轉(zhuǎn)眼進(jìn)入了2019年的年底，10月份以來，根據(jù)央行的最新規(guī)定，自10月8號(hào)開始，按揭貸款利率的制定將會(huì)按照最新市場(chǎng)LPR利率為底價(jià)加點(diǎn)為基礎(chǔ)形成。這也造成了最近一段時(shí)間以來的大規(guī)模購(gòu)房者的不知所措，都還在進(jìn)一步的觀望之中，很多人不清楚在此時(shí)段之后房貸利率究竟是會(huì)增高還是會(huì)降低，買房應(yīng)該是趁早還是延后。
針對(duì)此問題，根據(jù)央行對(duì)于按揭貸款的新規(guī)，自10月8日起開始實(shí)施新的房貸利率，并且將依據(jù)最新的LPR利率為底價(jià)確定，但是總體上來說應(yīng)該不會(huì)有太大的變化，依據(jù)當(dāng)前最新的LPR利率來估算，首套房的利率還是不會(huì)低于4.85%，二套房的利率也應(yīng)該不低于5.45%（這也體現(xiàn)了央行規(guī)定的在不低于當(dāng)前LPR利率的基礎(chǔ)上加60個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)。）
自新政策出臺(tái)以來到現(xiàn)在，已經(jīng)有超過13個(gè)省市完成了對(duì)新的房貸利率的評(píng)估以及確定工作，每個(gè)城市標(biāo)準(zhǔn)略有不同，但是總體來說都與本城市之前的房貸利率相差無幾，有的城市加點(diǎn)高于央行給出的最低點(diǎn)，多數(shù)城市基本與央行給出的最低值持平。舉個(gè)例子，北京市新確定的房貸利率的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)為：個(gè)人首套房的商業(yè)貸款利率不能低于LPR+55個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)，二套房商業(yè)利率不能低于LPR+105個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)，雖然看起來確實(shí)有些高，但是卻與之前北京樓市基本貸款利率沒有太大的波動(dòng)。
如此一來，還在觀望中的購(gòu)房者們可以放心了?，F(xiàn)如今采用貸款按揭的方式來進(jìn)行剛需買房成為市場(chǎng)中最司空見慣的方式，尤其是面對(duì)居高不加的房?jī)r(jià)來說，貸款買房或許是最理想的購(gòu)買方式，但是由于最近房?jī)r(jià)暴跌，令很多人都惴惴不安，如果到最后發(fā)生個(gè)人資不抵債的情況，該怎么辦，把房子直接扔給銀行嗎？
按照當(dāng)前最普遍的首付款方式來說，第一套房首付30%，第二套50%，第三套房子不予以貸款的邏輯來講，如果一個(gè)人要買3套200萬總價(jià)600萬的房子，他需要首付200+100+60=360萬元的本金，其中貸款金額240萬，倘若這時(shí)房?jī)r(jià)暴跌，眼看自己的本金不保，房子賣不出去，每個(gè)月還要償還月供，這時(shí)候只能通過棄房斷供的方式將2套貸款按揭的房子扔給銀行從而減少損失，那么此時(shí)銀行應(yīng)該如何規(guī)避因?yàn)榉績(jī)r(jià)下跌導(dǎo)致的虧損呢？
事實(shí)上銀行從來不會(huì)做虧本的買賣，在個(gè)人按揭貸款買房時(shí)，銀行會(huì)對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，也就是抵押貸款，而不是隨隨便便就貸款給個(gè)人，而且抵押貸款有一個(gè)必要條件，就是必須提供超過貸款額度的等價(jià)資產(chǎn)才能作為抵押，如果抵押資產(chǎn)沒有達(dá)到貸款要求，放款額度則會(huì)相應(yīng)降低甚至是不予貸款。銀行會(huì)將此條寫入貸款合同中，以免造成上述所說情況給銀行帶來損失。很多購(gòu)房者在簽署合同的時(shí)候都忽略了這幾句話：“抵押期間由于乙方（貸款人）的過錯(cuò)或其他原因（市場(chǎng)環(huán)境變化等庫(kù)管原因）造成抵押價(jià)值減少，乙方應(yīng)在30天內(nèi)向甲方提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)钠渌麚?dān)保，否則甲方有權(quán)立即處置抵押物?！?/p>
這幾句話保證了銀行不會(huì)存在壞賬的情況，但是對(duì)于購(gòu)房者來說，最應(yīng)該了解的就是合同內(nèi)容，不管是甲方合同條款還是一方合同條款，都應(yīng)該認(rèn)真研究，以免日后自身的利益受損。