擁有一套自己的房子是當(dāng)今很多年輕人的夢(mèng)想,但由于經(jīng)濟(jì)等原因,大多數(shù)年輕人只能靠貸款買(mǎi)房。于是,巨大的還貸壓力成了年輕人苦不堪言的"負(fù)擔(dān)"。
那么,關(guān)于還房貸,有什么要學(xué)習(xí)的小技巧呢?以下幾點(diǎn)也許可以了解一下。
一般房貸利率計(jì)算方法分為"固定利率"和"浮動(dòng)利率"。如果遇到央行加息,固定利率的房貸計(jì)劃比較省錢(qián);但一旦降息,選擇浮動(dòng)利率才劃算。因此,還貸時(shí)要根據(jù)當(dāng)前情況進(jìn)行選擇,讓自己處于有利位置。
房貸跳槽是指由新貸款銀行幫助客戶(hù)找擔(dān)保公司,還清原貸款銀行的錢(qián),然后重新在新貸款銀行辦理新的貸款計(jì)劃。所以在貸款后,找到更加劃算的貸款計(jì)劃或目前所在的銀行不能給出更優(yōu)惠的房貸利率,就可以尋找更實(shí)惠的銀行進(jìn)行房貸跳槽。
①如果已經(jīng)有短期內(nèi)能夠提前全額還款的計(jì)劃,貸款時(shí)間對(duì)利息的影響就不大,所以可以把貸款年限拉長(zhǎng),減少月供,儲(chǔ)蓄更多資金一并用作投資賺取利潤(rùn),利潤(rùn)很可能高于利息,屆時(shí)不僅能夠一次性提前還款,還能小賺一筆。
②貸款時(shí)間越短,月供越多,意味著還款壓力越大,但總利息也會(huì)減少很多,可以根據(jù)自己的收入情況,選擇較短的貸款期限并盡可能提前還款,縮短貸款時(shí)間,節(jié)省利息。以貸款80萬(wàn)為例,最多可以節(jié)省約50萬(wàn)元利息,約為總利息的60%哦。
組合貸款是指公積金貸款加商業(yè)貸款。在申請(qǐng)時(shí)可以盡量延長(zhǎng)公積金貸款年限,最大程度縮短商業(yè)貸款年限,這樣既可以享受公積金低利率優(yōu)惠,也可以將商業(yè)貸款利息降到最低。同樣是貸款80萬(wàn),期限30年的話(huà),最高能省下利息約30%。
公積金"沖還貸"主要有以下兩種做法:
①"月沖"是指銀行每月從公積金賬戶(hù)支取資金,首先用于支付公積金貸款的本息部分,剩余的支付商業(yè)貸款本息部分,這樣可以最大程度上減少月供壓力。
②"年沖"是用公積金賬戶(hù)全部的余額來(lái)沖抵貸款本金。根據(jù)規(guī)定,"年沖"必須優(yōu)先還清公積金貸款本金部分,才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。這其實(shí)是一種提前還款的方法,最大程度上節(jié)省了貸款利息。
還房貸的壓力雖大,但只要我們從細(xì)節(jié)去琢磨,也能為自己省下"一筆錢(qián)",緩解資金壓力大的局面。