校園貸亂象再起代還刷單成產業(yè)鏈

臣財貸款網(https://loan.cngold.org/)8月15日訊，近日，吉林某高校學生舉報，該校學生聯(lián)合校園貸客戶經理及線下代理商找學生“刷單”，導致學生錢財被騙。在報道中顯示，“名校貸只需要網上申請就行……下午申請的，晚上就通過了，也就四五個小時左右。貸款的金額是15000元，實際貸出的金額只有1萬元多一點。”

名校貸認可視頻借貸，表示“是業(yè)內少數幾家通過視頻簽約的公司之一”，同時對記者回應表示，“一段視頻就能貸出上萬元的這種說法顯然是非?？鋸埖?，視頻只是我們信息驗證的手段之一，我們許多風控模塊都封裝在我們自主研發(fā)的‘水滴風控系統(tǒng)’當中，包括我們的面部識別功能、電話審核流程等也是我們降低安全隱患的有效手段。”

審核寬松多頭借貸

易觀智庫2016年1月報告顯示，“按照2015年2600多萬名在校生的基礎、每人每年分期消費5000元估算，大學生消費市場規(guī)模可達千億元。”在這樣的市場規(guī)模下，多個校園借貸平臺為搶占大學生消費信貸市場份額，對學生借款審核條件寬松，甚至出現(xiàn)一人在同一平臺多次借貸，一人在多個平臺借貸的情況。

名校貸提供的數據顯示，2013年上線至今，名校貸已擁有超過100萬用戶，待收超過30億元規(guī)模。

校園貸業(yè)內執(zhí)行多個大學生貸款公司的業(yè)務推廣的人被稱為“校園代理”，他們手頭握有的多個校園貸借款渠道被稱為“口子”。在近期公開媒體報道中的校園貸刷單事件中，被騙學生可以通過在“校園代理”的引導下，在不同的校園貸平臺(也即“口子”)申請多次借款，在不同的借款渠道獲得放款后，借新還舊，用以償還此前的借款分期賬單。

記者隨機搜索發(fā)現(xiàn)，通過微博、名校貸貼吧等渠道，有多個以校園代理的身份發(fā)布的“二次代還，多個口子”等相關內容的信息，內容都以“名校貸123N次墊還，最快二小時”等內容招攬學生。

某信息內容顯示，“已經做過諾諾鎊客名校貸的本科及以上學歷的在校大學生，正常還款次數大于等于3次，剩余還款金額10000元左右(研究生及以上學歷可適當放寬條件)?？剖Ｓ噙€款金額5000元左右的，也可以做二次，?？贫蔚牟豢催€了多少次!”

“校園代理”們之所以可以手握多個“口子”招攬學生，主要原因在于放款平臺對于借款人的借款需求審核寬松，放款便捷。

根據名校貸方面提供的借款流程顯示，“我們的信息驗證過程都在線上完成，借款人需要完成身份認證、學籍認證、家庭和同學聯(lián)系人驗證、銀行卡認證、臉紋識別、視頻簽約、無感知認證、網絡信用分判斷、電話審核等多步驟的信息審核流程”。

記者按照名校貸官網公布的借款操作流程實際操作，在先后完成學籍認證和注冊、提出借款申請、填寫完善了家人好友及銀行卡信息后，整個過程可通過網上填寫注冊，最后錄制一段視頻提交審核等待放款通過。

而根據公開報道顯示，“梁某(校園代理)幫我(借款人)填寫完了一切信息，我自己念了一段名校貸給的文字，錄成視頻就辦妥了。”

對于此類通過校園代理協(xié)助借款人借款，甚至在多個渠道多頭借款的情況，名校貸方面對記者表示，名校貸線下推廣沒有通過“校園代理”的方式進行，并表示，“我們旗幟鮮明地反對帶銷售考核性質的中介代理行為，這種銷售方式會直接導致用戶需求被超額放大甚至無中生有，以及多頭借貸行為。”

同時，名校貸方面表示，線下推廣方式主要以品牌活動為主，主要形式包括校園社團活動贊助，校園公益類活動贊助和組織，開展創(chuàng)業(yè)指導等，并不涉及有商業(yè)行為的地推活動。

代還刷單成產業(yè)鏈

在公開報道中顯示，校園借款的線下代理商通過學生刷單，學院學生會以“外聯(lián)”名義或者招聘兼職學生，在分期購物和分期貸款平臺為“內部人員”刷單，每單給予同學幾百元酬勞。按照招聘承諾，學生幫忙貸出的錢會被及時還上。

根據報道顯示，多位學生后期收不到分期還款的錢，只能自己每期償還。而學生在不同平臺獲得的貸款，大部分被校園代理拿走。

在刷單產業(yè)鏈中，校園代理是其中最重要的一環(huán)，校園代理中也有上下線之別。

河北省某科技學院學生對記者表示，“學生兼職群中一直有招聘兼職刷單員的信息，去了之后要求下載一些貸款軟件，然后在上面申請借款，申請下來的借款用支付寶轉給招聘者，會給我們幾百塊的酬勞，如果自己能介紹同學過來幫忙刷單，也會給我們提成。”

公開報道提到，涉及其中的學生可以抽取提成，再發(fā)展下線。

名校貸方面對線下刷單問題表示，“線下刷單情況的出現(xiàn)主要有三方面原因:一是平臺的放縱。部分平臺為了造出更好看的營銷數字，迎合投資人，縱容乃至鼓勵刷單行為;二是少數人利欲熏心，賺黑心錢;三是電商和O2O熱潮發(fā)明和造就的刷單模式，同學們因為常見甚至經常參與，從而想當然地認為沒有什么風險，進而輕易上當受騙。”

同時對方表示，名校貸對于借款刷單一直在進行規(guī)范，一旦發(fā)現(xiàn)潛在重大借款欺詐行為，名校貸的風控團隊會第一時間趕赴借款學生所在地進行實地調研分析和判定。

對于多個校園代理以各種名義招攬學生申請多頭借款，甚至刷單的情況，名校貸方面表示，“我們也注意到這個情況，而且比較深入地了解過，經查實，是一些個人中介、社會中介、甚至騙子利用學生認為校園貸都有代理的錯覺，鉆名校貸沒有官方代理的空子，打著‘名校貸校園代理’的旗號根據名校貸產品的設計，利用信息不對等的方式欺騙有借款需求的大學生。對于這些中介的相關行為，法律手段無法觸及，我們目前采用在產品端添加提醒，并在電話審核時進行提醒的方式，盡量避免用戶上當受騙。”

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