近期,華夏銀行發(fā)公告稱,公司董事會(huì)審議并通過《關(guān)于轉(zhuǎn)讓所持三家村鎮(zhèn)銀行全部股權(quán)的議案》。
事實(shí)上,從2017年起,不少銀行都“打包甩賣”村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。那么村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓究竟是什么原因呢?
多家銀行甩賣村鎮(zhèn)銀行股權(quán)
3月2日,華夏銀行發(fā)公告稱,公司第七屆董事會(huì)第四十四次會(huì)議審議并通過《關(guān)于轉(zhuǎn)讓所持三家村鎮(zhèn)銀行全部股權(quán)的議案》。
華夏銀行2018年半年報(bào)顯示,其對(duì)外控股或參股的村鎮(zhèn)銀行也僅有3家,分別是北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司、昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、四川江油華夏村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。
記者梳理發(fā)現(xiàn),2017年以來,多家銀行打包“甩賣”村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。
2017年3月,國家開發(fā)銀行公開掛牌轉(zhuǎn)讓控股或參股的15家村鎮(zhèn)銀行,累計(jì)掛牌價(jià)格接近11億元。
2017年下半年,澳洲聯(lián)邦銀行將旗下15家村鎮(zhèn)銀行全部持股以股權(quán)認(rèn)購增發(fā)股份的形式全部轉(zhuǎn)讓給了齊魯銀行。
2018年7月,北京金融資產(chǎn)交易所被清一色“建信”字樣的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓信息“刷屏”。轉(zhuǎn)讓方建設(shè)銀行當(dāng)時(shí)掛牌16億元打包出清27家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。
2019年1月,龍江銀行捆綁掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的6家村鎮(zhèn)銀行股權(quán),轉(zhuǎn)讓底價(jià)1.738億元。
為什么村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓?中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼告訴記者,銀行轉(zhuǎn)讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)主要跟銀行戰(zhàn)略定位、經(jīng)營調(diào)整有關(guān)系。
除了銀行的整體戰(zhàn)略部署調(diào)整以外,不少人士認(rèn)為這可能緣于村鎮(zhèn)銀行地域限制和管理難度等等。
“銀行入股、持股村鎮(zhèn)銀行,一方面是想更好履行社會(huì)責(zé)任、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)責(zé)任、為三農(nóng)做貢獻(xiàn);另一方面,銀行可以優(yōu)化、豐富它的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?!倍m蹈嬖V記者,“村鎮(zhèn)銀行單個(gè)規(guī)模小,數(shù)量較少,如果不進(jìn)行規(guī)?;慕?jīng)營,這個(gè)效應(yīng)難以很好地發(fā)揮,管理成本也較高?!?/p>
此外,中國人民大學(xué)教授趙錫軍也曾向記者表示,村鎮(zhèn)銀行的特殊性決定了它的發(fā)展空間與所在地區(qū)發(fā)展緊密關(guān)系。就我國經(jīng)濟(jì)情況而言,農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)較城市落后很多。從財(cái)務(wù)指標(biāo)來看,村鎮(zhèn)銀行整體情況較一般商業(yè)銀行存在比較大的差距。同時(shí),他指出,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)不斷發(fā)展,有很多村鎮(zhèn)金融業(yè)務(wù)不一定是通過物理銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,而是通過移動(dòng)終端辦理。所以,銀行業(yè)發(fā)展不再是在不同地域設(shè)置越來越多的物理網(wǎng)點(diǎn)去開展,從這個(gè)角度看,受地域限制的銀行牌照價(jià)值在不斷下降。
村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓也與其經(jīng)營狀態(tài)不理想、業(yè)務(wù)重疊、網(wǎng)點(diǎn)限制不無關(guān)系。
掛牌信息顯示,截至2018年11月底,上述龍江銀行掛牌轉(zhuǎn)讓的6家村鎮(zhèn)銀行僅1家實(shí)現(xiàn)盈利。
“村鎮(zhèn)銀行受制于地域發(fā)展限制,攬儲(chǔ)和放貸速度都不會(huì)脫離當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展速度,而村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平嚴(yán)重制約村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。部分銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行可能是當(dāng)時(shí)響應(yīng)政策號(hào)召,向村鎮(zhèn)銀行輸出管理機(jī)制,幫助村鎮(zhèn)銀行發(fā)展;從戰(zhàn)略角度看,設(shè)立村鎮(zhèn)銀行對(duì)部分銀行在地域布局、營收增長方面益處不大?!焙邶埥∞r(nóng)村信用社聯(lián)合社資金營運(yùn)中心主任張銘富告訴記者。
記者采訪某村鎮(zhèn)銀行工作人員時(shí),該工作人員表示,村鎮(zhèn)銀行與信用社業(yè)務(wù)重疊。同時(shí),地方對(duì)于村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量控制較嚴(yán)格。
村鎮(zhèn)銀行占行業(yè)比例為35%
自2007年3月第一家村鎮(zhèn)銀行在四川省儀隴縣成立以來,機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增加。近期,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單顯示,村鎮(zhèn)銀行是數(shù)量最多的一類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。截至2018年12月底,村鎮(zhèn)銀行數(shù)量高達(dá)1616家,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的35.22%。
不少村鎮(zhèn)銀行存在管理難度大、經(jīng)營狀況不理想等問題,那么如此眾多的村鎮(zhèn)銀行,未來應(yīng)該如何發(fā)展?
董希淼告訴記者,原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》(以下簡稱《通知》)提出兩點(diǎn),一是銀行可以組建投資管理村鎮(zhèn)銀行,為村鎮(zhèn)銀行規(guī)?;?jīng)營打開了空間;另一個(gè)是“多縣一行”。
《通知》顯示,鼓勵(lì)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式,對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理。
《通知》還提到,對(duì)中西部和老少邊窮地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量小、人口少、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱的相關(guān)區(qū)域,特別是國定貧困縣相對(duì)集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū),可以在省內(nèi)相鄰的多個(gè)縣(市、旗)中的1個(gè)縣(市、旗)新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行,并在其鄰近的縣(市、旗)設(shè)立支行,在實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)的前提下,擴(kuò)大欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面,提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和均等化水平。
為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于建設(shè)普惠金融體系、推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧和實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),2018年,銀保監(jiān)會(huì)同意河北、山西、內(nèi)蒙古、黑龍江、福建、河南、湖南、廣東、廣西、四川、云南、陜西、甘肅、青海、新疆等15個(gè)中西部和老少邊窮且村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃尚未完全覆蓋的省份開展首批“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。
《通知》提出,已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行,可以新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行(簡稱投資管理型村鎮(zhèn)銀行)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行受讓其主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán),可以繼續(xù)投資設(shè)立或者收購村鎮(zhèn)銀行,并對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責(zé)。
2018年6月,浦發(fā)銀行發(fā)布公告稱,董事會(huì)同意設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行,并授權(quán)公司管理層根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見調(diào)整設(shè)立方案,并具體辦理相關(guān)事宜;同年10月,常熟農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布公告稱,收到銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村金融部《關(guān)于試點(diǎn)發(fā)起設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行備案通知書》,原則同意其在海南省??谑协偵絽^(qū)發(fā)起設(shè)立1家投資管理型村鎮(zhèn)銀行。
“部分銀行通過布局村鎮(zhèn)銀行,可以突破經(jīng)營地域限制,降低區(qū)域經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),通過成立投資管理型村鎮(zhèn)銀行,可以進(jìn)一步發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行的整體實(shí)力,降低單一村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。通過廣泛深入的村鎮(zhèn)銀行服務(wù),也能更好地體現(xiàn)普惠金融的理念,為鄉(xiāng)村振興服務(wù)?!睆堛懜桓嬖V記者。
董希淼也告訴記者,村鎮(zhèn)銀行兼具商業(yè)性和政治性兩個(gè)特點(diǎn),應(yīng)該給予更多政策上的支持,包括稅收優(yōu)惠、存款準(zhǔn)備金利率、貼現(xiàn)再貸款等。一部分村鎮(zhèn)銀行發(fā)展并不好,經(jīng)營困難,因?yàn)橐?guī)模較小。現(xiàn)在投資管理型村鎮(zhèn)銀行也在組建當(dāng)中、“多縣一行”政策加快落實(shí),從監(jiān)管上、貨幣政策上、財(cái)政政策上都可以加大支持。