廣西區(qū)直公積金中心推出新政，減輕借款人還貸壓力
職工辦“商轉(zhuǎn)公”不用先籌錢結(jié)清商貸
即日起，廣西區(qū)直住房公積金繳存職工申請“商轉(zhuǎn)公”無須自籌資金先結(jié)清欠款啦。昨日，廣西區(qū)直住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）下發(fā)《關(guān)于開展商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金免自籌貸款業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱通知），開展商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款順位抵押免自籌貸款業(yè)務(wù)（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公免自籌貸款”），旨在減輕借款人還貸壓力，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提升住房公積金服務(wù)效能。
如何辦“商轉(zhuǎn)公”免自籌貸款？
提出申請后由管理中心與銀行辦理順位抵押
通知指出，符合商轉(zhuǎn)公免自籌貸款條件，且商業(yè)銀行同意辦理不動(dòng)產(chǎn)第二順位抵押登記手續(xù)的商業(yè)住房貸款（以下簡稱“商貸”）借款人向管理中心申請商轉(zhuǎn)公免自籌貸款，可免自籌住房公積金可貸額度資金。在辦理第二順位抵押登記手續(xù)后，管理中心將住房公積金貸款發(fā)放資金轉(zhuǎn)入商貸個(gè)人貸款賬戶，用于全部結(jié)清或償還部分商貸本金，將商貸轉(zhuǎn)換為住房公積金貸款，商貸結(jié)清后解除原抵押。
“商業(yè)貸款利率高，對于資金并不充裕的家庭來說，還款壓力比較大。公積金利率較低，還款壓力較小，我一直期待‘商轉(zhuǎn)公’新政策?！币ε渴菂^(qū)直單位職工，2013年使用商業(yè)貸款在五象新區(qū)買了一套商品房，目前還剩余61萬元本金未償還。如果辦理‘商轉(zhuǎn)公’業(yè)務(wù)，每月能少還800元貸款。此前，姚女士想將房貸“商轉(zhuǎn)公”，要先經(jīng)管理中心審批同意，再自行籌集61萬元結(jié)清商貸辦理解押后，管理中心才向其發(fā)放貸款。實(shí)施商轉(zhuǎn)公免自籌貸款政策后，姚女士只需向管理中心提出申請，由管理中心與銀行辦理順位抵押，中心發(fā)放的貸款金額直接用于償還商貸剩余本金，免去她自籌資金的煩惱了。
特別提醒的是，目前開展商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的受托金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)銀行，可受理純住房公積金貸款，與商貸差額部分需自行結(jié)清。建設(shè)銀行和工商銀行仍在對接中。在本市農(nóng)業(yè)銀行辦理了商貸的購房者，可以提出“商轉(zhuǎn)公”免自籌貸款申請了。管理中心“商轉(zhuǎn)公”自行結(jié)清的業(yè)務(wù)仍正常受理，其他受托金融機(jī)構(gòu)暫未開展商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的，借款人可選擇自行結(jié)清方式辦理。貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。
辦理該業(yè)務(wù)要滿足哪些條件？
新政“認(rèn)房認(rèn)貸”借款人需同時(shí)滿足規(guī)定條件
根據(jù)通知要求，借款人申請貸款時(shí)須正常連續(xù)匯繳住房公積金6個(gè)月以上，當(dāng)前繳存狀態(tài)為正常且單位至少繳存至貸款申請日之前3個(gè)月內(nèi)。
借款人所購房屋在南寧市所轄城區(qū)內(nèi)，具有穩(wěn)定職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。自住住房已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證并同意抵押。
借款人必須為原商業(yè)住房貸款的借款人，且該套住房的商貸尚未結(jié)清；原商貸銀行須為管理中心受托合作金融機(jī)構(gòu)，須與商貸抵押人保持一致，不能減少抵押人。
借款人用于申請商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)的住房只辦理過原商貸發(fā)放銀行的不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，無其他抵押權(quán)人，且現(xiàn)在不動(dòng)產(chǎn)登記部門的抵押登記記錄只有1條。
借款人個(gè)人及家庭不得以擁有第三套及以上住房申請住房公積金貸款或申請第三次及以上住房公積金貸款（原使用過住房公積金貸款的拆遷回建住房除外)。
借款人家庭（以夫妻為單位）第二次申請住房公積金貸款，須結(jié)清第一次住房公積金貸款。住房套數(shù)指申請人及配偶申請住房公積金貸款時(shí)在南寧市所轄城區(qū)內(nèi)擁有的住房套數(shù)。
以上條件需同時(shí)滿足方能申請辦理。
哪些人群適合辦理該業(yè)務(wù)？
購房時(shí)遇到商貸利率上浮的最適合辦理
哪些人群適合申請辦理商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)呢？管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，“商轉(zhuǎn)公”會(huì)參照公積金貸款政策，認(rèn)房認(rèn)貸。如果是首套房家庭，近期有購房改善居住環(huán)境需求的，就不用申請“商轉(zhuǎn)公”，否則，會(huì)占用了公積金貸款的優(yōu)惠政策。另外，符合第二次使用住房公積金的，申請人也須先結(jié)清公積金貸款才能再次申請。
該負(fù)責(zé)人特別指出，2010年左右購房的職工，正好趕上了銀行商業(yè)貸款打折活動(dòng)，最低的甚至打7折，基本接近公積金貸款利率，因此，這類職工不用再勞心費(fèi)力辦理該業(yè)務(wù)。建議購房時(shí)遇到商貸利率上浮的購房者，適合辦理該業(yè)務(wù)。另外，商貸還款壓力比較大的購房者，也適合辦理該業(yè)務(wù)。
令職工驚喜的是：目前，商轉(zhuǎn)公免自籌貸款業(yè)務(wù)審批的辦結(jié)時(shí)限是5個(gè)工作日，效率大大提高。
公積金貸款額度年限是多少？
首套房、二套房最高額度均不超過60萬元
貸款額度也是不少職工關(guān)心的問題。根據(jù)通知，申請公積金貸款的首套房最高貸款額度不超過原房屋成交價(jià)的80%或完稅憑證購房價(jià)值的80%，和原商業(yè)貸款剩余本金的最低值，且最高額度不超過60萬元。購買第二套住房或第二次申請住房公積金貸款的，最高貸款額度不超過原房屋成交價(jià)的60%或完稅憑證購房價(jià)值的60%，和原商業(yè)貸款剩余本金的最低值，且最高額度不超過60萬元。
借款人每月還款額一般不超過借款人家庭月收入的50%，如無其他未結(jié)清貸款和擔(dān)保債務(wù)可放寬至60%，但家庭收入扣除月供后剩余的40%不能低于本地當(dāng)年基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
在貸款年限方面，也有規(guī)定。購房合同簽訂至今年限+貸款期限不超過30年，且不超過借款人法定的退休年齡延長5年減現(xiàn)有年齡，同時(shí)男性不能超過65歲，女性不能超過60歲。購買一手商品房的以原商品房購房合同日期認(rèn)定房齡，購買二手房的以房齡原始查檔證明認(rèn)定房齡。
■溫馨提醒
辦理“商轉(zhuǎn)公”免自籌貸款業(yè)務(wù)流程
申請人提交申請
公積金管理中心審批（5個(gè)工作日內(nèi)）
申請人簽訂公積金借款合同及相關(guān)協(xié)議手續(xù)
受托銀行辦理房屋順位抵押
申請人按照銀行通知償還商貸剩余本息
公積金管理中心發(fā)放貸款