上任月余,銀監(jiān)會主席郭樹清已開始施展“霹靂手段”。在3月29日一日懲處17家銀行業(yè)機構(gòu)之后,昨日,銀監(jiān)會又下發(fā)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見,點題房地產(chǎn)等十大重點風(fēng)險領(lǐng)域,基本涵蓋銀行業(yè)風(fēng)險所有主要類別。

  點題十大重點風(fēng)險領(lǐng)域

  指導(dǎo)意見所提十大風(fēng)險包括:信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險、地方債務(wù)違約等傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險,債券波動、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、外部沖擊等非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險以及重大案件和群體事件風(fēng)險。

  加強信用風(fēng)險管控位列十大風(fēng)險的首位。指導(dǎo)意見指出,要加強信用風(fēng)險管控,摸清風(fēng)險底數(shù),提到要重點關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機構(gòu),重點治理資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。意見要求嚴控增量風(fēng)險,處置存量風(fēng)險,提升風(fēng)險緩釋能力,方法包括增加利潤留存,及時足額計提資產(chǎn)減值準備,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)通過上市融資、增資擴股、發(fā)行新型資本工具等措施,提高損失吸收能力。

  防范流動性風(fēng)險方面,指導(dǎo)意見要求完善流動性風(fēng)險治理體系,加強重點機構(gòu)管控,定期開展壓力測試,完善流動性風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案,提前做好應(yīng)對準備,加強向央行的報告溝通,運用“臨時流動性便利”等工具,滿足流動性需求。要求銀行將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等納入流動性風(fēng)險監(jiān)測范圍,制定合理的流動性限額和管理方案,采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度,對資金來源與運用明顯錯配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu),監(jiān)管機構(gòu)將實行“一對一”貼身盯防。

  指導(dǎo)意見指出,要加強債券投資業(yè)務(wù)管理,將債券投資納入統(tǒng)一授信,還要將直接債券投資以及通過特殊目的載體(SPV)、表外理財?shù)确绞介_展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍,嚴格委外機構(gòu)審查和名單管理,明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求,規(guī)范開展債券回購和質(zhì)押融資,嚴格控制交易杠桿比率,不得違規(guī)放大投資杠桿,高度關(guān)注債券集中到期的企業(yè)、出現(xiàn)債券違約的企業(yè),防控債券違約風(fēng)險向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)。

  意見指出,要強化同業(yè)業(yè)務(wù)整治,加強交叉金融業(yè)務(wù)管控。明確同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行業(yè)金融機構(gòu)總部統(tǒng)一管理、集中審批,制定統(tǒng)一的合作機構(gòu)名單、產(chǎn)品投資目錄,嚴禁與不在名單范圍內(nèi)的機構(gòu)開展合作,嚴禁開展投資目錄之外的業(yè)務(wù)。做實穿透管理,新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進行多層嵌套,要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì),準確計量風(fēng)險,足額計提資本和撥備,對風(fēng)險高的同業(yè)投資業(yè)務(wù),要制定應(yīng)對策略和退出時間表,嚴查違規(guī)行為。

  防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險方面。意見指出,要根據(jù)中央精神明確住房居住屬性,堅持分類調(diào)控、因城施策,嚴厲打擊“首付貸”等行為,切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。同時要求銀行將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券以及其他形式的房地產(chǎn)融資全部納入監(jiān)測范圍,定期開展房地產(chǎn)壓力測試,嚴禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。根據(jù)指導(dǎo)意見,房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機構(gòu),以及房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量較大、占比較高的信托公司將會被各級監(jiān)管機構(gòu)重點關(guān)注。

  銀監(jiān)會將對風(fēng)險防控工作進行督查

  為確保銀行業(yè)風(fēng)險防控工作取得實效,銀監(jiān)會表示將一實行“一把手”負責制,制定可行性、針對性強的實施方案,嚴格自查整改,對自查整改不到位、存在違法違規(guī)問題的機構(gòu),要嚴肅問責,銀監(jiān)會也將根據(jù)風(fēng)險防控工作進展情況進行督查。

  有消息稱,2月下旬,銀監(jiān)會已發(fā)文要求對信用風(fēng)險做專項排查,并被視為近期銀監(jiān)會最大的檢查,各分局或?qū)⒀杆龠M駐各家銀行。不過,此次意見點題的則是十大風(fēng)險,正如銀監(jiān)會主席助理楊家才總結(jié)的,今年是“強監(jiān)管、強問責年”,監(jiān)管新風(fēng)向已然顯現(xiàn)。(上海證券報)