風(fēng)控是金融的核心，風(fēng)控不解決好，用戶的資金安全便得不到保障，在用戶頻頻“被貸款”的情況下，招聯(lián)金融該如何很好地解決風(fēng)控難題？
12月4日，中國(guó)聯(lián)通發(fā)布公告稱，中國(guó)聯(lián)通作為招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“招聯(lián)金融”）的股東方將與合營(yíng)方共同增資，出資額為10億元。此舉意味著，中國(guó)聯(lián)通和招商銀行作為招聯(lián)金融共同的股東方，將共出資20億元以增資招聯(lián)消費(fèi)金融。
用戶“被借款”
盜用者自2017年起，通過招聯(lián)金融旗下“好期貸”貸款產(chǎn)品陸續(xù)貸款12萬元，每一筆貸款經(jīng)歷均被記錄在該網(wǎng)友的征信報(bào)告中，在其征信報(bào)告中最后一筆貸款截止日期為2018年10月3日，貸款金額為9000元。
在21CN聚投訴平臺(tái)上，投訴人伍先生于今年3月28日收到招聯(lián)金融的催收短信，通過與支付寶和招聯(lián)金融公司核實(shí)后，發(fā)現(xiàn)本人名下除了自己使用的賬戶外還有兩個(gè)以電話號(hào)碼注冊(cè)的賬戶在招聯(lián)金融平臺(tái)進(jìn)行貸款，貸款金額為5000元，該筆貸款已逾期未還并被記錄在征信報(bào)告中。
審核存漏洞
若用戶瀏覽上述“免責(zé)申明”并進(jìn)行支付寶賬戶授權(quán)將意味著支付寶用戶在招聯(lián)金融平臺(tái)“被貸款”相關(guān)事宜，支付寶相關(guān)方將無責(zé)處理。
除了支付寶，招聯(lián)金融還與招行手機(jī)銀行、聯(lián)通金融、美團(tuán)、土巴兔等線上渠道以及美聯(lián)英語、華爾街英語等O2O渠道進(jìn)行過合作。
除此之外，在21CN聚投訴平臺(tái)中可見，有借款人無工作，在未有抵押和擔(dān)保的情況下于招聯(lián)金融成功借款1萬元。對(duì)這些尚未有較好履約能力的借款人放貸，招聯(lián)金融相關(guān)人士稱，這是招聯(lián)金融發(fā)展普惠金融的表現(xiàn)，從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)覆蓋不到、普羅大眾急需小微金融入手，提供高效、低價(jià)的金融信貸服務(wù)。
據(jù)公開資料顯示，招聯(lián)金融2017年上半年壞賬率為1.15%，此后雖未公布公司實(shí)際壞賬率水平，但據(jù)招聯(lián)金融公司稱，截至2018年第三季度，招聯(lián)金融的壞賬率水平仍為1%左右，保持在較低水平。
招聯(lián)金融方面表示，較低的壞賬率除了得益于大數(shù)據(jù)、人工智能等自主研發(fā)的技術(shù)來進(jìn)行貸前、貸后、征信、反欺詐、模型、催收等風(fēng)險(xiǎn)管理方面的控制，另一方面由于招聯(lián)對(duì)于合作方資質(zhì)的要求較為嚴(yán)格，因此優(yōu)質(zhì)的合作方也使招聯(lián)金融的壞賬率常保持在低位。
擴(kuò)量上漲
通過增資后，聯(lián)通運(yùn)營(yíng)公司持有招聯(lián)金融的股權(quán)比例不變，仍為50%。此次中國(guó)聯(lián)通發(fā)布公告確認(rèn)增資是第二次對(duì)招聯(lián)金融進(jìn)行的增資，去年12月中國(guó)聯(lián)通對(duì)招聯(lián)金融增資6億元人民幣。本次增資成功后，招聯(lián)金融的注冊(cè)資本將會(huì)達(dá)到48.6億元，超過第二位馬上消費(fèi)金融的40億元，距離第一位的捷信金融70億元還有一定距離。
消費(fèi)金融公司增資舉動(dòng)是業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大信號(hào)。原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法規(guī)定》，消費(fèi)金融公司的最低注冊(cè)資本為3億元，資本充足率不低于10.5%。由于業(yè)務(wù)規(guī)模受限于資本金規(guī)模，不能吸收存款的消費(fèi)金融公司，若要擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，就不得不增資。