09月10日訊,對于北上廣深以及一些二線城市房價不斷攀升的現(xiàn)象,業(yè)內(nèi)人士認為寬松的信貸是最直接的推手,特別是房抵貸等金融產(chǎn)品的推出,為購房者提供了各種杠桿,成為房價暴漲的幫兇!房抵貸隱藏在大家的視線盲區(qū),猶如一顆潛伏的地雷,風(fēng)險隨時可能爆發(fā)!

所謂房抵貸,即二次抵押貸款,貸款用途為消費或經(jīng)營,包括買車、裝修、教育、醫(yī)療、旅游等用途,不能用于買房。但是,由于銀行與中介等在受托支付上發(fā)明多種規(guī)避之道,銀行根本難以對貸款去向進行監(jiān)管。因此,房抵貸的真實資金用途,也包括去買房!

銀行工作人員稱,申請后并非必須用于經(jīng)營,拿來再投資買房也是可以。當(dāng)然,申請時不寫買房就行!

據(jù)財新網(wǎng)消息,至少包括農(nóng)行、建行、民生、中信等多家銀行均推出了“房抵貸”產(chǎn)品,額度大部分在300萬,有的銀行甚至沒有上限。按質(zhì)押率看,目前銀行普遍認為,房抵貸跟按揭貸的風(fēng)險是一致的。銀行的壓力測試結(jié)果是,房價下跌30%-40%,銀行不會有損失。

當(dāng)下,經(jīng)濟形勢不好,企業(yè)貸款不好做,小企業(yè)貸不到,大企業(yè)不愿貸,所以銀行都把目光集中到了個人房貸業(yè)務(wù)身上,特別熱衷于開展這項業(yè)務(wù)!

現(xiàn)在,即使名下仍有貸款未結(jié)清的房屋,只要還款一年以上,就可以申請二次抵押!換句話說,只要名下有房子,不管貸款有沒有結(jié)清,我都可以進行抵押貸款,接著來買房子。

一位大行風(fēng)控人士評論稱,房抵貸是個雷。房抵貸完全依靠房地產(chǎn)的價值,沒有按揭分期償還這一風(fēng)險遞延。抵押了房子再去買,一套房漲到1000萬元,就能給出700萬元的貸款。樓市這樣不斷加杠桿,很恐怖!

比如1000萬的一線城市房子打個7折,給你700萬貸款,有30%的安全邊際,小地方的房子5折抵押,跌一半也不怕。所以銀行干起這個事來就越來越?jīng)]底線,一些城商行更加激進,甚至不給房抵貸設(shè)置上限。那意思你想貸多少都行,只要有足夠的抵押物就可以。

這么操作有問題嗎?當(dāng)然有,因為抵押物的價值已經(jīng)嚴重泡沫化,也就是說房子早就已經(jīng)不值這么多錢了。而聰明人太多,也都在鉆各種各樣金融的空子,有的房產(chǎn)中介告訴客戶,你把合同價格做高,700萬的房子,你做到1000萬,在通過關(guān)系花錢(通常是銀行的信貸員合謀)把評估價搞上去,這樣你原來能貸款490萬,自己要先出210萬,現(xiàn)在價格到1000萬了,你直接就能貸款700萬。所以相當(dāng)于0首付了,然后你把原來的210萬拿來每月還貸款,3年內(nèi)房價漲了,你把房子一賣,就能狠狠的賺一筆。還美其名曰這是無風(fēng)險套利!

類似的杠桿產(chǎn)品讓買房投資成為了并不遙遠的事,即便手頭緊張、缺少現(xiàn)金,也通過房抵貸獲得首付,撬動千萬級別的房子,等待升值后出手。

搞風(fēng)控的其實心里都知道,這塊已經(jīng)是天雷滾滾。至于銀行,他們說做過壓力測試了,房價跌30-40%銀行沒事,主要是這么算的,房子我打了7折抵押的,所以房價跌3-4成,我把房子賣了自然銀行不受損失。但銀行也天真了,你真以為購房人出了3成首付?未必,他們可能一分錢都沒掏,可能首付都是東拼西湊的,也可能壓根這個房子的真實價值就是5-7成,只是給你的合同數(shù)字更高而已!

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