摘要： 隨著移動(dòng)支付在全球的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融才剛剛掀開它神秘面紗的一角，而在未來，不論是支付寶還是微信支付，在蠶食了絕大多數(shù)的C端流量后，垂直行業(yè)、企業(yè)服務(wù)、消費(fèi)類金融產(chǎn)品……仍有多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)亟待挖掘，“雙寡頭”格局被顛覆，也許并不遙遠(yuǎn)。

移動(dòng)支付的戰(zhàn)火正在蔓延向全球。

當(dāng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)者把使用手機(jī)買咖啡、騎自行車、叫外賣當(dāng)作一種生活常態(tài)后，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付領(lǐng)域的兩大巨頭——螞蟻金服旗下的支付寶與騰訊財(cái)付通旗下的微信支付，都開始了加快海外布局的步伐。在境外，微信支付已登陸多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，為出境旅游的中國(guó)游客免去了兌換外幣的煩惱。

自2016年春節(jié)期間，騰訊以香港錢包及WeChat形式將支付業(yè)務(wù)帶到香港，并在同年8月，騰訊獲得香港金管局頒發(fā)的首批第三方支付牌照，開始為香港用戶使用港幣提供移動(dòng)支付服務(wù)。同時(shí)，支付寶也在香港推出境外版APP“支付寶HK”。

騰訊系產(chǎn)品的崛起被業(yè)內(nèi)稱為一場(chǎng)“逆襲”，而這場(chǎng)逆襲在國(guó)內(nèi)的發(fā)端，不得不提到2014年的紅包大戰(zhàn)。2014年，微信支付利用“微信紅包”席卷了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶，完成了一年時(shí)間左右的用戶教育，奇襲了支付寶盤踞多年的領(lǐng)地，顯示了其巨大的潛力。

根據(jù)艾瑞咨詢提供的數(shù)據(jù)顯示，截止2017年第一季度，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付交易市場(chǎng)總額為22.7萬億，其中支付寶的市場(chǎng)規(guī)模達(dá)12.26萬元，占比54%，財(cái)付通為9.08萬億，占比40%。而從增長(zhǎng)速度來看，從2015年第一季度到2017年第一季度，支付寶的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為181.85%，而財(cái)付通為479.97%。

短短兩年內(nèi)，財(cái)付通取得了如此迅猛的增速。然而，對(duì)于整個(gè)騰訊金融體系的布局來說，故事才剛剛開始。

如今，無論是上游商戶還是下游購物者，像達(dá)成默契一樣進(jìn)入了新零售時(shí)代，消費(fèi)者在將目光重新拉回到線下實(shí)體零售場(chǎng)景的同時(shí)，也在尋找更為適配當(dāng)下交易體系的支付方式。

除了微信支付與支付寶兩大巨頭以外，Apple Pay、百度錢包、京東錢包、甚至“國(guó)家隊(duì)”的銀聯(lián)，都對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)虎視眈眈，移動(dòng)支付領(lǐng)域的勝負(fù)，仍然充滿了未知數(shù)。

“無現(xiàn)金日”是怎樣煉成的？

單從消費(fèi)者的使用體驗(yàn)來看，掃碼、確認(rèn)、付款的支付流程在各大支付工具中并無不同，但如果從擴(kuò)張的方式來看，以獨(dú)立APP作為工具的支付寶，與肩負(fù)社交屬性的微信支付，注定會(huì)走上截然不同的發(fā)展之路。

相比支付寶從電商開始的移動(dòng)支付普及之路，微信支付誕生的時(shí)期，與微信高速發(fā)展的階段重合。

除了剛才談到的微信紅包外，為了在線下普及移動(dòng)支付的使用頻率，從2015年開始，微信支付便開始大力提倡“無現(xiàn)金日”的概念。

顧名思義，所謂“無現(xiàn)金日”，即消費(fèi)者可以不攜帶現(xiàn)金走出家門，在各種場(chǎng)合利用移動(dòng)支付完成生活所需，這無疑對(duì)移動(dòng)支付的線下普及程度提出了更高要求。為此，微信和支付寶的線下地推團(tuán)隊(duì)也在不斷拓展線下包括商超、連鎖零售行業(yè)、便利店、旅游景點(diǎn)、醫(yī)院、停車場(chǎng)、餐飲在內(nèi)的門店數(shù)量，同時(shí)用返現(xiàn)“鼓勵(lì)金”的營(yíng)銷方式吸引消費(fèi)者參與。

以微信為例，從2015年首屆“無現(xiàn)金日”的15萬家門店到2016年合作的70萬家門店，微信支付如今已經(jīng)從大眾消費(fèi)場(chǎng)景，滲透到諸如廟宇在內(nèi)的小眾場(chǎng)所，人們已經(jīng)越來越習(xí)慣只攜帶一個(gè)手機(jī)便可出門。

作為支付工具，微信支付在線下日常消費(fèi)的優(yōu)勢(shì)還在于，作為一款擁有9億月活躍賬戶的超級(jí)APP

，微信目前的打開頻率讓其他競(jìng)爭(zhēng)者望塵莫及，這也為用戶養(yǎng)成了使用習(xí)慣；另一方面，用戶通過收發(fā)紅包在賬戶里沉淀了相當(dāng)數(shù)額的零錢，讓綁定銀行卡+支付的動(dòng)作變得更為合理和順暢。