“無互聯(lián)網(wǎng)不金融,無移動不金融”,互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展三年多后,監(jiān)管落地、行業(yè)逐漸成熟、砍掉不合規(guī)業(yè)務、發(fā)力集團化、轉型Fintech公司,成為2016年互聯(lián)網(wǎng)金融公司的方向。2017年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)更加豐富、領域范圍更加廣泛,“風口說”再次升起,那么究竟哪些領域在新的一年大有可為,哪些領域仍然停留在概念炒作階段?2017年這一行業(yè)的真假風口又有哪些?
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風口一 互聯(lián)網(wǎng)銀行迎機遇期
今年1月5日,中信銀行與百度公司接到銀監(jiān)會批復,同意在上海市籌建百信銀行。同在1月5日,銀監(jiān)會印發(fā)《關于民營銀行監(jiān)管的指導意見》,針對民營銀行關聯(lián)交易管理、股權管理、股東監(jiān)管等重點領域提出監(jiān)管要求。截至目前,包括5家試點銀行在內,銀監(jiān)會共批準籌建17家民營銀行。業(yè)內人士認為,民營銀行發(fā)展步入改革發(fā)展的機遇期。
中國社科院金融所法與金融室副主任尹振濤表示,今年互聯(lián)網(wǎng)銀行或網(wǎng)絡銀行是一個比較大的方向。隨著監(jiān)管政策的落地以及傳統(tǒng)金融機構對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的不斷深入,BAT或者互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)想要在互聯(lián)網(wǎng)金融領域有更大的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)銀行是一個很重要的方向。之前布局不太多,現(xiàn)在放開了民營銀行的口子,各方勢力都在布局。不過,也有專家指出,2017年是互聯(lián)網(wǎng)民營銀行逐漸布局的階段,真正的業(yè)務大進展應該要等到2018年。
風口二 消費金融細分領域
消費金融并不是新生事物,而且范圍極其廣泛。在2016年消費金融的細分領域開始出現(xiàn),在上海商報記者采訪過程中,不少業(yè)內人士認為,消費金融的細分領域仍然是今年的風口。樂信集團CEO肖文杰認為,聚焦于資產(chǎn)端的互聯(lián)網(wǎng)消費金融,由于與傳統(tǒng)金融機構沖突較小,政策阻力小,并且極大提升了傳統(tǒng)金融體系的效率,發(fā)展空間較大。
“像消費性貸款在各貸款比例中占比低,這個比例有再上升三四成空間,這一點反映了消費金融的增長潛力。”易觀分析師李子川直言。紫馬財行CEO唐學慶表示,伴隨利好政策出臺,消費金融的市場需求逐步釋放,超前消費觀念空前普及,因此2017年消費金融牌照的發(fā)放有望穩(wěn)步增多。麻袋理財研究院相關分析人士認為,2017年互金行業(yè)的真正風口還在消費金融,更多平臺將深耕細分領域。網(wǎng)利寶CEO趙潤龍也指出,在消費金融快速發(fā)展的同時,整個行業(yè)市場機制仍不成熟,法律不夠健全,越來越多企業(yè)涌入,市場規(guī)模不斷擴張,消費金融行業(yè)也面臨著眾多挑戰(zhàn)。
風口三 線上不良資產(chǎn)處置
如今,壞賬率已經(jīng)成為各家互聯(lián)網(wǎng)金融公司“難以言說的痛”,清收不僅被認為是互聯(lián)網(wǎng)金融風控建設的“最后一公里”,也是信貸風控末端的最后一道防線,在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中扮演著重要角色。2017年清收市場不再是傳統(tǒng)意義上的線下清收、暴力催收,越來越多的平臺開始通過大數(shù)據(jù)做起了線上不良資產(chǎn)處置。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,隨著不良資產(chǎn)的持續(xù)暴露,不良資產(chǎn)處置的市場空間越來越大,也有很大的業(yè)務空間和機遇。同樣,網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿也認為,線上不良資產(chǎn)處置是最具風口特征的行業(yè)。美利金融相關負責人也認為,近期被廣泛關注的“不良資產(chǎn)處置、互金ABS、個人征信牌照、民營銀行”等,也將成為2017年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新的發(fā)展機會。在資易通CEO盛潔儷看來,如今互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融的快速崛起,產(chǎn)生了很多信用類不良資產(chǎn),它們普遍具有金額小、數(shù)量多的特點。
風口四 互聯(lián)網(wǎng)化金融資產(chǎn)交易
隨著政策層面對互聯(lián)網(wǎng)金融實施“穿透式”監(jiān)管,大量平臺主動退出,一些運行良好的優(yōu)質平臺則借機擴張,進一步深入金融領域,涉足金融資產(chǎn)交易。開鑫金服總經(jīng)理周治翰認為,互聯(lián)網(wǎng)對金融資產(chǎn)交易的改造,也是發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢,有效引導行業(yè)逐步觸網(wǎng),進入互聯(lián)網(wǎng)時代。從這個角度看,正是解決了金融資產(chǎn)交易的諸多痛點,互聯(lián)網(wǎng)化金融資產(chǎn)交易,將大有可為。
以太高級投資經(jīng)理譚佳庚認為,互聯(lián)網(wǎng)金融未來也會逐漸趨于集約化,各類線上線下金融機構獨立發(fā)展,缺少跨界的專業(yè)化金融資產(chǎn)交易方式;機構間產(chǎn)品交易類似賭場,產(chǎn)品提供方和資金提供方類似賭徒,宏觀經(jīng)濟下行賭場抽水式的盈利模式更穩(wěn)妥。所以由于機構間交易系統(tǒng)要求交易在不同金融機構甚至是不同類型的金融機構間進行,如果能做到與金融機構內部系統(tǒng)打通接口,將會在用戶體驗上占據(jù)絕對優(yōu)勢。