日前,有人開設(shè)所謂的小額貸款“服務(wù)站”,并在朋友圈里發(fā)消息,稱信用不良的“黑戶”也能貸款成功。結(jié)果,“服務(wù)站”未經(jīng)嚴(yán)格審核的信息,給北京一家小額貸款公司帶來(lái)了不小損失。
朋友圈發(fā)消息“黑戶白戶都能貸”
2016年,天橋區(qū)某寫字樓里多了一家所謂的“服務(wù)站”?!胺?wù)站”開設(shè)時(shí)間不長(zhǎng),來(lái)的都是申請(qǐng)貸款的個(gè)人和中介機(jī)構(gòu)。原來(lái),最開始是男子劉某綱在朋友圈里發(fā)布小額貸款廣告:“黑戶白戶都能貸!”
很多人知道,在申請(qǐng)銀行貸款時(shí),“黑戶”“白戶”都很難借款成功,“黑戶”是指有不良貸款記錄者,而“白戶”是沒有任何征信記錄者——前者信用太差,后者則難以保證按時(shí)還款。
廣告發(fā)出后,“服務(wù)站”的另外3名成員——楊某、郝某超和劉某,紛紛轉(zhuǎn)發(fā)此消息。不少人登門拜訪,想通過“服務(wù)站”來(lái)獲取小額貸款。4人還分別拉來(lái)不少客戶,進(jìn)行申請(qǐng)。
貸款的錢是哪里來(lái)的?有一家北京的小額貸款公司與楊某簽訂合作協(xié)議,設(shè)立所謂的“服務(wù)站”,來(lái)尋找有資質(zhì)的申請(qǐng)貸款者。在“服務(wù)站”中,錢由劉某綱管理,其他3人各有分工。
100多人里32人貸款成功
劉某綱透露,當(dāng)時(shí)他們每筆收取6000元至7000元不等的手續(xù)費(fèi),貸款人同意才辦理“放貸”。同意這條的中介、客戶,將銀行卡留在“服務(wù)站”,貸款發(fā)放時(shí),“服務(wù)站”從卡里取出“手續(xù)費(fèi)”后,再把卡交給中介機(jī)構(gòu)或客戶。
按照交易記錄,劉某綱等4人上傳了上百個(gè)貸款人的信息,最終有32人得到放貸。但到了約定時(shí)間,北京的那家小額貸款公司開始要求眾人還貸,可貸款者不是聯(lián)系電話成了空號(hào),就是登記地址查無(wú)此人,劉某綱等幾人也漸漸聯(lián)系不上。這家小額貸款公司報(bào)警后,同年警方就陸續(xù)抓獲了劉某綱、楊某、郝某超,后來(lái)劉某也主動(dòng)投案自首。
據(jù)統(tǒng)計(jì),劉某綱等4人放貸金額約91萬(wàn)元,楊某還單獨(dú)貸出11萬(wàn)余元。
案件一審判決時(shí),劉某綱等三人被判處11年至11年零4個(gè)月不等的有期徒刑,并處罰金。自首的劉某被從輕處罰,判處9年有期徒刑,并處罰金。
4人私分19萬(wàn)元“手續(xù)費(fèi)”
二審期間中,劉某綱等人均表示,自己之前不知道這種做法系犯罪。楊某表示,雖然他是北京這家小額貸款公司簽約的“服務(wù)站”站長(zhǎng),但他本身不管錢,也沒有審核材料真假的能力,只是看一下客戶提交的材料,是否符合北京公司的初審資格。
實(shí)際負(fù)責(zé)“管錢”的劉某綱辯解,他們上傳的100多人材料,只有32人最終通過,說(shuō)明北京公司有識(shí)別能力,提交的貸款人材料的真?zhèn)巫R(shí)別是上級(jí)公司的責(zé)任。但在法官的追問下,劉某綱不得不承認(rèn),個(gè)別申請(qǐng)者的資料有造假成分存在。
檢察機(jī)關(guān)指出,在一審中,本案就沒有做出主犯、從犯的區(qū)分,因?yàn)閯⒛尘V等四人均參與了詐騙犯罪的全部過程,并且平分犯罪所得,幾人只是犯罪分工上的不同。
檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為,“服務(wù)站”4人最終私分金額19萬(wàn)余元的“手續(xù)費(fèi)”,他們的舉動(dòng)符合詐騙罪以非法占有為目的,用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的構(gòu)成要件。
該案沒有當(dāng)庭宣判,案件目前仍在進(jìn)一步審理中。
騙貸罪入刑法,切莫一時(shí)糊涂走上不歸路
貸款詐騙罪已明確寫入刑法,偽造材料及其他造假行為將觸犯刑法并判刑,切莫一時(shí)糊涂走上違法犯罪的不歸路。騙貸一旦被發(fā)現(xiàn),將承擔(dān)以下后果。
《刑法》第一百九十三條規(guī)定,第一百九十三條有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):
(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;
(二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;
(三)使用虛假的證明文件的;
(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;
(五)以其他方法詐騙貸款的。
貸款詐騙罪屬于金融犯罪的一種,相關(guān)刑罰罪名有:貸款詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪,不但要沒收非法所得,嚴(yán)重者將判無(wú)期徒刑。