臣財(cái)貸款網(wǎng)3月1日訊，用戶(hù)在社交網(wǎng)站上的訂閱情況以及在社交網(wǎng)站上的一些其他行為，如發(fā)布照片，可能會(huì)對(duì)銀行決定是否發(fā)放貸款產(chǎn)生影響。俄羅斯國(guó)家征信局和IT公司DoubleData共同推出了分析借款人在社交網(wǎng)站上行為的新型服務(wù)。
這一系統(tǒng)的初步試用結(jié)果顯示，如果借款人在社交網(wǎng)站上關(guān)注網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)（例如，化妝品銷(xiāo)售），快速貸款等群組，將會(huì)使銀行拒絕發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)提高2-4倍。
報(bào)告中指出，假如用戶(hù)在社交網(wǎng)站上的平均拒付比例達(dá)到7.4%，那么一個(gè)“不良”群組訂閱人的債務(wù)拖欠風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)達(dá)到14.2%，而如果訂閱了多個(gè)“不良”群組，債務(wù)拖欠風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)高達(dá)19.9%。與此同時(shí)，用戶(hù)的積極行為，如發(fā)布旅行照片，將會(huì)提高其信用。通常旅行者的債務(wù)拖欠風(fēng)險(xiǎn)可以低至3.55%。
60%的俄羅斯借款人都使用社交網(wǎng)站。70%的年輕債務(wù)人（35歲以下）經(jīng)常使用“VK”社交網(wǎng)站，中年人（35歲以上）則更偏愛(ài)“同學(xué)錄”這一網(wǎng)站。“Facebook”的使用者很少貸款，25至34歲的借款人中“Facebook”的用戶(hù)僅占十分之一。
俄羅斯國(guó)家征信局局長(zhǎng)亞歷山大·維庫(kù)林指出：“我認(rèn)為，未來(lái)在零售貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方面實(shí)施創(chuàng)新型方案時(shí)，要著重降低個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，高效的貸款流程以及強(qiáng)大的信息處理能力是貸款方的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”
“市場(chǎng)現(xiàn)在需要借款人的補(bǔ)充信息，”DoubleData總經(jīng)理馬克西姆·金如科認(rèn)為，“我們研發(fā)出了基于公共來(lái)源信息的技術(shù)，這項(xiàng)技術(shù)能夠滿(mǎn)足市場(chǎng)在這方面的需求。我們將與俄羅斯國(guó)家征信局一道，向銀行和國(guó)際金融組織提供借款人的補(bǔ)充信息，以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。”
亞歷山大·維庫(kù)林指出，銀行和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在自己的信用評(píng)分模型中開(kāi)始使用這一系統(tǒng)了。
“我們進(jìn)行了測(cè)試，在這套系統(tǒng)的幫助下，測(cè)試結(jié)果令人十分滿(mǎn)意，”在線(xiàn)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理公司MoneyMan經(jīng)理說(shuō)，“我們已經(jīng)使用了這套系統(tǒng)，這套系統(tǒng)提高了貸款決策效率，并且為貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了幫助。”
專(zhuān)家預(yù)言，未來(lái)社交網(wǎng)站信息或?qū)⒊蔀殂y行信用評(píng)分模型中的重要信息。
“實(shí)際上，社交網(wǎng)站能夠提供很多有利于借款人的信息，”俄羅斯企業(yè)融資銀行管理分析部主任馬克西姆·奧薩奇強(qiáng)調(diào)。“例如，銀行可以通過(guò)了解借款人的行為，來(lái)判斷他是否有責(zé)任心。銀行在做出貸款決策時(shí)，可以著重考慮借款人在社交網(wǎng)站上的負(fù)面信息。”
例如，貸款人社交網(wǎng)站上的醉酒照片可能會(huì)導(dǎo)致銀行拒絕發(fā)放貸款，即使貸款人提交的其他文件都沒(méi)有問(wèn)題。美國(guó)個(gè)人消費(fèi)信用評(píng)級(jí)公司就通過(guò)社交網(wǎng)站上的信息來(lái)判斷借款人的信用狀況和償還能力。
“我們有專(zhuān)門(mén)研究社交網(wǎng)站用戶(hù)行為的員工，并且我們現(xiàn)在正集中精力對(duì)這一方向進(jìn)行研究，”莫斯科銀行副行長(zhǎng)伊萬(wàn)·巴特科夫指出。“在社交網(wǎng)站信息的幫助下，我們能夠預(yù)防一系列的貸款詐騙。我認(rèn)為，隨著社交網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫(kù)的不斷積累，隨著用戶(hù)網(wǎng)絡(luò)行為分析方法的不斷完善，社交網(wǎng)站信息將會(huì)對(duì)貸款的發(fā)放產(chǎn)生越來(lái)越大的影響。”
關(guān)注