本報(bào)記者 慈玉鵬 張榮旺 北京報(bào)道
央行近日發(fā)布《2021 年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示,2021 年末金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額 192.69 萬億元,同比增長(zhǎng) 11.6%;全年人民幣貸款增加19.95 萬億元,同比多增 3150 億元。
值得關(guān)注的是,房地產(chǎn)貸款增速回落。2021年末,人民幣房地產(chǎn)貸款余額 52.17 萬億元,同比增長(zhǎng)7.9%,比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn);而本外幣綠色貸款余額 15.9萬億元,同比增長(zhǎng)33%,比上年末高 12.7 個(gè)百分點(diǎn),高于各項(xiàng)貸款增速 21.7個(gè)百分點(diǎn),全年增加 3.86 萬億元。
對(duì)于今年貸款投放,民生銀行首席研究員溫彬告訴記者:“2022年,銀行在基建、制造業(yè)、房地產(chǎn)、綠色金融、小微金融、鄉(xiāng)村振興、消費(fèi)金融、普惠金融等板塊的貸款投放都有望實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)。”
綠色貸款增長(zhǎng)強(qiáng)勁
《報(bào)告》顯示,2021 年末房地產(chǎn)貸款余額 52.17 萬億元,同比增長(zhǎng) 7.9%,比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn);全年增加 3.81萬億元,占同期各項(xiàng)貸款增量的 19.1%,比上年全年水平低 7.2 個(gè)百分點(diǎn)。其中,2021 年末房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額 12.01萬億元,同比增長(zhǎng) 0.9%,增速比上年末低 5.2 個(gè)百分點(diǎn);個(gè)人住房貸款余額38.32 萬億元,同比增長(zhǎng) 11.3%,增速比上年末低 3.3個(gè)百分點(diǎn)。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示:“2021年受多方面因素影響,房地產(chǎn)供需兩端有所收縮,但四季度國內(nèi)部分金融機(jī)構(gòu)房貸執(zhí)行政策糾偏,個(gè)別房企風(fēng)險(xiǎn)影響逐步收斂,去年11、12月房貸呈現(xiàn)企穩(wěn)回暖跡象,房地產(chǎn)市場(chǎng)情緒明顯修復(fù),房地產(chǎn)市場(chǎng)在逐步回暖;加之近期監(jiān)管部門先后微調(diào)房貸集中度管理(如保障性租賃住房貸款不計(jì)入房貸集中度考核),今年房地產(chǎn)信貸將逐步回歸常態(tài)?!?/p>
溫彬表示:“2022年,金融機(jī)構(gòu)涉房信貸將保持平穩(wěn)有序增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),涉房貸款投放力度將進(jìn)一步加大。主要變化體現(xiàn)在四方面:一是支持房地產(chǎn)企業(yè)合理正常的融資需要,保障房地產(chǎn)企業(yè)銷售、購地、融資等經(jīng)營(yíng)行為回歸常態(tài),信貸環(huán)境持續(xù)改善,信貸投放將穩(wěn)中提升;二是加大對(duì)保障性租賃住房項(xiàng)目發(fā)展支持,該部分貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理,信貸投放力度有望明顯加大;三是支持房地產(chǎn)企業(yè)及項(xiàng)目間并購重整,金融機(jī)構(gòu)涉房并購貸款將有效增長(zhǎng);四是擴(kuò)大居民按揭貸款投放,支持商品房市場(chǎng)更好滿足購房者的合理住房需求,重點(diǎn)滿足居民自住及改善性購房融資需求?!?/p>
某東北地區(qū)銀行人士告訴記者:“銀行今年關(guān)于房地產(chǎn)信貸政策看,方向是保持穩(wěn)定,畢竟房地產(chǎn)與各個(gè)產(chǎn)業(yè)有高度相關(guān)性,目前是我國經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)的主要引擎。整體看,房地產(chǎn)信貸超高速發(fā)展期已是過去時(shí),但目前各家銀行仍會(huì)將其放在較為重要的位置。”
《報(bào)告》顯示,2021年末,本外幣綠色貸款余額 15.9萬億元,同比增長(zhǎng)33%,比上年末高 12.7 個(gè)百分點(diǎn),高于各項(xiàng)貸款增速 21.7個(gè)百分點(diǎn),全年增加 3.86 萬億元。其中,投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為 7.3萬億和3.36 萬億元,合計(jì)占綠色貸款的67%。
周茂華表示:“今年綠色貸款投放仍將保持強(qiáng)勁明顯高于全部貸款增速。一方面,國內(nèi)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展,綠色信貸融資需求增長(zhǎng)強(qiáng)勁;另一方面,國內(nèi)綜合施策積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),合理加大綠色新興領(lǐng)域信貸支持力度;培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能,助力實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)。”
中金公司認(rèn)為,綠色貸款是銀行近年的投放重點(diǎn)領(lǐng)域,預(yù)計(jì)在碳減排工具支持下今年仍能保持30%左右的增速。
上述東北地區(qū)銀行人士表示:“為支持雙碳目標(biāo),各家銀行陸續(xù)增加綠色金融方向投放,清潔能源、綠色建筑、節(jié)能減排相關(guān)項(xiàng)目,是銀行信貸投放的關(guān)注點(diǎn)。今年綠色信貸發(fā)展速度還將維持較高水平?!?/p>
溫彬表示:“2022年,綠色貸款投放將持續(xù)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),貸款余額增速有望高出各項(xiàng)貸款平均增速約20個(gè)百分點(diǎn)。從綠色貸款投向來看,基礎(chǔ)設(shè)施、清潔能源和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)仍是占比最大的三個(gè)信貸投放領(lǐng)域。細(xì)分來看,在全年基礎(chǔ)設(shè)施投資擴(kuò)大的大背景下,信貸對(duì)綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持將繼續(xù)加大,其中的綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目信貸投放仍將占有重要比重;清潔能源領(lǐng)域的信貸投放則有望實(shí)現(xiàn)更快速增長(zhǎng),這一方面是由于清潔能源產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式更加成熟,盈利可持續(xù)增強(qiáng),另一方面則是清潔能源產(chǎn)業(yè)更為貼近‘雙碳’目標(biāo)要求,人民銀行推出的碳減排支持工具與清潔能源產(chǎn)業(yè)的重合度也更高,銀行支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意愿相對(duì)更強(qiáng),切入點(diǎn)也更加多樣?!?/p>
投向結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化
對(duì)于今年的投放方向,溫彬告訴記者,今年基建領(lǐng)域信貸投放將更加側(cè)重對(duì)特高壓、城際高速鐵路和城際軌道交通、新能源汽車充電樁等領(lǐng)域支持,制造業(yè)則側(cè)重對(duì)“專精特新”企業(yè)、新能源汽車等行業(yè)支持,小微金融將延續(xù)為小微市場(chǎng)主體打造更為優(yōu)惠便利的融資環(huán)境,鄉(xiāng)村振興將更加注重對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整合提升的信貸支持,消費(fèi)金融將側(cè)重對(duì)居民消費(fèi)需求升級(jí)的資金支持以及對(duì)“新市民”的金融服務(wù),普惠金融將注重在“增量”的同時(shí)加快“提質(zhì)”。
“為此,銀行業(yè)要聚焦‘敢貸、愿貸、能貸’目標(biāo),主要從四個(gè)方面發(fā)力,切實(shí)把信貸資產(chǎn)投放抓緊抓實(shí)抓好:一是緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè),有效把握政策導(dǎo)向,用好用足政策工具,科學(xué)合理制定信貸增量投放的具體目標(biāo);二是保持適度超前的信貸投放節(jié)奏,把握行業(yè)形勢(shì)和市場(chǎng)流動(dòng)性窗口,加快具體項(xiàng)目落地效率;三是科學(xué)合理擺布資產(chǎn)負(fù)債,擴(kuò)大低成本負(fù)債來源,保障重點(diǎn)領(lǐng)域信貸產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力;四是有效加強(qiáng)行業(yè)研究,充分測(cè)算風(fēng)險(xiǎn),保持合理水平的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,確保投放信貸資產(chǎn)質(zhì)量的整體安全。”溫彬表示。
周茂華表示:“今年中小微企業(yè)、制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域,綠色新興領(lǐng)域信貸增長(zhǎng)保持強(qiáng)勁,同時(shí),今年房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸整體呈現(xiàn)復(fù)蘇回暖態(tài)勢(shì),并且房地產(chǎn)信貸方面,保障性租賃住房、長(zhǎng)租房信貸,以及房地產(chǎn)并購貸增速相對(duì)明顯一些,整體看,銀行信貸結(jié)構(gòu)將持續(xù)優(yōu)化態(tài)勢(shì)。”
上述東北地區(qū)銀行人士表示:“今年消費(fèi)信貸將保持快速發(fā)展。隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,消費(fèi)場(chǎng)景與商戶、金融、互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)融合,數(shù)字人民幣將進(jìn)一步推動(dòng)該領(lǐng)域發(fā)展;銀行要關(guān)注高新技術(shù)產(chǎn)業(yè),制造業(yè)白名單的優(yōu)質(zhì)客戶信貸需求??萍碱惼髽I(yè)貸款會(huì)有較大增幅;區(qū)域信貸方面,從國家產(chǎn)業(yè)政策來看,粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈等具備發(fā)展?jié)摿?,銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注?!?/p>