有句話說得很露骨：窮人鬧市無人問，富人深山有遠親。負債的你，有資格退縮嗎？毫不客氣地說，不管因為什么負的債，錢是你花的，你就有義務把它補上。你現在困難又怎么樣逃避就能解決問題？當你有了勇氣正視負債時，你將迎來下一個問題，你真的看懂了你負債幾何，并知道如何上岸嗎？

計算負債率，讓你清楚自己究竟負債多少？

對于當下的年輕人來說，別說是拿錢創(chuàng)業(yè)了，甚至連日常生活都已是難以維持。數據顯示，現在90后負債率已超1850%。也就是說，僅靠自己的收入，根本無法滿足生活所需。

從客觀角度來講，造成這樣的根本原因，一方面是部分年輕人肆無忌憚地消費，肆意透支額度，最終造成了大量負債。而也有一部分年輕人則是由于當下生活成本過高，過早地背負上了巨額房貸，自此提早成為為家庭而奔波的中年人。

一般發(fā)生負債的產品主要有4類：信用卡、信用貸、抵押貸、網貸等，這些金融產品都是產生負債的工具，如果你已經用了其中的某個產品，那么你就算是有負債了，這個是不管你收入多少的，你借用了這些工具，就一定會有負債率的，那負債率是如何計算的呢？

以信用卡為例：信用卡負債率=信用卡已用額度/信用卡授信額度*100%，簡單來說，就是你的信用卡額度是10萬，現在已經用了7萬了，那么信用卡的負債率就是70%，就是7萬/10*100%=70%。

當你想要貸款或者辦信用卡時，銀行一般會看你近半年的負債率，所以，想要貸款或者辦信用卡的話，就需要規(guī)劃一下自己的負債率了，比如做一下0賬單、信用卡分期等，如果你的負債確實很高，而自己有沒有辦法償還時，就可以辦理信用卡分期，把自己的負債稀釋掉，銀行辦理貸款或者信用卡時，一般不會計算這部分負債的，都只是計算本期應還的額度。

現在大家知道了信用卡負債率的計算方法，那么，如何計算個人的總負債率呢？這個就需要涉及到個人的收入了，而且銀行辦理貸款時，也是非?？粗啬愕倪€款能力，所以你的個人負債率最好不要太高。

個人總負債率=所有的負債額度/個人總收入*100%，這個就是計算個人總負債率的公式，比如你每個月的信用卡還款2000元，房貸5000元，車貸1000元，但是收入卻是16000元，那你的負債率就是50%，還有50%的資金可以支配，所以，申請貸款時也比較容易通過，但是當你申請的額度比較大時，就可能沒那么容易通過了。

大家要明白一件事情，就是你這個50%的支配額度是包含你的生活開支的，一般都是在20%-30%之間，所以你真正可支配的額度最多只有30%左右，銀行會評估你的所有開支之后，才會決定是否給你放款。

轉變思維，從心出發(fā)

當你負債累累時，快要崩潰時，不妨去試試做這三件事兒，一定會對你的生活有所改觀。

現實中，很多人都會死死盯著那些商業(yè)中的成功人士，卻忽略了他們的發(fā)際也是從最底層開始做起的。

比如很多的成功者剛開始做生意的時候都是靠最底層出售信息，通過信息差來賺錢，還有從事酒店，飯館的生意，這些都是辛苦錢，但他們的策略都是先賺小錢以便讓自己的生活維持下去，但是在做生意的過程中，依然不忘繼續(xù)尋求其他的門路。

而我們現在的不少人，做生意普遍的都是看到某個人在某個行業(yè)賺到了大錢，不假思索地就進入這個行業(yè)，最后血本無歸。有時候雖然也賺到了一些錢，但是卻并沒有其他的想法，一直守在那一畝三分地不舍得放手。

偏執(zhí)和驕傲都會導致悲劇發(fā)生，更會制造貧窮。所以成功者總是會顯得“不安分”，哪里能掙錢就會去哪里，而且小錢大錢都能掙。

猶太人中的石油大亨洛克菲勒曾說：“行動不是因為想法，而是由于自己所承擔的責任。”

在工作中，我們總是能夠看到很多人感到很困惑，壓力重重，其實多數時候不是因為工作本身，而是工作中的人際關系難以處理。最終導致本來在一家很有前景的公司，卻因為忍受不了某些同事或領導而選擇離職。

這樣的行為可以用瘋狂來形容，我們?yōu)楹我脛e人的“錯誤”來懲罰自己呢？

萬通地產創(chuàng)始人馮侖先生曾說：“偉大是熬出來的！他人忍受不了，你堅持下去了；他人放棄時，你還在努力。能享受成果的必然是你啊?！?/p>

說得再通俗一些，看在錢的面子上，受些委屈也是值得的，但記住一句話：千萬不要讓自己白白受委屈！比如我曾經在公司里因為技術能力比較弱，總是被一些老員工和領導批評，甚至開大會罵，我都能忍，但是有一點，你們罵完我，一定要幫我梳理清楚，讓我弄明白。

否則，這委屈我會翻倍地懟回去！沒有這點脾性，在職場很難混得好。

有句話說：“廢掉一個人的方法很簡單，讓他忙到沒時間去思考?！?/p>

珍惜我們的時間和金錢。讓每一分鐘都花費的有價值，讓每一分錢都花費的有意義。我相信很多人都非常認可這句話，但是很難將其變成自己的人生信條，融入自己的血液之中。

每個人都面臨著各種壓力，甚至負債，但是要知道生活的幸福并不是由一座房子換來的，買房子、車子是為了生活更幸福，而不是給自己帶來痛苦的。那樣的話，不僅浪費我們的金錢，還浪費我們的時間。

開源節(jié)流，是腳踏實地地去做

開源，“不要臉”

收入要大于目前的支出。這樣才有多余的錢能夠填補這些窟窿。那如果達不到平衡怎么辦。甚至入不敷出。那就得放下自己的自尊跟面子了，去賺了。這時候千萬不能再去貸款借錢了。那就得創(chuàng)造自己的收入了。

如果是打工就找一個工資相對高的廠子先干著，月入一萬左右不成問題，廠子一般都是供吃住的，除了基本開銷，工資基本都能剩下，如果是已經結婚的小兩口，很多還有夫妻間，一個月剩一萬多不成問題，節(jié)省點話，也就不到兩年就可以把20萬債務還清。

想要時間自由的工作，也可以考慮送外賣，有車的話也可以跑滴滴，還可以做零工兼職，每小時薪資20左右。例如快遞分揀，以我們東北省會城市為例，順豐快遞的分揀工作一天12小時，工資160左右，缺人時200多一天，遇到旺季例如618、雙十一、雙十二等節(jié)假日，工資都在三百左右。想賺快錢的可以考慮下這種日結兼職，工資都是一天一天結。

其他的像發(fā)傳單、酒店傳菜員等等日結工作就不詳細介紹了，大同小異，工資時薪基本也都在十多塊二三十左右。

節(jié)流，“斷舍離”

負債的人，斷舍離非常重要，每次消費都要按需消費，不能沖動消費，買之前問問自己急不急用，是否一定要買，不買能不能生活等等一系列問題，日常生活用品可以正常購買?？傊痪湓捘苁【褪?，因為我們要還錢么！還錢！！還錢?。?！重要的事情說三遍。

1、能不碰的，一毛不出，必須買的，選最便宜的，2、減少不必要的社交活動，非必要的社交堅決不要參與。3、不點外賣，少上飯店，多自己做飯。4、上班、出行優(yōu)選公交車。

另外，記賬也是很重要的一個環(huán)節(jié)，每一筆花銷能直觀地告訴你，哪些錢是浪費的，哪些錢是不必要花的，對還債有促進作用。將每天記賬，養(yǎng)成習慣，勢必會更好地督促你還債。與其考慮怎樣快速掙到大錢，一朝告別欠債、實現咸魚翻身，不如冷靜下來，審視和盤點自己的債務、制定還款計劃。正所謂知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。正循環(huán)還債，才是早日上岸的希望。

惡性循環(huán)的還貸，覺得錢越還越多，總也還不完，甚至到后來，一看到銀行短信，就害怕。明明工作表現也不差，工資年年漲，卻根本趕不上債務上漲的速度，一度讓人很絕望。做好以下四步將還債的步伐拉回正軌;

當你負債幾萬、十幾萬、幾十萬時，千萬不要慌，一定要淡定，一定要沉得住氣，一定要沉著冷靜，有獨立思考的能力，夜里睡覺前靜下心來去想，是怎么一步步走到今天這個結果的，然后不斷地反思總結，以后千萬不要重蹈覆轍。

壯大自身，才能加快腳步。

業(yè)余時間還要不斷學習新知識，不斷給自己充電，負債并不可怕，可怕的是你的精神意識頹廢了，如果精氣神倒下了，想扶你都扶不起來了。多讀書、多學習、多經歷、多體會！讀萬卷書不如行萬里路，行萬里路不如閱人無數。

做不同的嘗試嗎？總會找到屬于你自己的賽道。做一個有遠見，有涵養(yǎng)，有內涵的人，即使你目前打工，過著最卑微的生活，這也只是暫時的，能經歷多大痛苦多少磨難就可以享受多少榮華富貴。

沒有苦就沒有甜。讓你一直經歷苦，你就不知道什么是甜；讓你一直經歷甜，你就不知道什么是苦?？嗵鸲际墙惶娴?，就好比我們的命運，時好時壞，時順時逆。時間自然會給你最好的答案。生活實苦，我們且行且珍惜，面向大海吧，就算春暖不會花開，只要你能認真地對待生活，那么生活也一定會給你最好的反饋。