京東和阿里巨大的流量一直是基金公司們垂涎的對(duì)象。去年5月份,直銷端的基金淘寶店下線后,時(shí)隔不到一年,類似旗艦店的“京東行家”再次出發(fā),這次是以代銷的模式進(jìn)行合作。這和另一大流量平臺(tái)螞蟻聚寶三月份提出的“財(cái)富號(hào)”異曲同工。
京東率先發(fā)力“京東行家”
京 東金融近日正式上線“京東行家”,是業(yè)內(nèi)首家金融機(jī)構(gòu)自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。首期入駐的有9家公募基金公司,“京東行家”依托平臺(tái)研發(fā)、運(yùn)營(yíng)及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),致力于用 大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能等技術(shù),向入駐機(jī)構(gòu)輸出包括運(yùn)營(yíng)服務(wù)、用戶資源及流量分發(fā)、大數(shù)據(jù)及研發(fā)支持等三大方面服務(wù)。
首先,免費(fèi)幫助基金公司快速搭建“移動(dòng)官網(wǎng)”并實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng),直接做用戶有效溝通及服務(wù)。
更 為重要的是,“京東行家”依托京東金融大數(shù)據(jù)分析能力, 基金公司基于這些數(shù)據(jù)可以進(jìn)行產(chǎn)品定制、基金組合以及智能投資工具等開發(fā),做到“千人千面”,最終把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦給適當(dāng)?shù)挠脩簦蛔罱K幫助基金公司為更多 用戶提供不同梯度,個(gè)性化及適當(dāng)性的服務(wù),解決不同程度用戶的不同層次的需求。其中針對(duì)于專業(yè)的基金用戶,基金公司可通過“京東行家”為用戶提供市場(chǎng)上獨(dú) 家可靠的專業(yè)投研分析類內(nèi)容,優(yōu)質(zhì)活動(dòng),文章、語音、視頻等形式的投教答疑,實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶的全方位、立體化服務(wù)。
據(jù) 悉,“京東行家”已于4月7日上線,首期入駐的有9家公募基金公司。具體包括,目前市場(chǎng)公募基金規(guī)模排行第一的天弘基金;有著公募基金“老十家”之稱的南 方基金、鵬華基金、廣發(fā)基金、國(guó)泰基金;以及收益較為靠前的興全基金、上投摩根基金、建信基金、民生加銀基金等知名基金公司。目前還有數(shù)十家基金公司近期 也將陸續(xù)入駐并投入運(yùn)營(yíng)。未來,“京東行家”還將逐漸對(duì)保險(xiǎn)、私募等金融機(jī)構(gòu)開放。
客 官們可否記得前幾年風(fēng)聲一時(shí)兩無對(duì)的基金淘寶店,2013年11月份,正式上線,基金公司紛紛入駐,阿里旗下天弘基金也在那兒開了店,最終,由于阿里將自 身金融業(yè)務(wù)都劃歸給螞蟻金服,又收購了數(shù)米網(wǎng)成立螞蟻聚寶平臺(tái),淘寶店跟螞蟻聚寶出現(xiàn)業(yè)務(wù)上的重合,基金淘寶店最終下線了。阿里吸引足了眼球,基金公司陪 著看了兩年熱鬧,也沒賣掉多少基金。而在基金淘寶店集體下線之前,由于銷量寥寥,不少基金公司實(shí)際上已經(jīng)放棄了基金淘寶店。
京東金融強(qiáng)調(diào),京東金融本身并不做投資管理,不與基金公司“搶生意”;而是依托京東金融的數(shù)據(jù)能力和金融科技能力,以開放的心態(tài)和中立的姿態(tài)服務(wù)所有的入駐金融機(jī)構(gòu)。
在今年三月份,螞蟻金服剛剛宣布要成立一個(gè)類似的“自運(yùn)營(yíng)”平臺(tái)。
三月份,螞蟻金服宣布自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)“財(cái)富號(hào)”將于六月份正式上線,首批接入的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括博時(shí)、興全、天弘、南方、建信等基金公司,后續(xù)則將向所有基金公司開放。
但 在原來的基金超市模式下,一方面,“貨架”上堆滿的基金產(chǎn)品讓用戶無所適從,用戶很難獲得適合自己的針對(duì)性理財(cái)建議,另一方面,基金公司只是供貨商,無法 精準(zhǔn)地觸達(dá)和服務(wù)用戶?!耙虼宋覀兣袛?.0的理財(cái)超市模式已經(jīng)過時(shí)?!蔽浵伨蹖毧偨?jīng)理祖國(guó)明表示,螞蟻金服希望推動(dòng)的是基于開放平臺(tái)、定制化和智能化的 理財(cái)4.0模式。
據(jù)他介紹,作為平臺(tái)方,螞蟻金服將為金融機(jī)構(gòu)提供用戶觸達(dá)、數(shù)據(jù)、營(yíng)銷等一系列能力支持。在財(cái)富號(hào)的陣地,基金公司可以自主運(yùn)營(yíng),銷售基金,螞蟻聚寶以一套公平透明的規(guī)則衡量基金公司的運(yùn)營(yíng)情況,并給予流量支持。
基金公司有喜也有憂
京東金融和螞蟻金服這次的創(chuàng)新業(yè)務(wù)對(duì)超市自選型服務(wù)的變革,通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)自身處理大數(shù)據(jù)的技術(shù),為基金公司提供針對(duì)性的智能化服務(wù)。
德 圣基金研究中心首席分析師江賽春認(rèn)為,從資管行業(yè)發(fā)展來看,人工智能、算法投資是未來的重要發(fā)展方向,依據(jù)客戶畫像和行為特征,提供定制組合的智能投顧, 是搭建專業(yè)投資和客戶需求的橋梁。以京東金融為代表的,建立在用戶大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的大平臺(tái)提供了這種可能性。京東金融的金融科技對(duì)外輸出,與基金公司的專業(yè) 資產(chǎn)管理能力結(jié)合,將為解決基金公司資管能力與終端需求脫節(jié)的行業(yè)痛點(diǎn)提供了可能,有望促進(jìn)行業(yè)整體價(jià)值鏈的提升,實(shí)現(xiàn)投資者和基金公司的共贏。
基金君采訪了公募基金行業(yè)的多位市場(chǎng)部人士,他們的關(guān)注點(diǎn)或許能反應(yīng)些問題。
這次京東幫助基金公司快速搭建“移動(dòng)官網(wǎng)”并實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng),包括宣布6月份將要成立的螞蟻“財(cái)富號(hào)”,實(shí)際上是把當(dāng)年類似淘寶店的直銷平臺(tái),以代銷形式嵌入第三方。
和四年前不同,現(xiàn)在的螞蟻金服和京東金融均已獲得基金第三方銷售牌照,因此可以理解,他們會(huì)以代銷和方式和基金公司進(jìn)行合作。
鵬 華基金總裁鄧召明表示,作為首批入駐“京東行家”的基金公司之一,鵬華基金期望借此平臺(tái)實(shí)現(xiàn)將自身專業(yè)的資產(chǎn)管理能力與京東金融的金融科技創(chuàng)新能力全面融 合,運(yùn)用數(shù)字化、場(chǎng)景化、社交化等創(chuàng)新技術(shù)手段直面投資者,為客戶的投資需求量體裁衣,針對(duì)客戶的理財(cái)場(chǎng)景答疑解惑,為用戶提供精準(zhǔn)的財(cái)富管理解決方案。
南方一家大型公募電商負(fù)責(zé)人則表示,平臺(tái)搭臺(tái)、合作機(jī)構(gòu)唱戲,給合作的基金公司以施展的機(jī)會(huì),對(duì)平臺(tái)、基金公司是有益的嘗試。更何況是流量巨大的京東和阿里系,基金公司同他們的合作在積極的推進(jìn)中。
一家尚未入駐的基金公司電商部人士表示,他們這么做是提供了一些工具,但是能否帶來生產(chǎn)力還要繼續(xù)觀察。公司產(chǎn)品也不多,暫時(shí)會(huì)保持關(guān)注。
有一家基金公司電商人士表達(dá)了他的顧慮,這是一種代銷模式,意味著像以前一樣,基金公司依然拿不到客戶的資料,但同時(shí),將營(yíng)銷的一部分和客服的工作轉(zhuǎn)嫁給基金公司,基金公司不僅要給他們支付同樣的尾隨傭金,還有可能增加了營(yíng)銷和客服的成本。
“各家公司情況不同,具體要看公司的KPI機(jī)制,短期來看,確實(shí)可以帶來巨大的流量,但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)看的話,還是得考慮一下得失。”上海一位公募電商人士表示,不少基金公司會(huì)非常積極參與,未來流量也會(huì)逐漸分化,可能一些公司真的能做起來。(中國(guó)基金報(bào))