相信現(xiàn)實(shí)工作生活中，大家對于個(gè)人征信報(bào)告的接觸也越來越多，但是很多人對于征信報(bào)告還是認(rèn)識(shí)得不夠全面，今天就為大家全面解讀一下個(gè)人征信報(bào)告。
個(gè)人征信記錄的重要性相信不少人都深有體會(huì)。但是除了專業(yè)人士，基本上大都人都很難去讀懂它，銀行經(jīng)常出現(xiàn)的一句話“個(gè)人綜合評分不足”，但是至于到底是哪里評分不足，很多人都不知道，銀行也不說，咱們也不敢問。大家普遍的認(rèn)為我沒有任何逾期行為，怎么就會(huì)評分不足了呢？接下來，我將為大家講解一下征信報(bào)告，看完你就知道哪里評分不足了。
首先，征信報(bào)告共分為5個(gè)部分：
1.個(gè)人信息
2.信息摘要
3.信貸交易信息
4.公共信息
5.查詢信息
第一：個(gè)人信息摘要
首先第一部分體現(xiàn)的是身份信息，包括身份證號(hào)碼，手機(jī)號(hào)碼，學(xué)歷，曾經(jīng)工作單位地址，家庭地址等等，這些信息主要是通過你自主辦理信用卡填寫的資料或者向銀行貸款提供的材料中提取而來，正常身份信息不會(huì)出錯(cuò)，這邊有可能出現(xiàn)爭議的地方就是工作單位，有時(shí)候?yàn)榱宿k理某些業(yè)務(wù)選擇掛靠，所以可能會(huì)跟你現(xiàn)在工作不一樣。我曾經(jīng)遇見過有的人自己前幾天申請了信用卡，然后通過了，征信報(bào)告就體現(xiàn)了他申請時(shí)的單位，然后過幾天又要申請貸款，這時(shí)候銀行要求上單位核實(shí)，這時(shí)候提供真實(shí)的單位，但是卻跟征信報(bào)告對不上，就被拒批了，所以，有的細(xì)節(jié)我們沒在意，但是銀行卻很注重。首先，銀行要借你錢，你得提供一個(gè)還款來源，在什么樣的公司上班，上了多久，銀行都會(huì)查驗(yàn)，如果看到你征信報(bào)告上工作單位經(jīng)常變換，估計(jì)銀行也會(huì)把你評分先扣一些再說。
第二部分：
這部分展示的是你個(gè)人貸款（所有上報(bào)征信記錄的，包括房貸車貸等）信用卡使用情況。這里會(huì)很詳細(xì)的把你的這些情況給記錄出來，銀行就能從這里看到你的負(fù)債情況，過往逾期，信用卡總額度，貸款剩余未還等。圖中1所示的是近期貸款，信用卡，準(zhǔn)貸記卡是否有逾期，然后逾期多少錢，逾期了多久。圖示2體現(xiàn)的是貸款部分總額度，剩余未還，共幾家貸款。這里開始就慢慢展現(xiàn)你的負(fù)債以及還款能力了。圖3指的是信用卡情況，總共多少信用卡，總額度多少，已經(jīng)使用多少。這里是重災(zāi)區(qū)了，很多人說我信用卡沒逾期過，但是還是被降額度，那么除了套現(xiàn)嫌疑，應(yīng)該就是一個(gè)已使用額度非常高，可以說是爆卡狀態(tài)，那么銀行看你征信報(bào)告中顯示爆卡狀態(tài)，就會(huì)把你轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)客戶，隨時(shí)等著降你額度。用卡過度，側(cè)面也體現(xiàn)了你個(gè)人的日常生活經(jīng)濟(jì)狀況不是很理想，有些信貸產(chǎn)品會(huì)參考這點(diǎn)，信用卡使用率超過90%，就會(huì)拒絕給你辦理信用貸款。
第三部分：信貸交易信息明細(xì)
這里就是非常直觀的體現(xiàn)你所有上征信的貸款情況，正常還款的話，征信上用N表示，/表示沒有，具體可以參考編制說明，如下圖
房貸，車貸這里比較好看得出來，但是很多人就會(huì)發(fā)現(xiàn)這里很多金融公司發(fā)放給自己的貸款，自己都不知道這家公司?，F(xiàn)在很多放款機(jī)構(gòu)都走一個(gè)平臺(tái)撮合模式，有可能你在支付寶上申請的貸款。不是支付寶背后的銀行放款，是別的銀行或者機(jī)構(gòu)，所以看到這個(gè)你也別驚訝，仔細(xì)比對后面詳細(xì)的金額和每個(gè)月還款金額還有日期，你就能找到你從哪里辦的貸款。這部分還是具體展現(xiàn)你的逾期情況，什么時(shí)候開始逾期。逾期了多久。銀行方面對于逾期很多都是不好溝通的，特別是兩年內(nèi)的，這里記住，該還款的時(shí)候，一分錢都要不多不少還清，不要差個(gè)零頭的，覺得無關(guān)緊要，少了，就是逾期。還有特殊情況-溢賬，這個(gè)情況基本上不會(huì)出現(xiàn)，但是我還是有遇見過，多還銀行2塊多，然后銷卡了，就出現(xiàn)溢賬，沒處理，最后變成了呆賬，比逾期還可怕。
第四部分：公共信息
這里記錄你的公積金交費(fèi)情況，這里就不過多解釋。公積金也是財(cái)產(chǎn)的一種有力的證明！
第五部分：查詢信息
這里也是容易被忽視但是往往最容易出現(xiàn)問題的地方。銀行對于這邊的評判標(biāo)準(zhǔn)一般是2個(gè)月不超過6次查詢，具體視各銀行各產(chǎn)品而定。查詢次數(shù)怎么來的，這里要跟大家強(qiáng)調(diào)一下，銀行產(chǎn)品，包括信用卡，你申請一次，不管有沒有通過都會(huì)記錄一次，然后現(xiàn)在手機(jī)上金融廣告很多，很多人就隨意點(diǎn)鏈接進(jìn)去試試額度，正規(guī)機(jī)構(gòu)當(dāng)你試額度的時(shí)候，又記錄查詢一次。所以有的人因?yàn)椴樵兇螖?shù)超過被銀行拒絕，就很郁悶，我都沒查，哪里來的查詢？一般都是自己不經(jīng)意間造成的，這里的貸后管理不算查詢記錄，它指的是每個(gè)月信用卡銀行或者貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)你的還款情況更新一下還款情況，順便瞄一下你的征信，然后就出現(xiàn)像第二部分說的那樣，降額度。
總的征信報(bào)告大致就這些內(nèi)容，這里奉勸大家，一定要愛護(hù)自己的征信報(bào)告，如果需要貸款或者辦理信用卡，一定要找銀行或者正規(guī)機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)的銀行和機(jī)構(gòu)會(huì)讓你先去打印征信報(bào)告，個(gè)人去打征信報(bào)告不算查詢次數(shù)，簡單又快捷。專業(yè)人士就可以根據(jù)你提供的征信報(bào)告來看看你是否有辦理的資格或者直接給你匹配通過率最高的產(chǎn)品。
現(xiàn)實(shí)生活虛假宣傳很多。且行且珍惜，不要一時(shí)腦熱亂申請，最后房貸車貸辦不了再后悔莫及！
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