[ 某股份制商業(yè)銀行分行高管說(shuō),隨著近年來(lái)有關(guān)部門(mén)加大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度,他們面臨來(lái)自于總行的考核壓力空前。該分行主要靠利潤(rùn)核銷以及賣給資產(chǎn)管理公司處置不良。其中又以前者居多。另一位股份制商業(yè)銀行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)人也表示,債轉(zhuǎn)股以及不良資產(chǎn)證券化僅為一項(xiàng)“創(chuàng)新嘗試” ]
從已公布的2016年年報(bào)看,我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn),不良率上升勢(shì)頭被遏制特點(diǎn)鮮明。國(guó)有五大行平均不良率1.69%,其中農(nóng)行、建行兩家國(guó)有大行的不良率都出現(xiàn)下降。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這一變化一方面是實(shí)體經(jīng)濟(jì)釋放出積極信號(hào),更重要的是,隨著近年來(lái)有關(guān)部門(mén)加大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度,銀行自身對(duì)不良貸款處置力度加大,手法也升級(jí),包括不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等。
銀行大力壓降不良
工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出,“中國(guó)經(jīng)濟(jì)從去年四季度以來(lái),整體企穩(wěn)回暖,從工商銀行貸款的需求、貸款的投放以及資金面來(lái)看,經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回暖基礎(chǔ),我們的資產(chǎn)質(zhì)量外部環(huán)境比前兩年要好一些?!?/p>
年報(bào)顯示,工行2016年不良率1.62%,雖然上升了0.12個(gè)百分點(diǎn),為五大行中不良率攀升最快的銀行,但該行逾期貸款與不良貸款的剪刀差減少189億元,同比少增860億。易會(huì)滿指出,剪刀差、逾期貸款率等一些先行性的指標(biāo),總體還是出現(xiàn)一些積極的變化。
對(duì)于銀行不良增速放緩,業(yè)內(nèi)人士指出,近年來(lái)由于監(jiān)管對(duì)不良的考核力度趨嚴(yán),銀行與資產(chǎn)管理公司一道“消化”不良貸款的現(xiàn)象并不鮮見(jiàn)。
某國(guó)有大行天津負(fù)責(zé)人表示,不良出表一般會(huì)有財(cái)務(wù)成本的消耗,如果是內(nèi)部集團(tuán)的資產(chǎn)管理公司,就變成集團(tuán)內(nèi)部一盤(pán)棋。只不過(guò)將利潤(rùn)從銀行轉(zhuǎn)到其他的子公司。如果是消耗財(cái)務(wù)成本,實(shí)際上是“賠錢消不良”。
社科院銀行業(yè)研究員曾剛對(duì)第一財(cái)經(jīng)指出,主要是實(shí)體經(jīng)濟(jì)積極信號(hào)的出現(xiàn),其次是銀行自身處置力度加大。一位銀行業(yè)研究員也對(duì)記者表示,不良率作為衡量一家銀行資產(chǎn)質(zhì)量的核心指標(biāo)固然重要,但更重要的是看銀行不良貸款的生成,因?yàn)殂y行會(huì)采取多種手段來(lái)壓降不良資產(chǎn)。
農(nóng)行年報(bào)顯示,該行去年核銷不良貸款307億元,同比多增97億元。批量轉(zhuǎn)讓730億元,同比大增474億元。除此之外,處置不良手法也趨于多樣化。包括不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等。
作為本輪市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股中做得最早、最多的國(guó)有大行,建行行長(zhǎng)王祖繼透露,到今年一季度,該行債轉(zhuǎn)股規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3000億元。
農(nóng)業(yè)銀行也表示,董事會(huì)批準(zhǔn)投資100億元資本金設(shè)立債轉(zhuǎn)股平臺(tái)正在審核中,希望盡快落地,當(dāng)前農(nóng)行市場(chǎng)化、法治化債轉(zhuǎn)股簽訂規(guī)模已經(jīng)達(dá)到700億元左右,另外還有20多個(gè)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目在洽談中。
但另一方面,記者從該省某股份制商業(yè)銀行分行高管處了解,隨著近年來(lái)有關(guān)部門(mén)加大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度,他們面臨來(lái)自于總行的考核壓力空前。該分行主要靠利潤(rùn)核銷以及賣給資產(chǎn)管理公司處置不良。其中又以前者居多。
另一位股份制商業(yè)銀行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)人也表示,核銷和批量轉(zhuǎn)讓在該行占主流,債轉(zhuǎn)股以及不良資產(chǎn)證券化僅為一項(xiàng)“創(chuàng)新嘗試”。
新增住房貸款成主力
從上市銀行新增個(gè)人貸款去向看,新增按揭貸款成為銀行新增貸款的主力軍。
五大行新增按揭貸款約29252億,占新增貸款和墊款(43890億)的比例約為66.6%,超過(guò)六成。
作為五大行中個(gè)人住房貸款擁有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的銀行,建行去年繼續(xù)保持了余額、新增同業(yè)第一的地位。數(shù)據(jù)顯示,去年建行新增個(gè)人住房貸款8117.52億,排名第一。
“房子是用來(lái)住的。個(gè)人按揭業(yè)務(wù)不受影響,這塊市場(chǎng)不會(huì)有很大變化。建行將對(duì)客戶首付、還款能力、還款來(lái)源更加豐富審查手段,保障市場(chǎng)健康發(fā)展?!蓖踝胬^指出。
排名第二的工商銀行去年新增按揭貸款7246億,工商銀行行長(zhǎng)谷澍在發(fā)布會(huì)上表示,去年工行人民幣貸款新增8400多億,加上收回再貸數(shù)量,超過(guò)3萬(wàn)億。其中三分之一是個(gè)人按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款。
在個(gè)人住房貸款的發(fā)放上,工行在個(gè)人住房貸款總余額里,四分之三是貸給用戶首套房,用于改善居民住房需求;而去年新增的7000多億中,在三四線城市超過(guò)50%,
農(nóng)業(yè)銀行以6329億的按揭貸款增量排名第三。談及個(gè)人住房貸款,農(nóng)行副行長(zhǎng)郭寧寧透露,去年農(nóng)行新增個(gè)人住房貸款創(chuàng)下歷史新高,今年新增個(gè)人住房貸款規(guī)模不會(huì)超過(guò)去年,對(duì)于熱點(diǎn)調(diào)控城市,對(duì)首套房、二套房貸款的利率定價(jià)將會(huì)提升。(第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào))