大家常常聽(tīng)見(jiàn)許多盆友說(shuō)，小額貸利息高，覺(jué)得小額貸的利息是放高利貸，不合理合法?！ ∧蔷烤剐☆~貸是否算放高利貸呢，是否合理合法的呢？ 在表述這個(gè)問(wèn)題以前，大家先看來(lái)下中國(guó)法律對(duì)合理合法利息的界定。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》確立表述：“借款彼此承諾的利率未超過(guò)年利率24%，借款方要求借款人依照承諾的利率付款利息的，人民檢察院應(yīng)予以適用。借款彼此承諾的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)一部分的利息承諾失效。借款人要求借款方退還已付款的超過(guò)年利率36%一部分的利息的，人民檢察院應(yīng)予以適用。” 這一規(guī)律便是一般 大家常說(shuō)的“兩條線三區(qū)”，兩條線便是24%和36%，三區(qū)中，第一區(qū)是24%之內(nèi)的利息借款方是受維護(hù)的；第二區(qū)是24%-36%中間，這一區(qū)域內(nèi)的利息歸屬于自然債務(wù)區(qū)，法律法規(guī)不兼容都不抵制；第三區(qū)是利息超過(guò)36%的一部分不是受法律法規(guī)維護(hù)的?！ 淖罡呷嗣穹ㄔ旱谋硎鑫覀兛梢钥吹贸?，借款利息在年化收益率36%之內(nèi)全是不違反規(guī)定的?！ 】戳朔煞ㄒ?guī)的表述大家再看來(lái)下小額貸的利息?！ 】孔V的小額貸款公司借款花費(fèi)一般會(huì)由兩一部分組成，一部分是純利息，另一部分是每月的服務(wù)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)。就現(xiàn)階段市場(chǎng)走勢(shì)看來(lái)，絕大多數(shù)靠譜的小額貸款公司兩一部分的花費(fèi)加起來(lái)后，每月的成本費(fèi)一般不容易超過(guò)3%，大多數(shù)是在30%之內(nèi)，也就是年化收益率利息是在法律法規(guī)容許的36%以內(nèi)，這一利息是沒(méi)有違反規(guī)定的?！ ∫虼?分辨小額貸款公司利息是否合理合法，關(guān)鍵是需看小額貸款公司的實(shí)際利息，利息在24%之內(nèi)的是徹底遭受法律法規(guī)維護(hù)的，利息在24%-36%中間，盡管法律法規(guī)沒(méi)有確立維護(hù)，但都沒(méi)有確立說(shuō)違反規(guī)定，因此 24%—36%中間的利息也是法律法規(guī)所容許的?！ ∧羌偃缃杩畹睦⒊^(guò)了36%，借款人該怎樣討回呢？ 假如借款的利息超過(guò)了36%，借款人可以用借款合同書正本，也有有關(guān)銀行帳戶收款憑證，向本地人民檢察院提到起訴，人民法院在確定借款方的利息超過(guò)36%的，空出的一部分會(huì)算為失效，并勒令退還給借款人?！ ”仨氉⒅氐氖牵杩钇鹪V的比較有限限期是2年，也就是最終還貸期滿以后最多2年內(nèi)能夠 提到起訴，超過(guò)2年便會(huì)無(wú)效。