什么是以房養(yǎng)老？
以房養(yǎng)老是一種個(gè)人住房抵押反向貸款業(yè)務(wù)，即老年人將自有住房抵押或質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，并約定在不搬離抵押房屋的前提下，分期或一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金。
誰(shuí)有資格申請(qǐng)以房養(yǎng)老？
符合以下條件的中國(guó)公民可申請(qǐng)以房養(yǎng)老：戶(hù)口在試點(diǎn)城市；擁有試點(diǎn)城市內(nèi)完全產(chǎn)權(quán)且已結(jié)清全部貸款的住房；年齡在60周歲以上（含60周歲）。
以房養(yǎng)老的期限和利率如何？
以房養(yǎng)老的期限一般為10-20年，貸款利率由人民銀行按市場(chǎng)利率水平確定。具體期限和利率因試點(diǎn)城市及金融機(jī)構(gòu)不同而異。
以房養(yǎng)老的抵押價(jià)值如何評(píng)估？
金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)抵押房屋進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估價(jià)值一般不超過(guò)房屋市場(chǎng)價(jià)值的70%。評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括房屋的地理位置、房屋狀況、市場(chǎng)行情等因素。
以房養(yǎng)老的資金如何發(fā)放？
以房養(yǎng)老資金發(fā)放方式有多種，包括月付、季付、半年付和一次性發(fā)放。申請(qǐng)人可根據(jù)自身需求選擇最合適的資金發(fā)放方式。
以房養(yǎng)老的房屋處置權(quán)如何保障？
以房養(yǎng)老合同中會(huì)明確約定借款人有繼續(xù)居住房屋的權(quán)力。即使借款人去世或出現(xiàn)其他意外情況，金融機(jī)構(gòu)也不能收回房屋，而是會(huì)通過(guò)拍賣(mài)房屋等方式，將資金按照合同約定發(fā)放給受益人。
以房養(yǎng)老試點(diǎn)城市
2014年6月23日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，凡是60周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人均可參與投保，試點(diǎn)期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止，這意味著備受關(guān)注的“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險(xiǎn)正式開(kāi)閘。
據(jù)了解，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)即我們之前所說(shuō)的“以房養(yǎng)老”，是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。
市場(chǎng)傳言，包括平安、泰康、幸福人壽、合眾人壽在內(nèi)的四家保險(xiǎn)公司已獲得以房養(yǎng)老的試點(diǎn)資格，其中首家申請(qǐng)以房養(yǎng)老產(chǎn)品試點(diǎn)的幸福人壽正與保監(jiān)會(huì)溝通相關(guān)產(chǎn)品細(xì)節(jié)，批復(fù)通過(guò)可能還需至少三個(gè)月。相關(guān)險(xiǎn)企人士表示，目前尚未正式收到監(jiān)管層的批復(fù)函，但相關(guān)試點(diǎn)產(chǎn)品正在積極籌劃當(dāng)中。
其他事項(xiàng)
(一)投保人群應(yīng)為60周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。
(二)試點(diǎn)城市為北京、上海、廣州、武漢。
(三)試點(diǎn)期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止。
(四)試點(diǎn)期間，單個(gè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展試點(diǎn)業(yè)務(wù)，接受抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值合計(jì)不得超過(guò)：4% 上一年末總資產(chǎn)不超過(guò)200億的部分+0.2% 上一年末總資產(chǎn)超過(guò)200億的部分。
(五)保險(xiǎn)公司應(yīng)于每月10日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)和試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局報(bào)送反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的進(jìn)展情況報(bào)告，內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、存在的問(wèn)題及對(duì)試點(diǎn)工作的意見(jiàn)建議等。