信用卡3年前欠4塊5，
利息“滾”到7塊6，
3年后差點(diǎn)辦不到貸款。
劉潭鑫女士在渝北某國企工作，
前不久打算在兩路買房，
被告知征信記錄有污點(diǎn)無法貸款。
趕快去查詢一下你的征信記錄，
別被自己一個(gè)不經(jīng)意給“坑”了
不過，遇到此類情況怎么辦？
怎樣防治被記在上“不良記錄”中？
大學(xué)辦信用卡忘還4塊5，如今險(xiǎn)些不能買房
經(jīng)過一番調(diào)查，劉潭鑫女士才恍然大悟，原來，自己3年前在沙坪壩讀大學(xué)的時(shí)候辦理過一張信用卡，卡內(nèi)有欠款沒有還清。
“當(dāng)時(shí)好像是在超市買了點(diǎn)東西，記不清當(dāng)時(shí)還了多少，2016年大學(xué)畢業(yè)后那張信用卡就被我丟了，還款的事我也早就忘了，以為自己還清了。當(dāng)時(shí)辦卡留的大學(xué)宿舍地址，銀行也沒找到我，后來我回去查了那家銀行寄過多次信用卡對賬單和催款通知……再加上我換過一次手機(jī)號(hào)碼，也沒有收到銀行后來的提醒，4塊5的欠款3年的滯納金和罰息變成了7塊6，現(xiàn)在導(dǎo)致我辦不了貸款，還好及時(shí)發(fā)現(xiàn)了?！?/p>
后來，在銀行工作人員的指導(dǎo)下，劉潭鑫還清了信用卡上的欠款，然后注銷了該賬戶，接著她寫了一份情況說明，證明自己不是惡意欠款。
“相關(guān)材料我們已經(jīng)提交上去了，劉女士除了這筆業(yè)務(wù)有問題外，其他的金融活動(dòng)均沒有問題，應(yīng)該不會(huì)影響她的貸款，這種非惡意欠款，銀行會(huì)酌情考慮的。不過，劉女士的信用‘污點(diǎn)’會(huì)在2023年1月份才能夠消除，這種記錄從還款當(dāng)日起要保存5年的?！鞭k貸銀行相關(guān)工作人員說。
信用卡欠款一直拖欠不還，后果很嚴(yán)重
如果信用卡欠款一直故意拖欠不還，最壞的結(jié)果是什么？人行重慶營管部征信管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒市民，信用卡欠款一直拖欠不會(huì)，后果可能是非常嚴(yán)重的，必須引起重視。
嚴(yán)重逾期會(huì)影響個(gè)人信用，現(xiàn)在國家正逐步對個(gè)人征信納入市場化運(yùn)作，今后可能個(gè)人信用不良的人，可能會(huì)寸步難行。
另外，一旦上了信用黑名單，未來銀行的信用卡和貸款業(yè)務(wù)就和你說再見了。
最后，刑法規(guī)定惡意透支信用卡5000元以上就構(gòu)成信用卡詐騙罪，可能被判處3年以下有期徒刑；惡意透支5萬元至20萬元之間就屬于數(shù)額巨大，可能被判處5年至10年有期徒刑；20萬元以上屬于數(shù)額特別巨大，刑期在10年以上。
因此，不要小看了信用卡欠款，這有可能讓你的生活發(fā)生巨變。”
認(rèn)真對待個(gè)人征信問題
要注意這些事
究竟征信報(bào)告上的不良記錄有哪些呢？哪些會(huì)影響貸款申請？
1.逾期記錄
2.被貸款機(jī)構(gòu)查詢的次數(shù)太多
解讀：個(gè)人征信報(bào)告的查詢記錄分兩種，一種是自查記錄，另一種是貸款機(jī)構(gòu)的查詢記錄，自查記錄沒有任何任何負(fù)面影響，但如果你的個(gè)人征信報(bào)告頻繁被貸款機(jī)構(gòu)查詢，這也是算是一種不良記錄，很可能會(huì)影響今后的申貸。
3.沒有按時(shí)繳納水、電、煤氣等生活費(fèi)用
解讀：除了貸款記錄外，一些生活費(fèi)用的繳納記錄也會(huì)記錄在征信報(bào)告上，如果你有生活費(fèi)用欠繳納的情況，那么你的征信報(bào)告就有不良記錄，會(huì)影響今后貸款的申請。
4.處罰記錄
解讀：處罰記錄也是不良記錄，具體包括逃稅、行政拘留、民事判決記錄等。如果有這些記錄在案，那么申請貸款就很容易被拒絕。該負(fù)責(zé)人提醒市民，征信的重要性不言而喻，征信不良不僅影響貸款，而且出行也會(huì)受到影響，所以一定要維護(hù)好自己的個(gè)人征信，從身邊的小事做起。
個(gè)人征信出現(xiàn)問題怎么辦？
業(yè)內(nèi)人士來支招
容易被忽略的不良記錄：
如信用卡連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期還款;
房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；
車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；
個(gè)人信用卡出現(xiàn)惡性套現(xiàn)的行為，以及惡意透支行為；
助學(xué)貸款拖欠不還款；
欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛法院判決等。
譚先生
當(dāng)個(gè)人信用記錄出現(xiàn)問題時(shí)，需要積極面對并查找原因。要先將欠款還清，并在日常生活中養(yǎng)成規(guī)范使用信用卡的良好習(xí)慣，每個(gè)月定時(shí)還款還貸，如有可能，不妨綁定一張卡自動(dòng)還款，以避免類似的問題一再發(fā)生。
如果錯(cuò)不在己，個(gè)人信用記錄是可以修改的：
比如，一位姓徐的大學(xué)生辦理了助學(xué)貸款，約定是大學(xué)畢業(yè)后一年內(nèi)還清，后來她本科畢業(yè)之后并未參加工作，而是考上了研究生，于是在本科畢業(yè)一年內(nèi)向銀行提出了延期還款申請，并由學(xué)校出面集體辦理。但就在碩士即將畢業(yè)之時(shí)，突然接到貸款銀行催繳通知，聲稱徐女士逾期還款，而且已經(jīng)記入個(gè)人信用記錄。她馬上歸還了貸款，并向銀行提出申請，學(xué)校蓋章證明非惡意欠款，三個(gè)月后她的信用記錄就恢復(fù)了正常?！?/p>
“當(dāng)然，不良信息記錄不會(huì)因?yàn)橘J款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷等隨之終止。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年?！?/p>
如果信用記錄中出現(xiàn)了問題：
個(gè)人應(yīng)趕緊根據(jù)實(shí)際情況，盡快采取措施，以免影響到日后經(jīng)濟(jì)生活。有些問題可以通過相關(guān)單位協(xié)助解決，比如個(gè)人信息被人盜用或冒用，那么客戶應(yīng)該向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并且到銀行填寫否認(rèn)辦卡或是貸款的聲明書。一旦確認(rèn)貸款或是信用卡與客戶本人無關(guān)，那么銀行會(huì)立即修改客戶的征信記錄。如果是自己失誤造成的，需先還清所欠本息，同時(shí)還要堅(jiān)持使用該信用卡5年，直至好的記錄‘?dāng)D掉’不良記錄。
如果因拖欠年費(fèi)或者因?yàn)樾〗痤~欠款而造成的不良記：
可以盡可能取得銀行諒解，消除不良記錄。一般來說，如果是年費(fèi)和小金額欠費(fèi)，只要能夠提供合理理由，有的銀行是會(huì)選擇寬容的。（劉潭鑫女士就屬于此類）”
如果因?yàn)樵綑?quán)查詢造成的不利影響：
可以通過質(zhì)詢來還自己清白。這是因?yàn)椴樵冇涗浿杏涊d了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因和當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤到個(gè)人的信用報(bào)告被查詢的情況。
如果是個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息出錯(cuò)：
本人可以直接向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請。需要本人親自到現(xiàn)場提出異議申請，屆時(shí)，帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。”