一直以來，擔(dān)保物不足，貸款主體不合規(guī)，信貸風(fēng)控難度大，是制約各個金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)扶貧工作的重要因素。

“我們局完善扶貧差異化監(jiān)管制度，放寬貧困地區(qū)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，引導(dǎo)完善扶貧機(jī)制。同時，商業(yè)性機(jī)構(gòu)以市場化運(yùn)作加大扶貧信貸投入，為建檔立卡戶提供專門的扶貧小額信貸，確保資金投放到生產(chǎn)等?！皬V東銀監(jiān)局副局長任慶華表示。

值得注意的是，金融扶貧目前仍存在一些問題和困難。

地方銀監(jiān)局加大扶貧信貸投入

早在今年4月份，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極投入脫貧攻堅戰(zhàn)的指導(dǎo)意見》，明確表示要加大扶貧開發(fā)信貸資金投放，優(yōu)化調(diào)整貧困地區(qū)貸款結(jié)構(gòu)，區(qū)別對待貧困戶不良貸款等。

接著銀監(jiān)會還同意國開行、農(nóng)發(fā)行設(shè)立扶貧金融事業(yè)部。

“加大信貸精準(zhǔn)扶貧力度，推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，力爭在2016年全面完成全省農(nóng)信社股改?！焙香y監(jiān)局介紹到，其他還包括明確各級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為金融扶貧工作的第一責(zé)任人，增強(qiáng)對欠發(fā)達(dá)地區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)供給等。

柳樓也分析指出，該局快速增加扶貧信貸資金投放，貧困地區(qū)貸款增速高于全省平均水平8個百分點(diǎn)；積極支持大中型銀行下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，創(chuàng)新扶貧領(lǐng)域的金融產(chǎn)品等。

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，廣東銀監(jiān)局發(fā)放扶貧小額貸款85億元；甘肅銀監(jiān)局發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款245.6億元。而2015年湖南省銀行業(yè)向43704戶貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款135669萬元。

湖南銀監(jiān)局更是表示，力爭2016年發(fā)放小額信貸60億元，5年累計達(dá)到300億元。

談及目前扶貧面臨的困難，任慶華分析指出，相比其它地區(qū)，廣東省扶貧任務(wù)更為集中，貧困村集中在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，穩(wěn)定脫貧難度大；同時，貧困人口散布在貧困村以外，精準(zhǔn)幫扶難度大。

建議引入保險機(jī)制

值得注意的是，隨著金融扶貧工作的進(jìn)一步開展，扶貧貸款的總量也越來越大，勢必使得部分金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控壓力不斷加大。

“對每一個試點(diǎn)貧困縣，建立300萬元以上得風(fēng)險補(bǔ)償金，其中省扶貧資金100萬元，縣扶貧資金100萬元，縣級財政配套100萬元，每年按貸款總量的1%進(jìn)行追加，專戶存入試點(diǎn)縣農(nóng)信社，用于解決貧困農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險問題?！焙鲜∞r(nóng)村信用社相關(guān)人士表示，如果因市場因素，自然災(zāi)害等造成的貸款損失，由風(fēng)險補(bǔ)償金補(bǔ)償80%－90%，農(nóng)信社承擔(dān)余下的10%－20%。

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，湖南懷化全市13家縣市區(qū)政府已將4500多萬財政性風(fēng)險補(bǔ)償資金存放農(nóng)合機(jī)構(gòu)專戶。

農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行副行長徐楊春也分析指出，在風(fēng)險代償機(jī)制上，由政府，銀行按7:3比例出資，建立風(fēng)險補(bǔ)償基金池，為農(nóng)戶貸款提供保障，也保證了貸款安全的問題。

任慶華亦表示，其轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索“政府風(fēng)險補(bǔ)償基金＋保險＋貸款對象”等增信擔(dān)保方式，來進(jìn)行風(fēng)險分散，以市場化機(jī)制確保扶貧可持續(xù)。

比如由共青團(tuán)陽山縣委籌集資金20萬元與廣東省陽山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社共同設(shè)立的擔(dān)保貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，放大10倍基金額度，共授信200萬元，向從事電商等行業(yè)的農(nóng)村青年提供信貸支持，解決電商創(chuàng)業(yè)扶貧融資難。

此外，楊文德還進(jìn)一步分析指出，建議引入保險機(jī)制，落實(shí)財政對扶貧產(chǎn)業(yè)和小額農(nóng)貸的政策性保險制度，鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與扶貧，創(chuàng)新扶貧產(chǎn)業(yè)保險產(chǎn)品，增強(qiáng)扶貧產(chǎn)業(yè)的抗風(fēng)險能力，從而減輕農(nóng)商行的風(fēng)險防控壓力。