據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，較一季度增長(zhǎng)了130億元；二季度末商業(yè)銀行末不良貸款率為0.96%，與一季度末持平。盡管商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足，損失準(zhǔn)備總額達(dá)15781億元，較一季度末增加411億元，同比增長(zhǎng)18.97%；撥備覆蓋率為292.50%，較一季度末增長(zhǎng)0.55個(gè)百分點(diǎn)，銀行系統(tǒng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。但當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，且銀行不良貸款行業(yè)性、區(qū)域性特征明顯，隨著時(shí)間推延，若缺乏靈活應(yīng)對(duì)之策，銀行發(fā)生大面積壞賬、產(chǎn)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性是存在的。由此，銀行不良貸款反彈，需全社會(huì)認(rèn)真反思和重視。
不良貸款的反彈，既反映銀行在信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在不少問(wèn)題，也反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)走勢(shì)令人擔(dān)憂。
從不良貸款反彈地區(qū)看，具有“區(qū)域匯聚”特征，主要集中在江蘇、浙江、上海、內(nèi)蒙古、福建、山東等東部10個(gè)省市區(qū)。上半年，僅浙江、江蘇、山東三省不良貸款余額就高達(dá)2471億元；這一數(shù)據(jù)占全國(guó)不良貸款總量的45%左右,其中新增不良貸款310億元,亦占全國(guó)新增不良貸款總量的60%以上。江浙地區(qū)不良貸款率持續(xù)攀高的原因：一是這些地區(qū)信貸總量大、貸款新增額歷年位于全國(guó)前列，因而不良貸款產(chǎn)生必然高于其他地區(qū)。二是這些地區(qū)外向型中小企業(yè)多，受國(guó)際金融危機(jī)沖擊最大，主要是鋼貿(mào)、光伏等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)比較集中；由于江浙等地區(qū)貸款傳統(tǒng)上的互保習(xí)慣，造成企業(yè)跑路現(xiàn)象增多，更增加了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)與擴(kuò)散的可能。而且這種不良貸款區(qū)域性特征具有較強(qiáng)的感染性，隨著全國(guó)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展、區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作和融合能力的增強(qiáng)以及東部產(chǎn)業(yè)向中西部地區(qū)的遷徙，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)有向中西部地區(qū)擴(kuò)散蔓延的可能；而且中西部地區(qū)企業(yè)資金實(shí)力、技術(shù)實(shí)力等方面比較脆弱，更容易產(chǎn)生大量不良貸款?？梢?jiàn)，不良貸款這種區(qū)域性、傳染性特征，決定風(fēng)險(xiǎn)防范的特殊性和全局性，不僅東部地區(qū)成了防范的重點(diǎn)，中西部地區(qū)亦應(yīng)保持高度警惕；不僅是銀行和企業(yè)面臨的危機(jī)，更是政府亟需解決的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。只有政府、銀行、企業(yè)三家形成共識(shí)，制訂全國(guó)防范預(yù)案，及時(shí)采取行動(dòng)，不良貸款全社會(huì)蔓延趨勢(shì)才會(huì)得到遏制。
2009年以來(lái)，銀行中長(zhǎng)期貸款占比為70%以上，還款期為3至5年。今年底至明年地方政府債務(wù)償還期限集中和數(shù)額巨大，隨著審計(jì)力度加大、土地財(cái)政收入下降等原因，地方政府出現(xiàn)債務(wù)違約可能性增大，信貸資產(chǎn)質(zhì)量將進(jìn)一步惡化。
從不良貸款反彈行業(yè)看，具有“行業(yè)高發(fā)”特征，鋼貿(mào)、光伏、造船等行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩嚴(yán)重，依然是銀行不良貸款高發(fā)行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙江、江蘇、山東三省2471億元不良貸款中，制造業(yè)不良貸款約占不良貸款總額的70%以上。另外，從產(chǎn)業(yè)鏈條看，制造行業(yè)生產(chǎn)流通及上下游企業(yè)大都集中在長(zhǎng)三角和江浙地區(qū)，使得銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有較高的重合性。盡管銀監(jiān)會(huì)要求抑制產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸投放，但由于經(jīng)濟(jì)增速放緩，一些產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)在短期內(nèi)仍無(wú)法擺脫經(jīng)營(yíng)困境，不良貸款重災(zāi)區(qū)的現(xiàn)狀難以得到根本改變，不良貸款規(guī)模可能還會(huì)繼續(xù)攀升。可見(jiàn)，不良貸款反彈具有復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，單靠銀行控制難以奏效，要求各級(jí)政府和銀行在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上達(dá)成認(rèn)識(shí)：銀行要切實(shí)執(zhí)行抑制產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和控制融資平臺(tái)貸款政策，地方政府要克制盲目投資擴(kuò)張沖動(dòng)，才能用好貸款增量；同時(shí)，銀政在化解不良貸款上加強(qiáng)協(xié)作，出臺(tái)配套措施，切不可“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”或企望一蹴而就，要做好打持久戰(zhàn)準(zhǔn)備，堅(jiān)持“分步實(shí)施、重點(diǎn)突破”原則，才能盤(pán)活貸款存量。