編者按
網(wǎng)商銀行“五蓮模式”
打通普惠金融“最后一公里”
由于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品對農(nóng)民群體的準入門檻過高,多數(shù)群眾在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上只能靠自有資金或民間借貸緩慢發(fā)展。如何有效化解農(nóng)村市場主體融資難問題,為鄉(xiāng)村振興注入金融力量,五蓮縣攜手螞蟻集團網(wǎng)商銀行,于2018年8月份在縣域內(nèi)推出無接觸貸款“網(wǎng)商貸”產(chǎn)品,有效緩解了“三農(nóng)”貸款難問題,走出一條“貸”富鄉(xiāng)村的新路徑。
工作人員深入農(nóng)戶家中宣傳普惠金融政策。
“這個太方便了”
貸款無需擔保抵押
“這個太方便了!支付寶搜索城市服務(wù),選擇五蓮普惠,不用填寫復(fù)雜材料,貸款秒批?！薄?0后”竇超在五蓮一家小區(qū)門口開便利店,每個月掙八九千元,他在網(wǎng)商銀行的授信額度是1.4萬元,最長借1個月,貸款資金進貨用。
而戶部鄉(xiāng)種植戶王先生,家有三個黃瓜大棚,打算再建兩個西瓜大棚,由于資金緊張,從網(wǎng)商銀行借了三萬塊錢,隨借隨取,很方便。
竇超和王先生資金問題的解決,得益于網(wǎng)商貸在五蓮縣域的普及。
2017年12月,山東省政府與阿里巴巴及螞蟻集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議后,五蓮、棲霞、諸城等成為山東省首批同螞蟻集團發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行開展深度合作的4個縣(市、區(qū))。
貸款次數(shù)增加后
信用可換取額度
五蓮縣與網(wǎng)商銀行合作后,經(jīng)營性農(nóng)戶通過一部手機就能貸款,3分鐘申請、1秒鐘審批到賬,全程無需提供任何抵押、擔保和紙質(zhì)材料,沒有任何人工干預(yù),并且全天24小時隨時可貸款。隨著貸款次數(shù)增加和信用積累,還會隨時調(diào)整授信額度,降低貸款利率。不需要任何抵押物,就敢把錢借給農(nóng)戶,在于強大的數(shù)字風控能力。農(nóng)戶申請貸款時,網(wǎng)商銀行利用數(shù)據(jù)智能匹配,生成千人千面的授信額度和貸款利率。
同時,為更好地服務(wù)當?shù)亟?jīng)營性農(nóng)戶,網(wǎng)商銀行服務(wù)商浙江靈貓有數(shù)五蓮分公司組建了一支20人的專業(yè)團隊,在宣傳推廣上“線上+線下”協(xié)同展開,做到“線上”開通道、“線下”推體驗。
浙江靈貓有數(shù)五蓮分公司總經(jīng)理潘偉介紹,根據(jù)農(nóng)民作息規(guī)律,農(nóng)忙時趕早晚、農(nóng)閑時全天干,面對面、手把手指導農(nóng)戶。5個月時間實現(xiàn)縣域600多個行政村全覆蓋,全縣支付寶用戶由起始6萬人猛增至26萬人。
在縣級層面,分管副縣長靠上進行部署、調(diào)度和推動；縣地方金融發(fā)展服務(wù)中心負責與鄉(xiāng)鎮(zhèn)銜接,召開鄉(xiāng)鎮(zhèn)包村干部培訓會。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)層面,集中或分片區(qū)召開村級干部培訓會,提高村級干部對網(wǎng)商貸產(chǎn)品的認知度。在村級層面,由村級干部引領(lǐng)宣傳推介人員走進農(nóng)戶家中,開展產(chǎn)品及風控宣講,讓網(wǎng)商銀行廣為人知、深入人心。
經(jīng)過近兩年的實踐,作為全省首批同網(wǎng)商銀行開展合作的4個縣(市、區(qū))之一的五蓮縣蹚出了一條市場化、可復(fù)制、可推廣的數(shù)字化普惠金融發(fā)展新路徑。
曹縣
放款50億 惠及31萬人
有了資金的支持,胡德順養(yǎng)殖更有底氣。
還有3個月,菏澤市曹縣蘇集鎮(zhèn)的大鵝養(yǎng)殖戶胡德順就會迎來大鵝的產(chǎn)蛋期,8個月的投入即將迎來收獲,他說“曹縣普惠金融”給予的幫助功不可沒。自上線以來,截止到2020年6月30日,“曹縣普惠金融”累計放款50.3億元,服務(wù)人群近31萬人。6月24日榮獲全國“數(shù)字普惠金融合作標桿縣域”。
有隨時可貸的資金
養(yǎng)殖戶心里有底了
“哦哦哦哦……”在菏澤市曹縣蘇集鎮(zhèn)胡德順的養(yǎng)殖場,兩千只大鵝伸長脖子“哦哦”叫著,悠閑地曬著太陽。“我養(yǎng)鵝主要是孵化,但是鵝的產(chǎn)蛋周期長,所以需要大量資金用于前期的養(yǎng)殖。”胡德順說,兩千只鵝的飼料花費很大,一個月就要三萬塊錢,因此前期資金就是他養(yǎng)鵝最大的難處。
得知“曹縣普惠金融”,胡德順說自己抱著試一試的心態(tài),貸了一萬元,沒想到一分鐘就到賬,按日計息,隨時可還,非常方便。貸款額度還會隨信用不斷增長而增加。
不繁瑣的純信用貸款
活躍了農(nóng)村地方經(jīng)濟
普惠金融難在對大量資源信息的整合,貴在普及,成在大量資源數(shù)據(jù)的匯集。縣政府成立縣一級“曹縣普惠金融宣傳推廣工作小組”,副縣長孫元濤擔任組長,電商辦主任蘭濤擔任副組長,各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)長或書記為組員。
螞蟻金服普惠金融在曹縣的日臻成熟和得到的普遍認可,使得曹縣群眾享受到與大城市無差別的普惠金融體驗,活躍了曹縣經(jīng)濟業(yè)態(tài)。
據(jù)螞蟻集團網(wǎng)商銀行曹縣運營中心負責人郗孟鑫介紹,自上線以來,截止到2020年6月30日,“曹縣普惠金融”累計放款50.3億元,服務(wù)人群近31萬人。