貸這些資質(zhì)的客戶。那么,剩下的有需求又不滿足這些條件的人該怎么貸款?
“網(wǎng)貸中介靠的是經(jīng)驗和技術(shù)。為什么客戶會來找中介,因為口子太多了,大幾百上千個,銀行、消費金融機構(gòu)、P2P,客戶很難找對適合自己的口子,即使選對口子,操作技術(shù)不講究,照樣做不下來。而我們已經(jīng)通過實戰(zhàn)分類好了,來了直接就做。”一位有多年網(wǎng)貸經(jīng)驗的人士稱。
一位業(yè)內(nèi)風控專家也坦承,平臺都是有漏洞的,資料包裝好了通過率可以達到百分百。
一樣暴利的不止網(wǎng)貸中介,還有辦卡、養(yǎng)卡、消費金融套現(xiàn)……等等周邊行業(yè)也算是應(yīng)運而生?!斑@是個可以合理存在的行業(yè),有它不可替代的價值,但是中間的門道也是太多太多?!币晃唤鹑趶臉I(yè)者如此感嘆。
利用“內(nèi)鬼”魔高一丈
據(jù)了解,大型互金平臺的風控部門,幾乎每天都要和黑中介打交道作斗爭。因為黑中介會不斷調(diào)整借款人個人財務(wù)信息進行“試錯”,尋找平臺的風控側(cè)重點或相應(yīng)漏洞,從而抓住機會批量借款,騙取大量資金。
金融專家小忠舉了一個案例:整個風控環(huán)節(jié)里面,有一個修改信息的漏洞。比如,某用戶預(yù)約成功,系統(tǒng)審核一個合格退貨以后,可以回退到第二頁。欺詐團伙卻可以借此修改個人資料,利用某用戶信息未及時清空的漏洞,補上另外一個人的信息,再加上銀行賬號,用合格的貸款人信息,去做N次的申請。
一個黑公司曾經(jīng)盯上一家自稱中國最領(lǐng)先的支付企業(yè)旗下某個互金產(chǎn)品,找到這家公司的風控規(guī)則,然后,一上午就有1.2億的貸款額度被申請下來,再通過電商及時變現(xiàn),導致該互金平臺10個小時損失了1億多……
“其實,中國的互聯(lián)網(wǎng)金融風控里面,90%都是合法的公司,但卻出現(xiàn)了這樣的情況:有10%的公司,或者公司里有10%的人主動去降低了風控標準,我們稱之為內(nèi)鬼。”
小忠透露,對風控從業(yè)者來說,在中國做大數(shù)據(jù)風控最痛苦的一個問題,就是自己的風控規(guī)則被風控人員轉(zhuǎn)給了銷售,被銷售人員告訴了申請人,然后這個申請人按照這個風控原則提出各種各樣滿足風控原則的數(shù)據(jù)和資料,從而造成內(nèi)外鬼對接。