近日,齊齊哈爾豐達(dá)糧食貿(mào)易有限公司總經(jīng)理董文麗以“抵押e貸”方式順利從農(nóng)行齊齊哈爾分行獲得普惠法人貸款950萬元,解決了她的燃眉之急。作為小微企業(yè)因貸款資質(zhì)原因,很難順利得到銀行支持。今年初,農(nóng)行齊齊哈爾分行推出小微企業(yè)“抵押e貸”業(yè)務(wù),以貨物為抵押,解決了這一多年困擾企業(yè)的貸款瓶頸。
截至今年3月底,像齊齊哈爾豐達(dá)糧食貿(mào)易有限公司一樣受惠于農(nóng)行黑龍江分行普惠金融服務(wù)的小微企業(yè)全省已超過1萬家。
今年一季度,該行普惠型小微企業(yè)貸款序時(shí)計(jì)劃完成率350%,增速19.3%,高于全行各項(xiàng)貸款增速15.3個(gè)百分點(diǎn);普惠小微企業(yè)有貸客戶序時(shí)計(jì)劃完成率221.6%;普惠金融核心產(chǎn)品“小微e貸”增幅46.7%。此外,該行以供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品為突破,逐步構(gòu)建了線上線下供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系。
業(yè)務(wù)推進(jìn)析精剖“微”
為保障實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的目標(biāo),去年以來,該行持續(xù)加大工作推進(jìn)力度,省分行兩次組織召開了全省農(nóng)行深化小微金融服務(wù)工作推進(jìn)會(huì)議,進(jìn)一步要求各級行黨委提高政治站位,壓實(shí)一把手責(zé)任,主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為,加大力度支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),全力以赴將小微金融服務(wù)戰(zhàn)略進(jìn)一步落到實(shí)處、推向深入。該行從源頭入手,積極與政府性融資擔(dān)保合作,解決小微企業(yè)貸款瓶頸問題。該行與省鑫正擔(dān)保公司合作開展穩(wěn)企穩(wěn)崗基金專項(xiàng)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。同時(shí),組織多樣活動(dòng)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。持續(xù)開展了“百行進(jìn)萬企”營銷活動(dòng),對接了437戶小微企業(yè),發(fā)放貸款超過10億元。此外,該行還推出了小微企業(yè)“春蕾計(jì)劃”“夏融行動(dòng)”“夯基筑實(shí)小微企業(yè)專項(xiàng)服務(wù)活動(dòng)”等營銷活動(dòng),擴(kuò)大小微金融服務(wù)覆蓋面,提高小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感。
真誠服務(wù)無“微”不至
為確保實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)高效,該行采取線上線下雙輪驅(qū)動(dòng),分類營銷方式推進(jìn),多維立體實(shí)現(xiàn)服務(wù)“加速度”。該行去年以來采取急事急辦、特事特辦,簡化流程、提高效率舉措服務(wù)防疫大局,為疫情防控及重要物資保障企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),統(tǒng)籌支持疫情防控與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,全力幫助小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)共渡難關(guān)。2020年,疫情期間累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款27億元;為保障穩(wěn)企穩(wěn)崗政策落地,該行制定專項(xiàng)方案,及時(shí)分解穩(wěn)企穩(wěn)崗名單客戶,落實(shí)對接機(jī)構(gòu)和人員,共對接名單客戶2.53萬戶,向 1096戶中小微企業(yè)客戶累計(jì)發(fā)放穩(wěn)企穩(wěn)崗貸款78.11億元。在加大向小微企業(yè)信貸投放的同時(shí),該行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),積極支持制造業(yè)小微企業(yè)發(fā)展,累計(jì)向小微企業(yè)制造業(yè)貸款超過18億元。
為打通普惠發(fā)展的“高速路”,該行傾力打造線上“小微e貸”品牌。形成了以“抵押e貸”拳頭產(chǎn)品為支撐,以“納稅e貸”“資產(chǎn)e貸”“保理e融”等特色產(chǎn)品為補(bǔ)充,適應(yīng)不同業(yè)務(wù)場景的線上法人信貸產(chǎn)品體系。截至今年3月末,該行“小微e貸”余額達(dá)到20.57億元,占普惠法人貸款余額的60.3%。創(chuàng)新推出“助業(yè)快e貸”業(yè)務(wù)。針對醫(yī)藥、煙草、教育、酒水等行業(yè)特定個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主客戶群體,創(chuàng)新推出線上普惠個(gè)貸業(yè)務(wù)藥商e貸、教育e貸、百威e貸、完達(dá)山乳品e貸,全線上,純信用,自助用信,利率優(yōu)惠,較好地滿足了客戶需求。此外,以“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品為基礎(chǔ),先后推出了基于農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的“農(nóng)地e貸”、基于墾區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)的“墾區(qū)e貸”、基于國有土地使用權(quán)的“國地e貸”和基于中化MAP技術(shù)服務(wù)站的“中化e貸”,為農(nóng)戶提供了多元化的信貸場景選擇,強(qiáng)化數(shù)字農(nóng)貸渠道服務(wù)。去年末,已累計(jì)投放“農(nóng)地e貸”2.2萬筆,27.86億元,“墾區(qū)e貸”5654筆、12.54億元。
普惠政策積“微”成著
為保障對小微企業(yè)服務(wù)一視同仁,將國家優(yōu)惠政策普及到位,該行持續(xù)強(qiáng)化信貸政策支撐,實(shí)行差異化轉(zhuǎn)授權(quán)方案。嚴(yán)格執(zhí)行“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”,提高工作效率。針對經(jīng)營管理能力較強(qiáng)的二級分行,調(diào)增了小微企業(yè)授信轉(zhuǎn)授權(quán)額度;積極落實(shí)監(jiān)管部門和總行貸款寬限期、展期和續(xù)貸等差異化特殊優(yōu)惠政策,全力幫助小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)共渡難關(guān)。為保障小微企業(yè)降低融資成本,該行以貸款市場報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制為基礎(chǔ),用好普惠金融定向降準(zhǔn)政策,合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。堅(jiān)持自愿、公平、合規(guī)原則,規(guī)范服務(wù)收費(fèi)和經(jīng)營行為。通過續(xù)貸、自助可循環(huán)及中長期貸款等業(yè)務(wù),幫助符合條件的小微企業(yè)降低貸款成本。為幫助小微企業(yè)紓困解難,該行根據(jù)小微企業(yè)受疫情影響情況,合理的融資方案,精準(zhǔn)施策做好貸款期限管理,落實(shí)臨時(shí)性延期還本付息政策,緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。對存量貸款到期發(fā)放新貸款的,不強(qiáng)制要求增加授信分險(xiǎn)措施,不盲目抽貸、斷貸、壓貸。
(記者 吳旋 通訊員 藍(lán)懷忠)