“我們已經(jīng)收到了整改通知書了?，F(xiàn)在，正在逐條進(jìn)行整改?！?月10日，廣東一家網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者掌握的情況，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中，廣州市已對大型平臺完成現(xiàn)場檢查環(huán)節(jié)（詳見2016年12月20日相關(guān)報(bào)道：“聯(lián)合調(diào)查組進(jìn)駐廣東互金專項(xiàng)整治現(xiàn)場檢查大起底”）。
“不過，從現(xiàn)場檢查情況來看，目前廣東地區(qū)尚沒有一家平臺是屬于合規(guī)類平臺，平臺幾乎都要面臨整改?；蚨嗷蛏俣加袉栴}?！鼻笆銎脚_負(fù)責(zé)人直言，“據(jù)我們了解，在廣州一家規(guī)模位居行業(yè)前十的平臺現(xiàn)場檢查環(huán)節(jié)中，調(diào)查組前后共呆了二十天左右，調(diào)查得非常仔細(xì)，要求非常嚴(yán)格?！?/p>
時(shí)間服從質(zhì)量
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，從專項(xiàng)整治進(jìn)度安排來看，總體上按照“時(shí)間服從質(zhì)量”的要求，目前，各省仍在清理整頓階段。
這一波監(jiān)管風(fēng)暴主要源于此前廣東省各地市聯(lián)合相關(guān)部門，對部分規(guī)模較大機(jī)構(gòu)，就業(yè)務(wù)合法合規(guī)性開展現(xiàn)場檢查。截至目前，現(xiàn)場檢查仍在持續(xù)。此外，對未納入重點(diǎn)對象的機(jī)構(gòu)，特別是P2P機(jī)構(gòu)，要按照相關(guān)要求，開展自查整改，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)自查整改報(bào)告或計(jì)劃。
“從2016年10月份開始集中清理整頓，2017年2月份開始督查評估，3月份完成驗(yàn)收總結(jié)。此外，平臺針對網(wǎng)貸管理辦法的調(diào)整期于2017年8月份結(jié)束?！睂Υ?，廣州一家平臺負(fù)責(zé)人向記者透露了相關(guān)時(shí)間表。
值得一提的是，廣東作為全國互聯(lián)網(wǎng)金融集中地之一，省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺主要集中在廣州、深圳，尤其是深圳平臺業(yè)務(wù)高度集中（前十大平臺規(guī)模占比較高）。
截至目前，各市、各牽頭部門正針對現(xiàn)場檢查結(jié)果或機(jī)構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上，開展業(yè)務(wù)合法合規(guī)性認(rèn)定，進(jìn)行分類清理整頓。
針對廣東省清理整頓階段的主要部署，一位接近監(jiān)管部門的消息人士稱，在“五點(diǎn)一線”中，一條主線，即穩(wěn)妥防范處置風(fēng)險(xiǎn)，同步建設(shè)長效機(jī)制，五點(diǎn)為“突出重點(diǎn)、啃下難點(diǎn)、倒排節(jié)點(diǎn)、創(chuàng)新亮點(diǎn)、不留盲點(diǎn)”。具體為32字原則，“突出重點(diǎn)，把握關(guān)鍵；省市聯(lián)動，分級檢查；制定指引，規(guī)范高效；區(qū)別對待，分類處置。”
在同步建設(shè)長效機(jī)制方面，該消息人士透露，各地將加快制定出臺《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則及P2P備案細(xì)則等配套制度。
“目前，備案指引的細(xì)則還在研究中，大方向是政府負(fù)責(zé)準(zhǔn)入（備案），監(jiān)管部門負(fù)責(zé)行為監(jiān)管?！睂Υ耍撓⑷耸糠Q?！傲頁?jù)了解，監(jiān)管部門還擬制定出臺《廣東省非法集資監(jiān)測預(yù)警工作制度》?！?/p>
此外，在集中清理整頓階段，監(jiān)管部門將根據(jù)現(xiàn)場檢查及自查等發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較嚴(yán)重的，依法依規(guī)堅(jiān)決給予關(guān)閉或取締；涉嫌違法犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法處理。
監(jiān)管驗(yàn)收為備案前提
“監(jiān)管部門一再強(qiáng)調(diào)，按照相關(guān)部門要求完成整改或自查整改是備案登記或獲得相關(guān)金融牌照的前提，平臺一定要高度重視整改工作，積極按照相關(guān)法律、法規(guī)的要求，開展整改，做到早日合規(guī)?！鄙鲜鲈撓⑷耸糠Q，“同時(shí)，要求平臺自覺加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，對資產(chǎn)端尤其是目前尚有余額的大額標(biāo)的項(xiàng)目，進(jìn)行針對性風(fēng)險(xiǎn)研判與化解?！?/p>
據(jù)前述平臺負(fù)責(zé)人介紹，具體來講，網(wǎng)貸平臺備案的四個基本步驟為，在平臺完成自查整改并通過監(jiān)管部門驗(yàn)收的前提下，先到工商登記部門修改經(jīng)營范圍；再辦理備案登記證明文件；然后再辦理電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證和銀行資金存管；最后再進(jìn)行備案公示。為此，監(jiān)管部門提出了三項(xiàng)鼓勵措施，分別包括引進(jìn)有實(shí)力的股東尤其是法人股東；增加機(jī)構(gòu)注冊及實(shí)繳資本，提升機(jī)構(gòu)實(shí)力；聘用具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級管理人員，健全內(nèi)控機(jī)制，提升機(jī)構(gòu)風(fēng)控水平。
1月10日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中獲悉，根據(jù)監(jiān)管部門出具的現(xiàn)場檢查整改通知書，整改內(nèi)容分別包括平臺信息披露、暫行辦法13條禁令、借貸集中度及限額、資金存管、投資人風(fēng)險(xiǎn)評估及風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容。
其中，在監(jiān)管部門對一家網(wǎng)貸平臺出具的整改意見中，就明確指出，該平臺涉及開展債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，借款人在平臺上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，平臺負(fù)責(zé)審核，投資人投標(biāo)后資金凍結(jié)，在滿標(biāo)后資金直接匯至借款人賬戶；平臺自查數(shù)據(jù)失實(shí)較為嚴(yán)重。對比平臺自查數(shù)據(jù)與會計(jì)事務(wù)所核查數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)差異較大，原因?yàn)槠髽I(yè)對所填列的數(shù)據(jù)字表理解有誤導(dǎo)致數(shù)據(jù)失實(shí)嚴(yán)重等問題。
“我們平臺主要是大標(biāo)和期限拆分的問題。現(xiàn)在已經(jīng)沒有發(fā)布大標(biāo)了?！碑?dāng)天，前述廣東網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人稱。“至于自融或變相自融是絕對不能碰的。這是虛標(biāo)和關(guān)聯(lián)交易的問題，涉及到資金鏈斷裂，會有社會影響。此外，涉及到自發(fā)、代銷、類資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)、期貨、融資并購，都是禁止業(yè)務(wù)?！?/p>
上述消息人士表示。“在驗(yàn)收總結(jié)階段，監(jiān)管部門將按照國家要求，各地、各部門將對各地區(qū)、各領(lǐng)域的清理情況進(jìn)行驗(yàn)收，并形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，并按照要求報(bào)國家專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室?！保?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）