現(xiàn)如今,貸款買房是普通人從銀行獲取低息大額貸款的重要途徑,其實(shí),也是唯一途徑...
蛋酥,如果你真正想快速獲得大額低息貸款,必須要靠一些“硬貨”。
對(duì),就是銀行流水,貸款繞不過的一關(guān)。
通常來說,個(gè)人在申請(qǐng)房貸、車貸時(shí),銀行除了要求你提供收入證明,還要提交3到6個(gè)月的銀行流水,如果沒有的話,被拒貸的可能性很大!
另外,還有些情況也會(huì)影響你貸款買房,而且離你很近!
01支付寶流水,無效!
隨著大眾理財(cái)觀念的升級(jí),如今類似余額寶的貨幣基金已成為每月理財(cái)標(biāo)配,很多人已經(jīng)習(xí)慣一發(fā)工資,立馬轉(zhuǎn)存到余額寶中。
但不得不潑來一盆冷水,這種“來即轉(zhuǎn)”的行為會(huì)影響貸款時(shí)的銀行流水評(píng)估!
一發(fā)工資即刻轉(zhuǎn)入余額寶,銀行很可能會(huì)認(rèn)為你每月有固定的大額開支,從而懷疑你的還款能力!
雖然目前支付寶也開始提供流水證明服務(wù),但是認(rèn)可網(wǎng)絡(luò)第三方支付流水的銀行寥寥無幾,只有個(gè)別放貸指標(biāo)大的銀行才會(huì)承認(rèn),并且要求嚴(yán)格!
另外,很多人以為,銀行流水就是資金的“存存取取”,聰明地認(rèn)為流水能快速“自制”,實(shí)際上,這種快進(jìn)快出的流水,銀行根本不承認(rèn)!
比如這些流水:
1、即存即取;
2、少存多取,如果存1000元,取5000元,卡內(nèi)余額太少;
3、半年內(nèi)有兩個(gè)月沒有流水進(jìn)賬;
4、支付寶流水,微信支付流水等;
5、信用卡流水。
基本都是無效的...
那么問題來了,想貸款買房,銀行流水這關(guān)咋過呢?
02工作單位及收入很重要
說到工作單位和職業(yè)的狀況,不少人都在抱怨這是銀行在搞行業(yè)工種歧視。誠(chéng)然,這一做法確實(shí)會(huì)引發(fā)許多非議,但銀行出于自身風(fēng)險(xiǎn)的考慮也是情有可原,如果有一天你因?yàn)楣ぷ鞯淖儎?dòng)導(dǎo)致無法正常還貸,對(duì)自身及銀行都是非常不利的。
通常來說,與普通工薪族相比,在國(guó)企單位、500強(qiáng)企業(yè)上班的人,獲得的貸款額度更高,因?yàn)檫@類員工有穩(wěn)定的工作單位,貸款機(jī)構(gòu)無需擔(dān)心他們“跑路”。
而銀行在進(jìn)行房貸審批時(shí),會(huì)著重考量貸款人所從事的行業(yè),一般像教師、醫(yī)生、金融等行業(yè)的人評(píng)分會(huì)比較高;就職于銷售崗位、服務(wù)業(yè)的員工申請(qǐng)貸款獲得的額度要低一些,因?yàn)檫@類借款人的收入不穩(wěn)定,而且流動(dòng)性也較大;但是像從事高空作業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹行業(yè)等高危行業(yè)的人往往很難得到貸款。這是因?yàn)?,銀行考慮到這類人群隨時(shí)會(huì)有生命危險(xiǎn),無法保證按時(shí)還貸,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),會(huì)選擇拒絕為這類人貸款。
銀行審核貸款人的還款能力主要是看收入情況,若借款人近半年收入穩(wěn)定且較高,那么獲得的貸款額度也高。同時(shí),相對(duì)工資以現(xiàn)金形式發(fā)放的人來說,能提供近六個(gè)月及以上的銀行代發(fā)工資流水的借款人更易獲得貸款。
而如果銀行在審核貸款人經(jīng)濟(jì)狀況時(shí),認(rèn)為還款額已經(jīng)超過貸款人家庭月收入50%的活,就會(huì)謹(jǐn)慎審批貸款額度,甚至是拒絕批貸。
03流水不足,如何提高貸款額度?
其實(shí),只要差的不多,都是沒啥問題的。
比如工資流水不夠,可以請(qǐng)公司開個(gè)收入證明來湊,說明有多少獎(jiǎng)金以現(xiàn)金形式發(fā)放等。
另外,已婚人士可以通過提供夫妻雙方的共同流水,單身狗繞道走...
還有急著“上車”的大學(xué)生一族,可以讓父母作為共同還款人,申請(qǐng)貸款。
但此法有個(gè)缺點(diǎn),銀行可能會(huì)趁機(jī)上浮房貸利率。
舉個(gè)例子來說,如今使用信用卡消費(fèi)已變得習(xí)以為常,很多因?yàn)橛泄潭ㄊ杖?,所以信用卡的額度也都很高,不少人的信用卡額度在人民幣5萬元以上,有的經(jīng)過提額后高達(dá)人民幣近10萬元。
殊不知,信用卡額度實(shí)際上是相當(dāng)于銀行預(yù)批給你的貸款額度,使用了這個(gè)額度實(shí)際上就是使用了貸款額度,這個(gè)額度使用了就相當(dāng)于向銀行貸款,會(huì)影響到銀行貸款買房及公積金貸款買房,所以建議各位有買房計(jì)劃的朋友,在貸款買房之前先把所有的信用卡欠款還完,再向銀行申請(qǐng)房貸。
但是我們?cè)谟眠@些產(chǎn)品借貸消費(fèi)時(shí),也會(huì)出現(xiàn)與信用卡類似的狀況,而且使用這類產(chǎn)品也會(huì)造成我們的房貸額度被占用的情況。換句話說,就是貸款人在申請(qǐng)貸款時(shí),銀行通過評(píng)級(jí)會(huì)給貸款人評(píng)級(jí)出一個(gè)額度,如果貸款人通過“借唄”、“微粒貸”等產(chǎn)品已經(jīng)先期貸出部分資金,銀行在審批額度時(shí)就會(huì)將這部分額度從原有的額度中減去,無形中就減少了貸款人實(shí)際的批貸額度。