隨著各地樓市成交量的攀升，杭州、廣州、青島、北京、上海等地頻現(xiàn)公積金貸款難、斷貸等現(xiàn)象，濟(jì)南等甚至出現(xiàn)“擠提”。
現(xiàn)在將這種現(xiàn)象與樓市火爆聯(lián)系起來(lái)有失偏頗。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，不是現(xiàn)在的需求導(dǎo)致了公積金供給的緊張，而是過(guò)去的需求過(guò)多的消耗了公積金。因此，我們看到自年初以來(lái)，樓市還沒(méi)有火起來(lái)前，很多地方就開(kāi)始收緊了公積金貸款政策。
比如昆山、杭州等城市先后出臺(tái)了下調(diào)住房公積金貸款額度等政策，而9月初濟(jì)南公布收緊公積金提取政策，出現(xiàn)擠提爆棚現(xiàn)象。顯然，當(dāng)各地政府想方設(shè)法收緊公積金政策的時(shí)候，會(huì)進(jìn)一步刺激公眾擠提行為。
住房公積金制度是中國(guó)房改時(shí)設(shè)立的一種強(qiáng)制性住房?jī)?chǔ)蓄安排，它由個(gè)人及單位雙方繳存，存款利息很低，相應(yīng)限額內(nèi)的公積金貸款利率也很低。公積金中心流入的資金主要包括員工和企業(yè)繳納的公積金、未用公積臣財(cái)貸款網(wǎng)資收益，及歷史貸款每月還款進(jìn)項(xiàng)，而支出則主要是新發(fā)放貸款和提現(xiàn)，資金相對(duì)封閉運(yùn)行，其如何管理和增值并不透明，很多時(shí)候會(huì)被政府部門挪做他用等。
公積金制度一度被認(rèn)為是職工福利，事實(shí)上，政府并沒(méi)有支出，全部為職工與單位繳存。但是，對(duì)于國(guó)有部門而言，這確實(shí)是一項(xiàng)變相福利，因?yàn)楹芏鄧?guó)有企事業(yè)單位發(fā)放了遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)工資水平的公積金，而普通職工可能連公積金都沒(méi)有，這項(xiàng)制度強(qiáng)化了中國(guó)貧富差距。
目前中國(guó)購(gòu)房高峰早已過(guò)去，現(xiàn)在只不過(guò)是支付能力較低的剛需家庭正在高價(jià)購(gòu)房，他們是對(duì)公積金貸款需求最依賴的群體。但恰恰這些家庭在需要公積金貸款時(shí)卻出現(xiàn)收緊趨勢(shì)，原本具有保障性，以確保更多中低收入者享受制度紅利的政策，反而成了“劫貧濟(jì)富”的工具，那些有錢家庭提前享用了公積金，甚至出現(xiàn)非法套取現(xiàn)象，而當(dāng)窮人想用時(shí)，公積金貸款卻收緊了，暴露出這種制度在機(jī)制設(shè)計(jì)上的不公平。
目前，各地公積金中心首先選擇提高公積金繳存上限，降低貸款上限以歸集更多資金，這就像通過(guò)推遲退休來(lái)緩解養(yǎng)老金支付壓力一樣，這對(duì)后來(lái)者更不公平，只能是權(quán)宜之計(jì)。同時(shí)，采取公積金“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款方式應(yīng)對(duì)公積金需求，即那些申請(qǐng)公積金貸款的個(gè)人可以轉(zhuǎn)商業(yè)貸款，其與公積金貸款的利息差由公積金中心進(jìn)行補(bǔ)貼。當(dāng)然，最普遍的做法就是輪候，讓申請(qǐng)者等待更長(zhǎng)的時(shí)間。
現(xiàn)在出現(xiàn)的這些問(wèn)題表明，公積金制度存在許多不完善的地方，如果說(shuō)要求取消該政策尚不太現(xiàn)實(shí)，那么至少管理上透明，防止挪用，并建立一套穩(wěn)定有效的公積金保值增值機(jī)制，根據(jù)繳存數(shù)據(jù)合理計(jì)算存貸比率?？傊?，目前該是考慮徹底改革公積金制度的時(shí)候了。