最高額度為10萬元，大專以上學歷、初級以上專業(yè)技術職稱的個人創(chuàng)業(yè)可申請20萬元以內貸款
為加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理，規(guī)范業(yè)務操作流程，近日，江西省人社廳印發(fā)《江西省創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務操作辦法》的通知（以下簡稱《通知》），明確了貸款對象、貸款額度、貸款期限。對具有博士學位、正高專業(yè)技術職稱、高級技師職業(yè)資格的人員創(chuàng)辦的小微企業(yè)，申請100萬元以內創(chuàng)業(yè)擔保貸款，原則上免除擔保、反擔保手續(xù)。
《通知》指出，合法創(chuàng)業(yè)的自主創(chuàng)業(yè)人員，均可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口、農村自主創(chuàng)業(yè)農民，以及其他合法自主創(chuàng)業(yè)人員。其中，個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款最高額度為10萬元，對具有大專以上學歷、初級以上專業(yè)技術職稱、高級工以上職業(yè)資格的個人創(chuàng)業(yè)，可申請20萬元以內創(chuàng)業(yè)擔保貸款。合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)的，執(zhí)行最高50萬元貸款額度、全貼息政策。對合伙人員或組織起來共同創(chuàng)業(yè)人員數量較多的，仍然可以執(zhí)行最高80萬元貸款額度、按符合條件人員人均10萬元貼息的政策。
《通知》明確，面向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最高不超過3年。貸款經經辦金融機構認可，可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內貸款不貼息。個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎利率的基礎上上浮不超過2個百分點。各經辦金融機構不得以任何形式變相提高個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款實際利率或額外增加貸款不合理收費。需要注意的是，申請貸款的主體資格須是小微企業(yè)本身，而非小微企業(yè)法定代表人或者股東個人。
附上《江西省創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務操作辦法》原文：
為貫徹落實省財政廳、省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行南昌中心支行《關于進一步做好全省創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息工作的通知》（贛財債〔2018〕92號）和《關于轉發(fā)<中國人民銀行 財政部 人力資源社會保障部關于實施創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知>的通知》（南銀發(fā)〔2017〕133號）文件精神，推進我省創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作持續(xù)發(fā)展，結合我省實際，制定本操作辦法。
一、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款
（一）貸款對象
1.個人創(chuàng)業(yè)。合法創(chuàng)業(yè)的自主創(chuàng)業(yè)人員，均可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口、農村自主創(chuàng)業(yè)農民，以及其他合法自主創(chuàng)業(yè)人員。
2.合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)。指上述貸款對象合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)。
（二）貸款額度
個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款最高額度為10萬元，對具有大專以上學歷、初級以上專業(yè)技術職稱、高級工以上職業(yè)資格的個人創(chuàng)業(yè)，可申請20萬元以內創(chuàng)業(yè)擔保貸款。
合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)的，執(zhí)行最高50萬元貸款額度、全貼息政策。對合伙人員或組織起來共同創(chuàng)業(yè)人員數量較多的，仍然可以執(zhí)行最高80萬元貸款額度、按符合條件人員人均10萬元貼息的政策。
（三）貸款期限
面向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最高不超過3年。貸款經經辦金融機構認可，可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內貸款不貼息。
（四）貸款利率
個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎利率的基礎上上浮不超過2個百分點。各經辦金融機構不得以任何形式變相提高個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款實際利率或額外增加貸款不合理收費。
（五）貸款貼息
對貧困地區(qū)個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款，財政部門給予3年內全額貼息。對其他地區(qū)個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款，財政部門按2年（第1年、第2年）全額貼息執(zhí)行；如執(zhí)行3年期，第3年中央和省級財政不予貼息。比照實施西部大開發(fā)政策的地區(qū)，中央財政、省級財政、市縣財政貼息分擔比例為70%∶20%∶10%；其它地區(qū)的分擔比例為50%∶25%∶25%。
（六）創(chuàng)業(yè)人員類別
根據國家證明事項清理工作六個“一律取消”的要求，鑒于合法創(chuàng)業(yè)的各類人員均可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，創(chuàng)業(yè)人員的類別，由申請人自行填寫并做出承諾，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦機構不再要求提供相關證明材料。
（七）申請材料
1.個人創(chuàng)業(yè)申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款需提供以下材料：
（1）申請人身份證復印件；
（2）營業(yè)執(zhí)照（相關部門核準頒發(fā)的經營許可證或種、養(yǎng)殖業(yè)承包合同）復印件；
（3）反擔保人身份證或抵、質押物復印件（銀行承擔全部風險的無需提供此項材料）。
人才創(chuàng)業(yè)申請10萬元（不含10萬元）以上20萬元以內的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，提供大專以上學歷、初級以上專業(yè)技術職稱、高級工以上職業(yè)資格證書復印件。
2.合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款需提供以下材料：
（1）合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)人員的身份證復印件；
（2）非個體經營營業(yè)執(zhí)照（可用相關部門核準頒發(fā)的經營許可證替代營業(yè)執(zhí)照）復印件；
（3）工商、民政等相關部門備案的章程；
（4）反擔保人身份證或抵、質押物復印件（銀行承擔全部風險的無需提供此項材料）。
對超過50萬元的合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)貸款，需要核實符合條件的合伙人數。
（八）反擔保措施
個人創(chuàng)業(yè)（合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)）申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款可采用的反擔保方式包括：
1.黨政機關、財政撥款的事業(yè)單位工作人員提供信用擔保；
2.收入穩(wěn)定的企業(yè)職工提供信用擔保；
3.創(chuàng)業(yè)人員3戶以上互相聯(lián)保；
4.經人社部門所屬創(chuàng)貸中心和經辦金融機構認定信譽度高、有一定財產和穩(wěn)定收入的其他人員；
5.資產抵押（建設用地使用權、企業(yè)房屋建筑物、個人住宅等）；
6.有價證券質押（存單、債券、其他有價證券等）；
7.各地貸款評審委員會認為風險可控的其他反擔保方式。
（九）其他
1.申請人年齡在18周歲以上法定退休年齡以內，個別特殊情況由各地貸款評審會研究確定；
2.申請人原則上向創(chuàng)業(yè)項目經營所在地申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，而非戶籍所在地；
3.從事種養(yǎng)殖業(yè)、無法領取營業(yè)執(zhí)照的承包經營者，可以用村委會（居委會）以上單位確認的承包協(xié)議申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款；
4.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照可申請個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款；個人獨資企業(yè)可以執(zhí)行合伙創(chuàng)業(yè)的貸款政策，也可按小微企業(yè)申請貸款。
二、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款
（一）貸款對象
1年內新招用符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的人員數量達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數25%（超過100人的企業(yè)達到15%）、并與其簽訂1年以上勞動合同的小微企業(yè)。小微企業(yè)符合上述條件即可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。
小微企業(yè)的劃分標準，按照工業(yè)信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展改革委員會、財政部《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號），由各地貸款評審會執(zhí)行。
對已享受財政部門貼息支持的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，可通過創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鹛峁Ｐ问街С?。
（二）貸款額度
貸款額度最高不超過400萬元。
（三）貸款期限
小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過2年。
（四）貸款利率
小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率由經辦銀行與申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款的小微企業(yè)協(xié)商確定。各經辦金融機構要深入貫徹落實《中共江西省委 江西省人民政府關于開展降低企業(yè)成本優(yōu)化發(fā)展環(huán)境專項行動的通知》（贛字〔2016〕22號）精神，不得額外增加貸款不合理收費。
（五）貸款貼息
對符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款, 額度在200萬元以內的，按照貸款合同簽訂日貸款基礎利率的50%給予貼息。比照實施西部大開發(fā)政策的地區(qū)，中央財政、省級財政、市縣財政貼息分擔比例為70%∶20%∶10%；其它地區(qū)的分擔比例為50%∶25%∶25%。
（六）促進就業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)孵化基地
1.對促進就業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)孵化基地的貸款額度、期限、利率，按小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策規(guī)定執(zhí)行。
2.對促進就業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)孵化基地創(chuàng)業(yè)擔保貸款在200萬元以內的，財政按照貸款合同簽訂日貸款基礎利率全額貼息。比照實施西部大開發(fā)政策的地區(qū)，中央財政貼息分擔比例為35%，省級財政貼息分擔比例為10%，其余由同級財政部門承擔；其他地區(qū)中央財政貼息分擔比例為25%，省級財政貼息分擔比例為12.5%，其余由同級財政部門承擔。
對小微企業(yè)（含促進就業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)孵化基地）200萬元以上400萬元以內的貸款部分，鼓勵地方財政給予貼息。
（七）高層次人才創(chuàng)辦的小微企業(yè)
對具有博士學位、正高專業(yè)技術職稱、高級技師職業(yè)資格的人員創(chuàng)辦的小微企業(yè)，申請100萬元以內創(chuàng)業(yè)擔保貸款，原則上免除擔保、反擔保手續(xù)；對新招用人員數量達到小微企業(yè)貸款申請條件2倍及以上的，學位、職稱、職業(yè)資格可降低一個等次界定。
（八）申請材料
小微企業(yè)（含促進就業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)孵化基地等）申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款需提供以下材料：
1.法定代表人身份證復印件；
2.企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照、相關部門頒發(fā)有法律效力的經營許可證等復印件；
3.工商部門備案的企業(yè)章程（促進就業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)孵化基地需提供人社部門的認定證明）；
4.與吸納安置人員簽訂的勞動合同、工資表及工資發(fā)放憑證等資料證明；
5.上年度及申請當月或上月的資產負債表（新成立的企業(yè)提供當月的資產負債表）。
（九）反擔保措施
1.資產抵押（建設用地使用權、企業(yè)房屋建筑物、個人住宅等）；
2.有價證券質押（存單、債券、其他有價證券等）；
3.各地貸款評審委員會認為風險可控的其他反擔保方式。
（十）其他
1.當年新辦小微企業(yè)，吸納就業(yè)人員可全部列入當年新招用人員。其他小微企業(yè)新招用就業(yè)人數，由企業(yè)提供申請當月或上月銀行發(fā)放工資流水記錄和企業(yè)上年同期工資發(fā)放憑證；
2.申請貸款的主體資格須是小微企業(yè)本身，而非小微企業(yè)法定代表人或者股東個人。
三、連續(xù)扶持
對還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好的借款個人和小微企業(yè)，可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持，但累計不得超過3輪（每輪個人創(chuàng)業(yè)和合伙創(chuàng)業(yè)擔保貸款最高不超過3年，每輪小微企業(yè)最高不超過2年）。連續(xù)扶持的最高限額參照初次扶持的最高限額進行；對帶動就業(yè)效果好（5人以上）的借款個人，連續(xù)扶持最高限額不超過30萬元。
連續(xù)扶持提供的材料，按照第一輪貸款申請材料執(zhí)行。對同一輪授信期間內的放款手續(xù)盡量簡化。對帶動就業(yè)效果好（5人以上）的借款個人，申請材料需增加與帶動 5人以上（含5人）簽訂的勞動合同及工資發(fā)放憑證（申請人員不計算在帶動就業(yè)人數內）。
四、申請程序和要求
(一)貸款申請
符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的創(chuàng)業(yè)人員或小微企業(yè)，持上述申報材料到創(chuàng)業(yè)項目所在地人社部門所屬的創(chuàng)業(yè)貸款擔保中心提出申請；也可到創(chuàng)業(yè)所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）人社事務所提出申請，再由人社事務所向創(chuàng)貸中心推薦。網上申請的，按網上流程辦理。
將來實現(xiàn)部門政務信息共享后，可取消身份證復印件、營業(yè)執(zhí)照復印件等材料要求，由受理創(chuàng)業(yè)擔保貸款部門甄別證照真?zhèn)?，主動留存資料。
（二）貸款受理和資料審核
創(chuàng)貸中心工作人員對申請人或小微企業(yè)提交的申報材料進行審核，核實材料（包括反擔保人信息）的真實性。對符合申請條件的，正式受理其貸款申請。
（三）貸前調查
創(chuàng)貸中心指派專人（兩人以上）與經辦金融機構一起對申請個人（小微企業(yè)）的創(chuàng)業(yè)項目進行實地調查。全面了解申請人家庭情況、身體狀況、信用程度、技術專長、還款能力以及創(chuàng)業(yè)項目的經營情況、市場前景，掌握反擔保人或抵、質押物相關情況。各地可根據實際情況對受理審核和貸前調查做出具體安排，但無論線上線下申請，上述貸前實地調查程序均為必經環(huán)節(jié)。
（四）審查推薦
創(chuàng)貸中心貸前調查人員（兩人以上）列席貸款評審會，如實匯報實地調查情況，并提交書面調查意見，呈貸款評審會審批。對符合條件的貸款申請，由創(chuàng)貸中心向經辦銀行推薦，擔保貸款由創(chuàng)貸中心與反擔保人或抵押人簽訂《反擔保合同》。對條件不成熟或不符合條件的貸款申請，創(chuàng)貸中心負責向申請人說明理由。
（五）銀行放款
經辦銀行在收到創(chuàng)貸中心的推薦后，審查創(chuàng)業(yè)人員的銀行貸款記錄和征信情況，與創(chuàng)貸中心簽訂擔保合同等有關合同，及時發(fā)放貸款，貸款發(fā)放后及時將放款憑證、放款合同及擔保合同交創(chuàng)貸中心。
（六）貸后管理
貸款發(fā)放后，創(chuàng)貸中心要與經辦銀行共同做實貸后管理，定期回訪，到借款人經營實地了解貸款使用、生產經營等方面真實情況，提供必要的幫扶指導。
（七）貸款回收
創(chuàng)貸中心或經辦銀行在貸款到期前一個月向借款人和反擔保人進行催收，提示借款人籌集資金做好還款準備，提醒反擔保人承擔連帶責任保證督促借款人按時還款。對貸款到期1個月仍未歸還貸款的借款人和反擔保人，由創(chuàng)貸中心和經辦銀行提請有關部門采取經濟、行政和法律手段相結合的辦法予以催收。
創(chuàng)貸中心要主動公開上述辦事流程，自覺接受社會監(jiān)督；細化和規(guī)范業(yè)務經辦各個環(huán)節(jié)，提升服務水平；督促經辦銀行簡化程序，盡可能減少證明材料。要加強質量建設，定期開展數據和業(yè)務核查，完善內控機制，將風險控制在最低限度。
五、其他事項
各地可適當放寬創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件、提高貸款額度、加大貼息力度，具體貼息標準和條件由各地結合實際自行確定，并由當地財政部門自行安排貼息。
對地方財政部門自行安排貼息的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，要與中央財政貼息支持的創(chuàng)業(yè)擔保貸款分離管理、分賬核算，并納入全省創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息資金管理信息系統(tǒng)統(tǒng)一管理。
聯(lián)系電話：18870088020（何）
公司地址：南昌市上坊路382號江西省科學院綜合樓7F