大零售爭奪戰(zhàn)硝煙越來越猛。
卡寶寶信用卡小編粗略調(diào)研,就有招行、浦發(fā)、平安、興業(yè)四大股份行在近日進(jìn)行或醞釀零售板塊組織架構(gòu)調(diào)整,著力點(diǎn)分別落在總行部制、網(wǎng)點(diǎn)管理、私行改革和消費(fèi)金融。
招行零售組織架構(gòu)巨變:三部合一
招行近期對(duì)零售條線進(jìn)行了五年來最大的組織架構(gòu)調(diào)整,而這次調(diào)整也被招行視為將要開始的零售金融3.0時(shí)代的起步。
具體路徑可概括為三個(gè)一級(jí)部門合一:以網(wǎng)絡(luò)銀行部為主軸,吸收原零售金融總部(即“小總部”)和基礎(chǔ)客戶部,成為新的零售金融總部。即原網(wǎng)絡(luò)銀行部+原零售金融總部+基礎(chǔ)客戶部=新零售金融總部。同時(shí),原網(wǎng)絡(luò)銀行銀行部下轄的二級(jí)部門遠(yuǎn)程銀行中心,更名為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營服務(wù)中心,為新零售金融總部的二級(jí)部門。
值得注意的是,招行此次調(diào)整并不是將原有的小總部升級(jí),而是以網(wǎng)絡(luò)銀行部為依托,吸并其他兩大部門,“過去的網(wǎng)絡(luò)銀行部只是一個(gè)子產(chǎn)品部門,而現(xiàn)在升格成整個(gè)零售總部的基礎(chǔ)設(shè)施。”招行零售金融總部總裁稱。
在招行內(nèi)部看來,新零售金融總部表面上是三部合一,但實(shí)際上絕不是簡單做加減法的物理整合。它的深層邏輯是:打造零售金融經(jīng)營數(shù)據(jù)化支撐平臺(tái),并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建垂直化產(chǎn)品體系與生態(tài)化服務(wù)體系。
招行內(nèi)部將本次架構(gòu)調(diào)整定義為“系統(tǒng)性改革”,認(rèn)為其理順了零售金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體路徑,財(cái)富管理、零售信貸等產(chǎn)品開發(fā)營銷都將通過總部的數(shù)據(jù)化平臺(tái)實(shí)現(xiàn)垂直管理。
“放眼國外的銀行,根本看不到類似的架構(gòu)。橫向到產(chǎn)品條線、縱向到分支機(jī)構(gòu),我們的新架構(gòu)更偏向于平臺(tái)化、數(shù)據(jù)化和互聯(lián)網(wǎng)化。這次調(diào)整是招行零售金融3.0的起步?!闭行辛闶劢鹑诳偛靠偛萌缡钦f。
“三部合一”后,現(xiàn)在招行大零售條線架構(gòu)為:零售金融總部、私人銀行部、財(cái)富管理部、零售信貸部、信用卡中心。私鉆、雙金和基礎(chǔ)客戶服務(wù)仍分別由私人銀行部、財(cái)富管理部和零售金融總部的客戶直營板塊承擔(dān),客戶服務(wù)則將以零售金融總部的數(shù)據(jù)化平臺(tái)為基礎(chǔ),搭建生態(tài)體系。
“三部合一后”,招行今日(9月17日)祭出了招行手機(jī)APP7.0版,其內(nèi)部對(duì)新版本異常重視,將其定義為承載零售金融3.0版變革的重點(diǎn)平臺(tái),一方面新版本允許非招行卡用戶注冊(cè)使用招行App,希望借此獲取更多零售客戶;另一方面在此版本內(nèi)嵌入了用戶自助選基、APP經(jīng)營本地化專區(qū)等銀行業(yè)首創(chuàng)功能。
浦發(fā)獨(dú)創(chuàng):零售網(wǎng)點(diǎn)管理職能劃歸網(wǎng)金部
與其他銀行相比,浦發(fā)銀行上半年零售業(yè)務(wù)板塊的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整顯得有些“另類”。其中,今年4月,該行將零售網(wǎng)點(diǎn)的管理職能由零售業(yè)務(wù)管理部轉(zhuǎn)移至網(wǎng)絡(luò)金融部(原電子銀行部更名而來),頗為引人矚目。
“除了零售網(wǎng)點(diǎn)的管理職能外,客服中心也合并至網(wǎng)絡(luò)金融部,這樣網(wǎng)絡(luò)金融部的職能范圍就既包括了傳統(tǒng)的線上業(yè)務(wù)板塊(手機(jī)App、網(wǎng)上銀行等),也包括一些互聯(lián)網(wǎng)層面的營銷,以及線下網(wǎng)點(diǎn)的管理職能?!逼职l(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理表示。
“總的來說,是把線上、線下的客戶渠道都統(tǒng)一起來,形成統(tǒng)一管理、統(tǒng)一服務(wù)的客戶經(jīng)營體系,這也是基于‘打造一流數(shù)字生態(tài)銀行’的需要?!币晃黄职l(fā)銀行零售板塊中層人士稱。
這只是該行零售組織架構(gòu)調(diào)整的一部分。據(jù)了解,浦發(fā)銀行原總行層面的零售業(yè)務(wù)板塊是“五個(gè)部門、兩個(gè)中心”:零售業(yè)務(wù)管理部、消費(fèi)及小微金融部、電子銀行部、零售產(chǎn)品部、私人銀行部、信用卡中心、客服中心。
上半年架構(gòu)調(diào)整后,浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)板塊包括“四個(gè)部門、一個(gè)中心”。其中,私人銀行部、信用卡中心未予調(diào)整;電子銀行部翻牌為網(wǎng)絡(luò)金融部,零售網(wǎng)點(diǎn)管理職能、客服中心都被并入這一部門;零售業(yè)務(wù)管理部、零售產(chǎn)品部合并為零售業(yè)務(wù)部;消費(fèi)及小微金融部的小微金融部分則被并入公司金融板塊的交易銀行部(普惠金融部),剩下的個(gè)人消費(fèi)部分(含個(gè)人經(jīng)營性貸款)翻牌為消費(fèi)信貸部。
除了組織架構(gòu)的調(diào)整外,該行還在崗位職能和薪酬體系改革優(yōu)化、激勵(lì)約束管理等方面進(jìn)行改革,意在建立與數(shù)字生態(tài)銀行相適應(yīng)的客戶經(jīng)營體系、風(fēng)險(xiǎn)管控體系、資源配置體系和人力資源體系等。
平安大招待祭:正醞釀私行改革方案
在零售轉(zhuǎn)型之路上高歌猛進(jìn)的平安銀行,正在對(duì)其零售條線上較大的短板——私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行補(bǔ)齊。
一個(gè)較難回避的事實(shí)是,縱然平安銀行擁有集團(tuán)綜合金融牌照優(yōu)勢(shì)和交叉銷售渠道,在普通零售業(yè)務(wù)(如信用卡和個(gè)人貸款類產(chǎn)品)擁有先天優(yōu)勢(shì)條件,但在私行這一極看重客戶經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)、后臺(tái)投顧團(tuán)隊(duì)緊密協(xié)同、各方資源高度傾斜(如家族信托、子女游學(xué)、稅務(wù)法務(wù)等)的高端零售客戶深耕領(lǐng)域,以上條件還不足以支撐其“彎道超車”。
這是平安集團(tuán)內(nèi)部正在醞釀以平安銀行私行為主軸,財(cái)富管理業(yè)務(wù)大變陣的主要原因。而平安內(nèi)部人士告訴小編,私行改革方案目前正在醞釀,最快將在月底公布。
截至6月末,平安的私行客戶數(shù)為2.58萬戶,較上年末增長了9.6%,二季度單季增長了800戶。小編獲悉,目前平安銀行私行管理規(guī)模大概是4000億元,跟多家股份行一樣,處于中等水平。
平安銀行行長特別助理稱,平安私人銀行在集團(tuán)的規(guī)劃里,將要加入三個(gè)要素:一加入科技實(shí)力;二加入集團(tuán)優(yōu)勢(shì);三學(xué)習(xí)優(yōu)秀同行。
“我們私行會(huì)專門建一只隊(duì)伍,去研究集團(tuán)的壽險(xiǎn)客戶。我們其實(shí)已經(jīng)知道集團(tuán)龐大優(yōu)質(zhì)私行客群,都是誰了。我們要做的 ,是聯(lián)合其客戶經(jīng)理或者業(yè)務(wù)員,主動(dòng)出擊,來將其轉(zhuǎn)化為我們的私行客戶”,他說。他還透露,平安銀行已經(jīng)系統(tǒng)組織了私行到信托、第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)、同業(yè)等不同機(jī)構(gòu)去學(xué)習(xí),目前正在打造投后管理系統(tǒng)。
興業(yè)升格信用卡中心
據(jù)小編了解,興業(yè)銀行也在醞釀零售金融條線的改革,尤其是信用卡業(yè)務(wù)方面。目前,該行正在推進(jìn)信用卡中心事業(yè)部制改革,并提升為總行一級(jí)部門,而在這之前,該行信用卡中心屬于銀行卡與渠道部的下屬部門。
半年報(bào)顯示,截至6月末,該行信用卡中心員工人數(shù)達(dá)1021人,信用卡貸款余額2263.8億元,較年初增長21.5%。上半年該行信用卡新增發(fā)卡約560萬張,同比增長37.5%,交易額約6912.3億元,同比增長66.4%。