時值開學季,紹興的校園貸款情況如何?連日來,記者對紹興多所高校進行了調查。
校園貸開始“隱身”
“剛開學,開支有點大?!庇浾咴诮B興文理學院河西校區(qū)見到大三學生吳越強(化名)時,他一臉無奈。
前些天,他通過一個網貸平臺貸了3000元錢。據稱利息很低,只有1%,一個月只要30元錢利息。不過,對方會收取20%的手續(xù)費,3000元貸款拿到手實際只有2400元。換句話說,以一年為期,貸款3000元,相當于需支付960元利息。
記者連日來走訪了紹興文理學院、浙江越秀外國語學院、浙江工業(yè)職業(yè)技術學院、浙江農業(yè)商貿職業(yè)學院等多所高校,發(fā)現(xiàn)相關校園貸的廣告早已“隱身”!但有學生向記者透露,如果有貸款需求,還是可以通過多種途徑取得。
紹興文理學院河西校區(qū)的大三學生金敏(化名)透露,自己上學期接到過校園貸的宣傳單,但這學期開學后,已經看不見類似的宣傳廣告。金敏認為,這和整個社會對校園貸“談虎色變”有關,開學前家長曾專門叮囑他一定要遠離校園貸,“需要錢跟家里說”。
另一名大三學生徐永峰(化名)告訴記者,上學期他曾被某貸款平臺招為在校代理人員,“當時主要是在校園內發(fā)傳單,去宿舍詢問有沒有貸款需求。之前推廣的時候感興趣的學生還很多,但隨著一系列惡性事件的發(fā)生,大家都不敢嘗試了?!?/p>
徐永峰說,只要找到身邊的同學注冊成網貸平臺的用戶并綁定銀行卡,每單就會有30~40元的提成。但后來怕同學還不起、會找他麻煩,所以不敢做下去了。
浙江越秀外國語學院稽山校區(qū)的大三學生王同學告訴記者,今年上半年,他還在校園里看見過校園貸的小廣告卡片,當時也咨詢過這類業(yè)務,現(xiàn)在還經常有人通過QQ發(fā)給他“校園貸”的廣告信息,但他都不予理睬。
為何校園貸玩起了“隱身”?一名業(yè)內人士透露,國家金融監(jiān)管部門已經針對校園貸展開調查,校園貸的各家平臺有所顧忌,逐漸轉向以QQ群、微信群的宣傳方式進行推廣。
“雖然大學校園內已經沒有明目張膽的校園貸廣告,但這并不意味著校園貸不存在了?!毙煊婪甯嬖V記者,不少在校大學生依然有較強的消費需求,一些學生通過網絡渠道檢索還是能輕而易舉地找到貸款平臺。
記者在百度檢索關鍵詞“校園貸”后發(fā)現(xiàn),不少校園貸平臺很快就能被找到。記者在58同城、趕集網等網站發(fā)現(xiàn),推廣紹興大學生貸款、招募中介代理的廣告也依然可以看到,但大部分電話已經關機或成空號。記者通過QQ聯(lián)系到了一個名為“校園貸款”的工作人員,記者稱需要貸款3萬元,對方說:“現(xiàn)在風頭太緊,生意不好做?!?/p>
低門檻誘惑的背后
在網絡上,校園貸款的廣告隨處可見,貌似較低的利率讓人心動,校園貸款真的像同學們所說這么容易嗎?
記者嘗試著撥通了一家校園貸款平臺的電話。工作人員稱:“需要身份證、學生證和銀行卡,還要填上父母、輔導員和三到四個同學的電話號碼?!睂Ψ椒Q,本科學生可貸3萬元,最長可以分18個月還款。
記者隨后撥通另一家校園貸款平臺的客服電話。工作人員告訴記者:“需要您的身份證、學生證,沒有學生證的話,學生卡也可以代替,您綁定好您取款的銀行卡,到時候就把錢打到您的銀行卡了。貸款不需要抵押,本科以上的學歷最多可以申請5萬?!?/p>
記者調查發(fā)現(xiàn),學生貸款可選擇的途徑主要有三類:一是學生分期購物平臺,滿足大學生購物需求,比如趣分期、任分期等;二是單純的p2p貸款平臺,比如投投貸、名校貸等;三是京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺里面提供的信貸服務。
記者查閱相關資料了解到,從2014年開始,趣分期、分期樂、愛學貸、名校貸等多家專門針對大學生的信用貸款平臺,如雨后春筍般冒了出來。這些校園網貸平臺的共同特點是,只要是學生身份,即可以申請信用貸款,通過支付一定的手續(xù)費,先消費,后還款。
由于在校大學生沒有可靠的收入來源,一旦資金緊張,很容易還不上貸款。那么,這些平臺真的不怕他們還不起么?
“除非是真的連學籍也不要了,不想畢業(yè)了,否則人是非常好找到的?!痹鲞^在校代理人員的徐永峰告訴記者,一旦貸款公司威脅他們將聯(lián)系學??垩寒厴I(yè)證,又或者通過學校這個渠道去鬧,一些學生就會就范了。
據記者調查,盡管申請貸款的步驟簡單,但是父母的聯(lián)系方式等信息是必須要填的?!叭绱艘粊?,誰也不愿意自己的孩子學業(yè)被耽誤,學生家長只能幫助孩子還款?!毙煊婪逭f。
那么,網貸平臺到底由誰監(jiān)管?記者從多方了解到,成立一家網貸平臺幾乎沒有門檻,只需拿張營業(yè)執(zhí)照,并在工信部備案即可。此外,很多借貸平臺的審核幾乎形同虛設。
記者還發(fā)現(xiàn),網貸平臺往往會以低分期利率吸引學生,月利率普遍在0.99%至2.38%之間,很多都遠超目前銀行信用卡分期費率。一旦逾期償還欠款,需要支付違約金,低的收取0.5%~1%/天作為違約金,還有少數小貸公司會收取貸款金額的7%~8%作為違約金。有的平臺還要收取一定的押金和服務費,比如,明面上是每個月5%的利率,可還設置了5%的服務費。
不過,記者從隨機采訪的30多名同學那里得知,絕大部分同學都不會選擇校園貸款,更不會相信所謂的低利率。
學會維護“信用”是重要一課
浙江農業(yè)商貿職業(yè)學院的大二學生沈海(化名)告訴記者,大學生分期消費主要用于購買手機、相機、電腦等數碼科技產品;旅游也是大學生借款消費的重要組成部分,有的大學生還通過借貸來創(chuàng)業(yè)、報培訓班進修來積累經驗、提升自己。
調查中,多位業(yè)內人士認為,事實上,目前在大學生中日漸火熱的分期消費平臺是一種變相的“校園貸”,除了逾期不還的信用危機,還有一些潛在的風險。
據業(yè)內人士介紹,大學生分期平臺分為消費分期平臺和現(xiàn)金分期平臺。消費分期主要是購物商品類,如分期樂、趣分期,而現(xiàn)金分期主要是錢。市場上消費分期占很大部分,在消費分期中除了初創(chuàng)公司之外,京東、阿里巴巴等大公司都有相應的業(yè)務。
紹興一家股份制商業(yè)銀行的客戶經理章先生告訴記者,目前,一些銀行針對大學生的貸款多為創(chuàng)業(yè)貸款和助學貸款,而消費類貸款基本都是由一些網絡貸款公司推出的。他認為,學生畢業(yè)后進入社會后遲早要接觸這些信貸產品,因此,若能提前形成辨識能力,以及形成正確的消費觀,可有效防止日后落入財務“陷阱”。
紹興文理學院一名負責學生工作的朱老師表示,部分大學生通過借貸來滿足自我消費需求,學生必須要正確對待校園貸,樹立正確的消費觀。首先要衡量自己的實際需求與還款能力,其次要衡量大學生貸款平臺的實力與正規(guī)性,再次就是按時還款,維護好自己的信用。
不過朱老師認為,所有的借貸公司都是以盈利為目的,借貸公司資質良莠不齊,大學生沒有很全面的辨別能力及自我控制能力,所以行業(yè)規(guī)范是社會所需要面對的問題。各高校也應強化校園管理,同時引導、教育學生具有正確的消費觀。而家長需要及時和孩子溝通,防患于未然。
浙江大公律師事務所的陳海濱律師認為,針對大學生這個特殊群體,更要加強金融知識普及和金融消費教育,倡導大學生理性消費,培養(yǎng)大學生的信用意識和契約精神。而網貸平臺則應規(guī)范審批流程,在法律法規(guī)框架內經營業(yè)務,要對大學生貸款資質進行一定的審核,對虛假信息審核不實的,平臺也要承擔責任。
據了解,今年上半年,教育部及銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》,明確提出對未經批準的校園網貸平臺將報請各地銀監(jiān)、公安、網信、工信等部門依法進行處置。