3月份的LPR報價出來了，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，和2月份維持一致，每次LPR最新報價出來以后，大家最關心的就是對房貸的影響，本文就來聊聊兩者之間的關系。

首先說結論，沒有什么影響，因為3月份的LPR報價和2月份是保持一致的，并沒有變化 ，所以對已經(jīng)辦理了浮動利率房貸的人來說是沒有影響的，只有LPR報價發(fā)生變動才會對房貸有影響。

LPR報價一般是很難有變化的，最近的一次變化是在去年12月份，當時是降低了，1年期LPR從3.8%降低到3.7%，五年期LPR從4.65%降低到4.6%。這次降低以后對有房貸的人是有明顯好處的，如果你的房貸利率是浮動的，那么就是次年，也就是在今年就可以按照最新的LPR報價來重新計算房貸利率，就可以享受房貸利息降低的好處。

去年12月份降低LPR是有背景的，因為當時的經(jīng)濟數(shù)據(jù)并不是太好看，從事后我們可以知道，去年四季度GDP增速降低到5%以下，所以在這種背景下通過下調LPR可以達到降低社會融資成本的目的，同時當時全國房價基本都或多或少的發(fā)生下降的情況，統(tǒng)計局發(fā)布的70個大中城市商品住宅銷售價格情況可以看到，到去年底的時候，環(huán)比價格上漲的已經(jīng)是個位數(shù)了，絕大多數(shù)城市的房價都是環(huán)比下跌的。

所以，在去年12月份降低LPR是可以起到降低社會融資成本以及防止房價進一步下跌的趨勢的作用。

很多人都不太清楚LPR和房貸具體有什么關系，筆者已經(jīng)寫文章解釋過多次了，但是不知道的人還是很多，所以每個月都不厭其煩地再講一遍。

有房貸就會有房貸利息，房貸利息取決于兩個因素，一個是你的房貸額度，另一個取決于你的房貸利率，房貸額度是房價和面積決定的，而房貸利率是可以受到LPR影響的。

按照最新的規(guī)定，房貸利率和LPR報價的數(shù)學關系是這樣的：房貸利率=LPR+點數(shù)，其中的“點數(shù)”是固定不變的，一旦你簽訂了房貸合同，那么在整個合同期限內，你的“點數(shù)”都是保持不變的。

但是LPR卻可以變化，前提是你選擇的是浮動房貸利率，如果選擇的是固定房貸利率，那么LPR就按照你辦理房貸之時的最近一期的LPR計數(shù)，以后無論LPR如何變化，你的都固定不變。

當你選擇浮動利率的時候，那么就可以享受LPR下降帶來的優(yōu)惠，這個關系是非常直觀的：房貸利率=LPR+點數(shù)；LPR和房貸利率完全是線性關系，前者降低后者也降低。

下面我們來舉個例子，那就是100萬房貸在LPR降低的時候會節(jié)省多少利息，假設貸款期限是30年，按揭方式是等額本息。

LPR在2019年8月份第一次推出，當時5年期LPR報價是4.85%，現(xiàn)在已經(jīng)降低到4.6%，降低了0.25%。

再假設你的“點數(shù)”為1%，那么你最初的房貸利率就是：5.85%=4.85%+1%；現(xiàn)在的房貸利率就是：5.6%=4.6%+1%；

當房貸利率是5.85%的時候，月供是5899元，利息總額是112.4萬；當房貸利率降低至5.6%的時候，月供是5772元利息總額是107.8萬元。月供降低了127元，利息總額降低了4.6萬。

總體來說，選擇浮動房貸利率是更優(yōu)的選擇，因為LPR下降是長期趨勢，從2019年8月的4.85%到如今的4.6%，兩年多的時間已經(jīng)降低了0.25%?？赡苡行┤苏J為降低太慢了，沒什么用。

首先這是實實在在的降低，是實實在在的利益，其次，LPR的降低不會是一蹴而就的，很多人不知道的是在2014年這個數(shù)值還是5.77%的水平。

房貸一般都是都是二三十的事情，少則也是十幾年的事情，不會是在幾個月、幾年時間就會有非常大的變化，我們要用更長遠的眼光來看待這個事情。