同事最近入手一套房，拿到鑰匙開(kāi)心地想盡快裝修，可是資金不足。
朋友還納悶，自己好像也沒(méi)查詢(xún)幾次征信啊，怎么就查詢(xún)次數(shù)多了呢？同事郁悶，自己平時(shí)很少查詢(xún)征信，因?yàn)槠綍r(shí)使用的信用卡、花唄都是按期還款的，根本不存在還款逾期的情況，更不用說(shuō)個(gè)人征信有什么問(wèn)題了；那為什么有十多次征信查詢(xún)記錄呢？
關(guān)鍵是這次貸款還因?yàn)檎餍挪樵?xún)次數(shù)而被拒了，同事心里更是不甘心。最后，找了相關(guān)資料查詢(xún)，才知道征信查詢(xún)的次數(shù)是多方面的因素。
01、申請(qǐng)信用卡的授權(quán)查詢(xún)
大家在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，尤其是填表的時(shí)候，里面有個(gè)條款不知道大家注意到?jīng)]有，就是授權(quán)查詢(xún)個(gè)人征信報(bào)告。比如申請(qǐng)一家銀行的信用卡一次，那么那家銀行就被授權(quán)會(huì)去查詢(xún)自己的個(gè)人征信情況，而記錄就留在了個(gè)人征信記錄里。
而申請(qǐng)信用卡，無(wú)論申請(qǐng)是否成功，只要你申請(qǐng)一次，銀行就查詢(xún)一次，所以申請(qǐng)?zhí)嗟男庞每ǖ臅r(shí)候，個(gè)人征信查詢(xún)次數(shù)記錄便多了。
02、擔(dān)保查詢(xún)
買(mǎi)房是每個(gè)人的大事，而買(mǎi)房貸款過(guò)程中經(jīng)常會(huì)遇到各種問(wèn)題，比如擔(dān)保人之類(lèi)的。那么平時(shí)作為朋友、同事大家關(guān)系都不錯(cuò)，偶爾也為別人做“擔(dān)保人”。那銀行等金融機(jī)構(gòu)在審批貸款的時(shí)候也會(huì)查詢(xún)擔(dān)保人的個(gè)人征信情況。從而導(dǎo)致你的個(gè)人征信查詢(xún)記錄多了一筆。
03、保險(xiǎn)審查
你知道嗎？原來(lái)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也會(huì)查詢(xún)個(gè)人征信報(bào)告的。當(dāng)然，正常的意外險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)是不會(huì)查詢(xún)報(bào)告的，但是大額保險(xiǎn)也是會(huì)被查詢(xún)個(gè)人征信的。比如大額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，額度比較大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)做保前審查，比如財(cái)產(chǎn)價(jià)值百萬(wàn)、千萬(wàn)甚至上億的時(shí)候，保險(xiǎn)公司通常都會(huì)在你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前調(diào)取你的征信報(bào)告；其目的就是查看投保人目前的資產(chǎn)以及負(fù)債情況，以此來(lái)評(píng)估為你承保的風(fēng)險(xiǎn)值，如果風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，可能就會(huì)拒絕為你承保。
總之，但凡涉及到貸款的業(yè)務(wù)，比如商業(yè)貸款、申請(qǐng)房貸、車(chē)貸、申請(qǐng)信用卡等等，銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)都將會(huì)在個(gè)人征信授權(quán)的情況下查詢(xún)個(gè)人征信的，因此，不知不覺(jué)中，你的個(gè)人征信查詢(xún)記錄就多了！
那么個(gè)人征信查詢(xún)次數(shù)太多，真的會(huì)影響貸款嗎？答案是肯定的。
因?yàn)樵谝话闱闆r下，當(dāng)我們向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)會(huì)審查讀取個(gè)人信用報(bào)告，作為是否貸款重要依據(jù)之一。如果被多家機(jī)構(gòu)查詢(xún)，且已經(jīng)成功放款，說(shuō)明申請(qǐng)人的貸款多，那么負(fù)債率就高了。
再次申請(qǐng)貸款的時(shí)候，銀行就會(huì)覺(jué)得違約的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)高。如果多次申請(qǐng)貸款沒(méi)有成功放款，還被查詢(xún)個(gè)人征信多次，說(shuō)明申請(qǐng)人的還款能力不強(qiáng)，或者財(cái)務(wù)不佳，那么更不會(huì)批準(zhǔn)貸款了。
當(dāng)然，簡(jiǎn)單的個(gè)人征信查詢(xún)是不會(huì)影響個(gè)人貸款的，還是和個(gè)人的貸款情況、負(fù)債率、收入等綜合因素有關(guān)的。貸款審批最主要的還是參考信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保審查的征信查詢(xún)情況。
而這三點(diǎn)也是放款的重點(diǎn)因素之一。只是如果在某一段時(shí)間內(nèi)，信用報(bào)告因?yàn)橘J款等原因多次被不同的銀行查詢(xún)，查詢(xún)記錄會(huì)記錄下該段時(shí)間內(nèi)的所有相關(guān)查詢(xún)內(nèi)容；而用戶沒(méi)有得到新貸款或成功申請(qǐng)信用卡，金融機(jī)構(gòu)會(huì)考慮到該申請(qǐng)人是否財(cái)務(wù)狀況不佳，而影響貸款的審批了。因此，個(gè)人征信查詢(xún)次數(shù)太多的時(shí)候，貸款就很容易被拒了。
那么個(gè)人征信查詢(xún)多少次會(huì)影響貸款呢？
每家銀行的具體標(biāo)準(zhǔn)不太一樣，具體因各家機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)而異；
一般而言，1個(gè)月內(nèi)有4次硬查詢(xún)，2個(gè)月內(nèi)超過(guò)5次，3個(gè)月內(nèi)有8次，6個(gè)月內(nèi)12次。
如果出現(xiàn)以上次數(shù)，那么抱歉，貸款肯定被拒。于無(wú)抵押信用貸、抵押貸款，也是超難的。
如何避免被多次查詢(xún)個(gè)人征信呢？
01、減少申請(qǐng)信用卡的數(shù)量
申請(qǐng)信用卡，無(wú)論是否通過(guò)審批，都會(huì)有個(gè)人征信查詢(xún)記錄，所以，盡量不要頻繁申請(qǐng)信用卡，建議選擇適合自己的卡為好，一般家庭建議申請(qǐng)3-5張卡即可。
02、避免各種小額貸款
很多人一遇到資金緊張的時(shí)候，就想到各種貸款渠道，但是無(wú)論金額大小，只要貸款都會(huì)上征信的，導(dǎo)致后期影響真正需求的大額貸款審批。因此，急需資金的時(shí)候，一定要理智對(duì)待，實(shí)在資金緊張，也可以采用信用卡分期、最低還款等幫助燃眉之急。
03、不要隨意點(diǎn)擊網(wǎng)貸申請(qǐng)
有一些人總是會(huì)有好奇心，一看到貸款的業(yè)務(wù)，就想打開(kāi)看看自己的額度能有多少，接著就按照貸款要求操作；殊不知這些所謂的貸款申請(qǐng)，就是在你“看看你能貸多少”、“點(diǎn)擊領(lǐng)取額度”等，只要一點(diǎn)，就會(huì)多出一條查詢(xún)記錄，不管你是不是用了這些錢(qián)。