19歲女兒陷入現(xiàn)金貸泥潭,母親借遍認(rèn)識(shí)的人,拆東墻補(bǔ)西墻還了10余萬(wàn)元后,因壓力太大服農(nóng)藥自殺。瀟湘晨報(bào)連續(xù)報(bào)道此事后,引發(fā)強(qiáng)烈關(guān)注。1月11日晚,夏雙在親友的陪伴下趕到長(zhǎng)沙市公安局岳麓分局配合進(jìn)一步調(diào)查,次日一大早被送到外省親戚家安頓。1月12日晚,夏雙的家屬獨(dú)家向?yàn)t湘晨報(bào)提供了一份有關(guān)她借貸的資料,夏雙提到,過(guò)去半年中她至少向18家公司借貸。目前,公安部門(mén)已經(jīng)詳細(xì)記錄18家放貸公司的信息,并展開(kāi)調(diào)查。

另外,瀟湘晨報(bào)記者對(duì)話(huà)一名現(xiàn)金貸行業(yè)業(yè)內(nèi)人士(隱去真實(shí)姓名)了解校園貸、現(xiàn)金貸的現(xiàn)狀,試圖分析這些借貸最終演變成高利貸的原因。

自述

借的錢(qián)全部用來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻

1月12日晚上,經(jīng)過(guò)多天詢(xún)問(wèn)后,夏雙的一位家屬李軍(化名)獨(dú)家向?yàn)t湘晨報(bào)提供了一份資料。夏雙在這份資料中稱(chēng),過(guò)去半年至少向18家公司借貸,不過(guò)總共借過(guò)多少次、借了多少本金,她一時(shí)也算不清楚?!按蟛糠纸栀J都是被誘騙的?!崩钴娬f(shuō)。

“之前找朋友借了一萬(wàn)元,還不起后,這位朋友帶著我去借現(xiàn)金貸?!毕碾p自稱(chēng),第一筆現(xiàn)金貸是向借貸公司“隔壁老張”借的,合同上寫(xiě)著借8000元,實(shí)際到手6000元后全部還給朋友。

18家公司與夏雙簽訂的借條中,只有2家所寫(xiě)借款金額與實(shí)際到手的一致,另外16家寫(xiě)的金額都高一些。除了“斬頭息”外,每次完成一筆借貸,夏雙還要向業(yè)務(wù)員支付500元以上的介紹費(fèi),最終到手的本金并不多。她說(shuō),有的借1萬(wàn)元,到手只有7700元。

讓親友無(wú)法接受的是,“開(kāi)始以為只有7家,誰(shuí)知道借了這么多家”。

還有的合同上約定了滯納金收取方式:每天收借款總額的50%,如果借1萬(wàn),逾期未還,每天收5000元滯納金。李軍說(shuō):“這樣的合同沒(méi)人敢簽,肯定是被誘騙的,甚至有可能是偽造的?!?/p>

除了前述問(wèn)題外,夏雙事后才反應(yīng)過(guò)來(lái),“‘白度白匯’公司的借條看不懂”。

夏雙在這份資料中自述稱(chēng),過(guò)去半年借的錢(qián)就沒(méi)用過(guò),全部拿來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻,而每家公司借多少、什么時(shí)候還、利息多少,她只要想起這些“頭都大了”。

“越到后面,還款壓力越大。”夏雙說(shuō),每家放貸公司的財(cái)務(wù)會(huì)提供微信、支付寶賬號(hào),她一般用微信轉(zhuǎn)賬還款。

目前,公安部門(mén)已經(jīng)詳細(xì)記錄18家放貸公司的信息。按照借貸順序,此前曝光的“白度白匯”是第14家,“嘉翔信息咨詢(xún)有限公司”是第17家。目前,公安機(jī)關(guān)正對(duì)這18家放貸公司展開(kāi)進(jìn)一步調(diào)查。

“去湘域國(guó)際中心31樓、12樓等樓層多家公司借過(guò)?!?月12日,記者再次回訪(fǎng)該中心發(fā)現(xiàn),夏雙所提到的放貸公司都關(guān)門(mén)了。

家屬 女孩社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足,造成無(wú)可挽回的悲劇

1月12日晚11點(diǎn)多,夏雙的家屬李軍通過(guò)微信給記者發(fā)來(lái)這樣一段話(huà):“小女孩畢業(yè)不久,社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足,她可能沒(méi)意識(shí)到所借的是高利貸,也沒(méi)想到會(huì)帶來(lái)如此嚴(yán)重的后果,造成如今不可挽回的局面。不法之徒鉆了法律漏洞,打法律擦邊球,這些人獲得了不當(dāng)?shù)睦?,必然?huì)有人的正當(dāng)利益受損。今天是夏雙這個(gè)女孩背負(fù)了不能承受之重,她的母親也因此走向了被逼自殺的道路。如果放任這些鉆法律漏洞打法律擦邊球的行為,明天又會(huì)是哪個(gè)夏雙被套路,又會(huì)是誰(shuí)的母親不堪壓力走向絕路……我還是相信法律,相信法制會(huì)越來(lái)越好。希望這樣的悲劇,不再有?!?/p>

對(duì)話(huà)

業(yè)內(nèi)人士揭秘現(xiàn)金貸亂象

校園貸

去年9月6日教育部召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)明確表示,根據(jù)規(guī)范校園貸管理文件,任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。為了滿(mǎn)足學(xué)生金融消費(fèi)的需要,鼓勵(lì)正規(guī)的商業(yè)銀行開(kāi)辦針對(duì)大學(xué)生的小額信用貸款。

瀟湘晨報(bào):國(guó)家徹底禁止后,校園貸目前是什么狀態(tài)?

業(yè)內(nèi)人士:歷時(shí)三年多,主流分期平臺(tái)培養(yǎng)并帶動(dòng)了在校大學(xué)生的分期消費(fèi)意識(shí)。盡管?chē)?guó)家已全面禁止,但學(xué)生的消費(fèi)分期需求依舊存在,這給民間高利貸可乘之機(jī)的同時(shí),校園貸本身也沒(méi)有死掉,只是換了種形式,也變得更加隱蔽一些了。

瀟湘晨報(bào):校園貸現(xiàn)在是以什么形式存在的呢?

業(yè)內(nèi)人士:民間借貸有涌入校園的趨勢(shì),甚至有部分在校大學(xué)生從事放貸工作,用原來(lái)從事網(wǎng)貸中介賺的錢(qián),向本校和周邊學(xué)校的學(xué)生放貸。在校大學(xué)生放貸有優(yōu)勢(shì),賺錢(qián)也容易,打個(gè)比方:借出去1萬(wàn)元,周息收10%,一個(gè)月能賺4000元,年利率高達(dá)480%。

瀟湘晨報(bào):不怕借貸之后同學(xué)不還?

業(yè)內(nèi)人士:他們會(huì)抓住同學(xué)好面子、怕名聲壞了的心理,威脅不還就找其同學(xué)、老師和父母家人。

瀟湘晨報(bào):以前做校園貸的公司現(xiàn)在怎么樣了?

業(yè)內(nèi)人士:監(jiān)管出臺(tái)后,大部分死掉了,少部分轉(zhuǎn)型做工薪貸等現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。

現(xiàn)金貸

自2015年職高畢業(yè)后,夏雙在美容店工作,收入不高,約半年前借了一筆6000元的貸款后,不停向多家公司借貸,利滾利無(wú)法償還后導(dǎo)致悲劇發(fā)生。對(duì)于夏雙的遭遇,這位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,沒(méi)有需求就沒(méi)有市場(chǎng),問(wèn)題的核心還在于“借款人完全不知借的是高利貸,金融安全風(fēng)險(xiǎn)常識(shí)普及不夠”。

瀟湘晨報(bào):根據(jù)四撥催收人員提供的信息,為何找不到相應(yīng)的放貸公司?

業(yè)內(nèi)人士:這種非法提供現(xiàn)金借貸公司的特點(diǎn)是:一般成員較少且分散,規(guī)模不大;放貸、催收一體化;從業(yè)人員多為本地人。類(lèi)似“隔壁老張”、“白度白匯”這種應(yīng)該是團(tuán)伙放貸,或沒(méi)有注冊(cè)公司,即使注冊(cè)了,對(duì)外也是其他名稱(chēng);像“嘉翔信息咨詢(xún)有限公司”,媒體報(bào)道后找上門(mén),直接關(guān)門(mén)或說(shuō)是民間借貸,只要找不到放高利貸的證據(jù),也不能拿這些公司怎么樣。這也是高利貸盛行的原因。

瀟湘晨報(bào):這類(lèi)現(xiàn)金貸一般需要什么借款條件?

業(yè)內(nèi)人士:借貸的門(mén)檻很低,戶(hù)口只要在借貸公司可控區(qū)域即可,而女性相對(duì)于男性更容易借貸,因?yàn)榕阅懶∨率?,還款意愿高,還不起的甚至?xí)徽`導(dǎo)去夜場(chǎng)上班。有固定資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的,借貸額度也相應(yīng)更高。

瀟湘晨報(bào):這類(lèi)現(xiàn)金貸的套路一般是什么?

業(yè)內(nèi)人士:一是斬頭息,即客戶(hù)借1萬(wàn)元一般到手只有八九千元,借貸公司可以降低自己的本金風(fēng)險(xiǎn),利潤(rùn)也更高;二是高利息,即以周息的形式收取,讓不懂金融的借貸人誤以為利息不高,比如借1000元,一周后還1100元,看似很劃算,實(shí)際年利率高達(dá)480%;三是高額逾期費(fèi),約定時(shí)間不還的,利息按天收取本金的百分比。

瀟湘晨報(bào):現(xiàn)金貸變成高利貸后如何催收?

業(yè)內(nèi)人士:貸前審核時(shí),借貸公司會(huì)詳細(xì)了解借貸人的資質(zhì),這其中包括固定資產(chǎn)、家境和有無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等,然后決定額度的多少,逾期后再進(jìn)行催收。事實(shí)上,在貸前審核環(huán)節(jié),借貸公司就已經(jīng)決定了催收方式:電話(huà)告知還是上門(mén)催收。受法律約束,現(xiàn)在暴力催收比較少了,而是采取游走于合法與非法間的方式:天天上門(mén),在家門(mén)口賴(lài)著不走,有些言語(yǔ)恐嚇。

瀟湘晨報(bào):一般什么人群容易陷入這種借貸?

業(yè)內(nèi)人士:大多是無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源、收入不高的在校大學(xué)生或是剛參加工作的年輕人,他們一般消費(fèi)心理不成熟,容易盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi),一旦消費(fèi)欲望急速膨脹后,就容易被校園貸和現(xiàn)金貸瞄上,加上這類(lèi)借貸門(mén)檻低,隱蔽性強(qiáng),相關(guān)部門(mén)難以及時(shí)監(jiān)管到位,最終陷入借貸泥潭,導(dǎo)致悲劇一幕幕上演。