投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)一年多以來,首批試點(diǎn)方案批復(fù)仍無進(jìn)展。但另一方面,不論該地區(qū)或銀行是否獲得試點(diǎn)資格,均在積極探索投貸聯(lián)動(dòng)。

  以交行為例,該行青島分行就聯(lián)合人行青島支行、科技局探索投貸聯(lián)動(dòng),采取“創(chuàng)投機(jī)構(gòu)+政策性擔(dān)保公司+銀行”的三方投貸聯(lián)動(dòng)模式,扶持科技型小微企業(yè)。

  按照標(biāo)準(zhǔn)投貸聯(lián)動(dòng)操作,應(yīng)由銀行以“信貸投放”與集團(tuán)下設(shè)的具有投資功能的子公司“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式進(jìn)行。交行青島分行采用的則是引入第三方機(jī)構(gòu)的形式。

  今年6月,交行青島分行為新三板掛牌企業(yè)駿發(fā)生物發(fā)放了一筆外部投貸聯(lián)動(dòng)模式的貸款,作為青島市投貸聯(lián)動(dòng)模式的前期摸索。

  據(jù)了解,駿發(fā)生物注冊(cè)資本4000萬元,主營(yíng)“技術(shù)咨詢服務(wù)、細(xì)管凍精銷售及馬匹(幼馬)銷售”?!鞍凑諅鹘y(tǒng)的信貸政策,這類輕資產(chǎn)的新興企業(yè)由于缺乏必要的抵押擔(dān)保,也缺乏過往財(cái)務(wù)信用數(shù)據(jù),銀行很難提供信貸支持。”交行青島分行小企業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

  在引入創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司后,前者對(duì)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、發(fā)展前景進(jìn)行專業(yè)判斷,國(guó)有政策性擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保增信,解決了銀行放貸的后顧之憂。交行青島分行最終向駿發(fā)生物發(fā)放了兩筆共計(jì)1000萬元的一年期貸款。

  今年8月,在前期各方積極摸索的基礎(chǔ)上,首單標(biāo)準(zhǔn)的青島版“投保貸”落地,青島華高墨烯股份有限公司獲得400萬元銀行貸款。融資成本方面,在第二年財(cái)政貼息后,企業(yè)通過“投保貸”產(chǎn)品融資真正的綜合成本僅為2%左右。

  “青島的投保貸模式,實(shí)際上就是在政府引導(dǎo)創(chuàng)投公司和擔(dān)保公司介入,通過適當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)機(jī)制,由青島市財(cái)政按照同期基準(zhǔn)利率全額貼息,解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題?!鼻鄭u當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門人士稱。

  交行青島分行公司部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前交行的“投貸聯(lián)動(dòng)”,股權(quán)投資的部分主要依托于投行、資管部門及交銀國(guó)際(設(shè)國(guó)內(nèi)股權(quán)投資基金)。對(duì)于高成長(zhǎng)性企業(yè),交行通過平層基金的形式直投股權(quán),以實(shí)股投資取代此前較為主流的“名股實(shí)債”方式。

  據(jù)其介紹,交行青島分行今年申報(bào)的投貸聯(lián)動(dòng)總體規(guī)模約160億元,“股+債”一體化申報(bào),其中計(jì)劃最高50億元用作“實(shí)股”股權(quán)投資。

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