英國央行和金融市場行為監(jiān)管局公布的一份研究表明,英國消費者陷入信用卡債務(wù)旋渦的時間比預(yù)想的還早,而無擔(dān)保貸款規(guī)模達(dá)到了金融危機(jī)以來的最高水平。
英國央行和金融市場行為監(jiān)管局發(fā)表的分析報告顯示,隨著消費者將債務(wù)轉(zhuǎn)移到其他銀行,因此,即使已經(jīng)還清了其中一筆信用卡債務(wù),他們?nèi)杂胸?fù)債。
該分析報告指出,去年11月,每10英鎊未償還信用卡債務(wù)中,就有9英鎊來自那些兩年前也身負(fù)債務(wù)的消費者。
此前,英國消費者的個人信用卡借款、個人貸款和汽車貸款規(guī)模迅速增長。當(dāng)前,英國個人貸款增速是工資增長速度的五倍。脫歐公投引發(fā)進(jìn)口商品成本上升,進(jìn)而導(dǎo)致英鎊疲軟,收入增長緩慢且通貨膨脹水平上升使得英國家庭的壓力越來越大。
英國央行的數(shù)據(jù)顯示,英國消費者的個人債務(wù)水平已經(jīng)達(dá)到了信貸緊縮爆發(fā)前的最高水平,規(guī)模超過2000億英鎊,其中,信用卡債務(wù)總額超過700億英鎊。
另外,2018年,英國家庭的實際收入增長將面臨停滯,因此,如果英國家庭要維持(當(dāng)下)的生活水平,那么他們的負(fù)債規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。
英國央行官員撰文稱,盡管英國消費者可能還清了一張信用卡上的欠款,但他們繼續(xù)負(fù)債并不罕見。這是因為消費者將(欠款)余額轉(zhuǎn)移到其他卡上,或者辦理新的信貸產(chǎn)品,又或者降低了信用卡等的信貸額度。
最近幾個月,英國央行越來越擔(dān)心消費者的個人債務(wù)規(guī)模將出現(xiàn)大幅增長,這將迫使銀行增加財政儲備以防止損失。金融危機(jī)之后,英國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入平穩(wěn)增長期,市場上隨后出現(xiàn)了大量不計后果的金融放貸。英國央行曾對此強(qiáng)烈反對并發(fā)出警告,稱如果利率和失業(yè)率大幅上漲,英國各大銀行或?qū)⒃馐?00億英鎊的損失。
英國央行的研究發(fā)現(xiàn),信譽(yù)評級差的消費者并不是推動消費者信貸增長的因素,這也給央行些許安慰。這就表明,消費者信貸增長的風(fēng)險比央行擔(dān)心的要小。據(jù)悉,在金融領(lǐng)域,信譽(yù)評級差的消費者被定義為次級借款人。
截至2016年11月的兩年時間里,信用評級較低的借款人比例基本維持不變。盡管如此,央行官員還是表示,雖然各大銀行仍然面臨著壞賬的風(fēng)險,但由于同期英國經(jīng)濟(jì)得到復(fù)蘇,因此還是取得了一些進(jìn)步。