1. 借款人
也叫貸款人，指即將或已經(jīng)貸款的客戶，可以是個(gè)人，也可以是企業(yè)。
2. 本金
是指客戶某一筆貸款當(dāng)前還欠金融機(jī)構(gòu)的額度，即未結(jié)清金額。
3. 綜合利息
也叫綜合費(fèi)用，就是包括辦理的費(fèi)用在里面，客戶要承擔(dān)的利息。
4. 貸款用途
金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求每一筆貸款都有固定的用途，是貸款買房，還是裝修還是消費(fèi)等。
5. 日息
也叫做日利率。若日息為萬(wàn)分之五，那么月息=30X(5/10000)=1.5%，年息=360X(5/10000)=18%。
6. 月息
也叫做月利率。若月息為1分，則月利率=1%，年利率=12X1%=12%。
7. 年息
即年利率。凡年利率超過(guò)36%的，法律均視作高利貸。
8. 一次性手續(xù)費(fèi)率
指辦理此次貸款業(yè)務(wù)，只收取一次手續(xù)費(fèi)，日后不再重復(fù)收費(fèi)。
9. 信貸
信貸是最常見的融資活動(dòng)。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。狹義的公司信貸專指金融機(jī)構(gòu)的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括金融機(jī)構(gòu)與客戶往來(lái)發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。
10.公司信貸
是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。
11.貸款流程
分為九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。
12.貸款金額
是指金融機(jī)構(gòu)承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
13.貸款期限
信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指金融機(jī)構(gòu)承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>
14.免息優(yōu)惠
通常以利率折扣券和天數(shù)免息券的形式發(fā)給客戶。
15.借據(jù)
貸款借據(jù)原稱“放款借據(jù)”。貸款單位支用貸款時(shí)給金融機(jī)構(gòu)出具的書面憑證。具有法律效力，它是在企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)雙方簽訂貸款合同的基礎(chǔ)上，貸款單位辦理每一筆貸款時(shí)所必須履行的手續(xù)。
16.API渠道
通過(guò)api對(duì)接方式進(jìn)行授信申請(qǐng)。
17.自營(yíng)渠道
18.統(tǒng)一授信
是指金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)整體,集中統(tǒng)一地識(shí)別、管理客戶的整體信用風(fēng)險(xiǎn),統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持,并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
19.額度
是指客戶所獲得授信的最大金額。
20.放款（用信）
指在該借款需求滿足放款條件后，貸款方將該筆款項(xiàng)打入借款人賬戶的操作。
21.首貸客戶
第一次用信成功的客戶。
22.復(fù)貸客戶
第二次以及多次用信成功的客戶。
23.授信申請(qǐng)
借款人有授信資金需求時(shí)，應(yīng)根據(jù)銀行的要求提出授信申請(qǐng)，并承諾所提供的資料合法有效。
主要內(nèi)容包括：借款人的基本情況（借款人名稱，經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況等），申請(qǐng)授信的基本情況（包括授信品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、用途、用款計(jì)劃和還款計(jì)劃等），如果涉及項(xiàng)目授信，還應(yīng)提供項(xiàng)目情況。
24.額度有效期
金融機(jī)構(gòu)貸款額度有效期是指金融機(jī)構(gòu)給予用戶的貸款額度有一個(gè)有效期限，在有效期內(nèi)，用戶可以在任意時(shí)間段內(nèi)申請(qǐng)貸款。
而過(guò)了有效期，用戶必須重新獲得金融機(jī)構(gòu)授信額度，這樣才會(huì)有一個(gè)新的貸款額度有效期。重新獲取授信額度，需要通過(guò)系統(tǒng)審核。
25.授信冷凍期
當(dāng)授信拒絕之后，冷凍期內(nèi)不能重新發(fā)起授信。
26.額度止付
若借款人額度賬戶存在逾期，則額度賬戶止付，不允許再次提現(xiàn)。直至借款人清償全部欠款后方可后解除止付。
27.循環(huán)授信
客戶在獲得金融機(jī)構(gòu)的循環(huán)授信額度后，可以分次提款、循環(huán)使用，單筆支取款項(xiàng)不超過(guò)可用額度時(shí)，只需要填寫申請(qǐng)表即可，無(wú)需再次審批，非常方便快捷。循環(huán)授信額度會(huì)根據(jù)貸款人支取額度而變化，取出的越多，循環(huán)授信額度越少。
28.單筆單批
單筆單批是客戶在獲得金融機(jī)構(gòu)的單筆授信額度后，并且提款后，下次又需要重新簽訂授信合同，重新獲取授信額度。
循環(huán)授信是一次授信多次提款，單筆單批是一次授信一次提款。
29.首次還款日
第一次還款的日期。
30.抵押貸款
是指拿固定資產(chǎn)做抵押辦理的貸款，比如房子抵押貸款，車子抵押貸款，倉(cāng)庫(kù)貨物抵押貸款。
31.信用貸款
不用抵押任何東西的貸款方式，房月供貸，車月供貸，公積金貸款，保單貸都屬于信用貸款。
32.質(zhì)押
是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。
33.保證
是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
34.留置
是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
35.擔(dān)保
是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
36.二次抵押
抵押物在金融機(jī)構(gòu)抵押的同時(shí)在沒有結(jié)清的情況下，去辦理第二次抵押貸款。
四、風(fēng)險(xiǎn)管理
37.征信報(bào)告
指由征信中心記載的個(gè)人或企業(yè)的信用記錄報(bào)告，其中包含個(gè)人或企業(yè)信息、信用交易信息及其他信息。
38.反欺詐
反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分。
39.黑名單
黑名單指的是長(zhǎng)時(shí)間逾期，屢次催款不還，非法套現(xiàn)，等被相關(guān)金融機(jī)構(gòu)列入拒絕信貸的用戶。黑名單數(shù)據(jù)在央行個(gè)人征信系統(tǒng)里保留五年，破產(chǎn)等特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留十年。
40.客戶信用評(píng)級(jí)
是商業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。
41.網(wǎng)核
對(duì)客戶提供的保單學(xué)歷等資料去網(wǎng)站上去核實(shí)。
42.電核
金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行電話核實(shí)，這個(gè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)審批是否通過(guò)有重要作用。
43.多頭貸款
指借款人同時(shí)向多家機(jī)構(gòu)或平臺(tái)申請(qǐng)貸款。
44.存量控制法
存量控制法就是控制貸款余額的方法。借款人的貸款余額不超過(guò)控制額度前提下可反復(fù)周轉(zhuǎn)使用貸款,適用于臨時(shí)性、周轉(zhuǎn)性貸款的管理。
45.流量控制法
流量控制法是控制貸款累計(jì)發(fā)放額的管理方法。貸款額度可以一次用完,也可分次用完,即用即減,直至全部用完。適用于那些需要嚴(yán)格控制規(guī)模的貸款和一些專項(xiàng)性貸款。
46.審貸分離
是將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次的機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。
47.貸放分控
是指金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。
48.風(fēng)險(xiǎn)處置
是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。
49.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
是指經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理行為進(jìn)行修正或調(diào)整，因此對(duì)于預(yù)警系統(tǒng)的完善十分重要。
50.分級(jí)審批制度
是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批的制度。
51.客戶經(jīng)理制
是指商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶，建立一種明確、穩(wěn)定和長(zhǎng)期的服務(wù)對(duì)應(yīng)關(guān)系。
52.貸前調(diào)查
是金融機(jī)構(gòu)受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過(guò)程。
53.貸款的合法合規(guī)性
是指金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。
54.白戶
沒有做過(guò)任何形式的貸款，也沒有辦理過(guò)信用卡的客戶，也可以說(shuō)是在金融機(jī)構(gòu)信用記錄空白的客戶。
55.黑戶
在征信報(bào)告中有多次不良記錄，從而被認(rèn)為信用不良的人。
56.老賴
也稱失信被執(zhí)行人。凡未履行生效法律文件確定義務(wù)的人，法院會(huì)將其納入失信被執(zhí)行人名單，依法對(duì)其進(jìn)行信用懲戒。
57.助貸
助貸機(jī)構(gòu)基于自身流量及風(fēng)控優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與資金方合作將流量及風(fēng)控能力變現(xiàn)以獲得收益，資金方基于自身風(fēng)控能力較弱，或者為防范助貸機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)等多方面考慮，通常都會(huì)要求助貸機(jī)構(gòu)對(duì)其所推薦的借款客戶還款提供兜底。
58.聯(lián)合貸
金融機(jī)構(gòu)如銀行、信托等持牌機(jī)構(gòu)，與第三方平臺(tái)型的金融科技公司合作，基于共同的貸款條款、按約定的出資比例，聯(lián)合向符合條件的借款人通過(guò)線上發(fā)放貸款。
59.公積金貸
是指利用客戶交住房公積金的記錄來(lái)辦理的貸款，不用抵押，公積金賬本等資料。
60.保單貸
是指客戶買了指定保險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)，通常買了三年四次后可以做金融機(jī)構(gòu)貸款，不用抵押保單。
61.工薪貸
是指專門針對(duì)工薪族的貸款，比如華潤(rùn)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，公積金貸款。
62.房月供貸
是指客戶買房貸款后，或者房子抵押貸款后，憑借他良好的還款記錄來(lái)辦理的信用貸款，注意房子仍然處于抵押狀態(tài)。房月供貸是抵押貸款額外辦理的一筆信用貸款。
63.車月供貸：跟房月供貸類似。有以下幾種形式：
（1）信用卡供車：買車貸款，以信用卡的形式發(fā)放，有些金融機(jī)構(gòu)不做。
（2）儲(chǔ)蓄卡供車：買車貸款已放到儲(chǔ)蓄卡里。
（3）金融公司供車：買車貸款的供給方式，汽車公司。
64.線下還款
客戶和平臺(tái)協(xié)商成功的情況下根據(jù)對(duì)方提供的還款方式進(jìn)行還款。
65.批量扣款
金融機(jī)構(gòu)和客戶簽署扣款協(xié)議，由系統(tǒng)執(zhí)行的統(tǒng)一扣款業(yè)務(wù)，并進(jìn)行扣款通知給客戶。
66.等額本息
一筆貸款，每個(gè)月都還同一個(gè)數(shù)字，包括本金和利息。是最普通最常見的還款方式。
67.先息后本
一筆貸款先還利息，到期再還本金。
68.等額本金
一筆貸款，每個(gè)月還的本金都是相同的，但是利息會(huì)變化。
69.提前還款
是指客戶在合同約定的結(jié)束時(shí)間前還款，通常根據(jù)合同約定是否要收違約金。
70.期末清償還款
借款人在借款到期日，還清貸款本息。
71.提前結(jié)清
貸款在約定的時(shí)間前提前全部還清本息。
72.逾期
指借款人在約定時(shí)間未能足額還款的行為。
73.貸后管理
是指商業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
74.貸款展期
是指借款人不能按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行審查同意，有限期地延長(zhǎng)還款期限的行為。
75.依法收貸
是指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。
76.當(dāng)前逾期
客戶的貸款或者信用卡目前處于沒有按時(shí)還款的情況，這類情況需要特別注意，征信顯示的1234等表示逾期1234個(gè)月。逾期1~30天算一個(gè)月，以此類推。
77.逾期天數(shù)：days past due,DPD
放貸型產(chǎn)品,還款日與下一次關(guān)賬日為同一天,所以DPD從還款日后的第一天即算起；
信用卡在下一個(gè)關(guān)賬日時(shí)未還才算DPD,但需要交納滯納金。
78.逾期期數(shù)：bucket 逾期月數(shù)
逾期1期M1，逾期2期M2，以此類推，信用卡還款日到下一個(gè)賬單日之間不不計(jì)算逾期天數(shù)，但bucket為M0。
79.逾期階段
stage依據(jù)bucket進(jìn)行區(qū)分前期（front end），中期（middle range）,后期（hot core），轉(zhuǎn)呆賬（wirte-off），具體需要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的催收策略，轉(zhuǎn)呆賬策略與產(chǎn)品特性決定。
M1前期，M2-M3中期，M4為后期。
80.不良貸款
是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款本息而形成的貸款。
81.呆賬核銷
是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。
82.寬限期
借款人在寬限期內(nèi)歸還每期還款額的，視同正常還款，不計(jì)收寬限期罰息；超過(guò)寬限期還款的，將按實(shí)際違約天數(shù)（含寬限期天數(shù)）計(jì)收罰息。
83.五級(jí)分類制度
84.正常貸款
是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。
是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。
86.次級(jí)貸款
是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常營(yíng)業(yè)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。
87.可疑貸款
是指借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。
88.損失貸款
是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。
89.會(huì)計(jì)分錄
會(huì)計(jì)分錄亦稱“記賬公式”。簡(jiǎn)稱“分錄”。它根據(jù)復(fù)式記賬原理的要求，對(duì)每筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)列出相對(duì)應(yīng)的雙方賬戶及其金額的一種記錄。
90.核心系統(tǒng)
核心系統(tǒng)指金融行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。核心系統(tǒng)，都是以客戶為中心，進(jìn)行帳務(wù)處理、滿足綜合柜員制、并提供24小時(shí)服務(wù)的核心系統(tǒng)。
91.貸記卡
就是信用卡是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的，不用存錢也可以消費(fèi)一定額度的小額貸款方式，通常比較方便。
92.準(zhǔn)貸記卡
是信用卡出現(xiàn)之后的一種過(guò)渡，可以存錢，也可以少量透支額度使用，有些金融機(jī)構(gòu)不算負(fù)債。
93.放款卡
貸款發(fā)放的借記卡。
94.還款卡
歸還貸款的借記卡。
95.二類戶
Ⅱ類戶可通過(guò)自助機(jī)具（商業(yè)銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息）、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開立。
96.自主支付
是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
97.實(shí)貸實(shí)付
是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人的交易對(duì)象的過(guò)程。
98.貸款人受托支付
是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
99.實(shí)貸實(shí)付
是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。
100. 第三方收款
是指金融機(jī)構(gòu)不直接放款到貸款人卡里，而是放款到貸款用途對(duì)應(yīng)的收款人卡里，比如裝修公司的法人卡里，金融機(jī)構(gòu)是第一方，貸款人是第二方，其他人都可以是第三方。