《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（下稱“《暫行辦法》”）落地已一月有余，P2P平臺合規(guī)和轉(zhuǎn)型之路初現(xiàn)。
對于P2P平臺來說，滿足平臺借款人借款上限標(biāo)準(zhǔn)無疑是重點和難點，以大單模式出名的紅嶺創(chuàng)投更是處于風(fēng)口浪尖。
9月24日晚間，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平在紅嶺社區(qū)發(fā)布《紅嶺的大標(biāo)還有多久？倒計時已經(jīng)開始！》，透露了三個重要信息：作為過渡，目前線上的大單產(chǎn)品還將繼續(xù)；根據(jù)監(jiān)管辦法的限額，2017年3月28日開始，新發(fā)的產(chǎn)品都將以監(jiān)管辦法的限額為標(biāo)準(zhǔn)；目前已經(jīng)開始大單模式的轉(zhuǎn)型，月底線下大單的試點正在測試中。
不過，這引起了業(yè)內(nèi)的討論和爭議。比如，在一年整改期內(nèi)，P2P平臺是否可以再發(fā)超過限額借款的項目？紅嶺創(chuàng)投線下大單模式具體如何操作，是否符合監(jiān)管要求？
新發(fā)超限大標(biāo)涉嫌違規(guī)？
《暫行辦法》明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。
這一規(guī)定對以大單模式為主的P2P平臺影響甚大。
《暫行辦法》發(fā)布兩天后的8月26日，紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于陜西2號特標(biāo)項目的融資公告》，該借款項目額度5000萬元。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，《暫行辦法》落地后至9月26日，紅嶺創(chuàng)投共發(fā)布10個借款項目，共融資8.3億元。
8月31日，周世平在紅嶺社區(qū)表示：“限額是大難題，但不能不改，怎么改正在討論，9月份將會公布進展。”
9月24日晚間，周世平在上述社區(qū)發(fā)文中表示：“目前為止，并沒有得到監(jiān)管層對大單產(chǎn)品的處理意見，而且原有的大單不良資產(chǎn)都得到有效的化解。本周重慶某逾期項目收回本金3個多億，利息正在協(xié)商中，有望在三個月得到解決?！?/p>
周世平還透露，2017年3月28日，紅嶺創(chuàng)投線上平臺的大單產(chǎn)品將全部停止發(fā)新標(biāo)。
不過，針對在整改期內(nèi)發(fā)布超限額借款項目的問題，包括參與制定《暫行辦法》相關(guān)人士、地方金融辦人士均認(rèn)為，在整改期內(nèi)，不能做不規(guī)范的增量業(yè)務(wù)，只能消化不規(guī)范的存量業(yè)務(wù)；《暫行辦法》即時生效，生效了就不能做，否則就是違規(guī)，要受處罰。
中倫文德律師事務(wù)所高級合伙人陳云峰告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，《暫行辦法》第四十四條規(guī)定，本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月；《暫行辦法》還稱，本辦法經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。因此，從8月24日起，關(guān)于平臺借款人上限標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該嚴(yán)格按照《暫行辦法》實施，否則可能會違反《暫行辦法》的規(guī)定，進而可能遭受相應(yīng)的處罰。
網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰在接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時坦言，對于新發(fā)超過限額借款項目，存在客觀因素，比如團隊、業(yè)務(wù)慣性等變化需要一定時間，嚴(yán)格來說，不能再發(fā)超過限額借款項目，但具體執(zhí)行在各地金融辦，而目前地方金融辦沒有具體執(zhí)行建議。
線下大單模式待觀察
不過，紅嶺創(chuàng)投也在轉(zhuǎn)型?！澳壳耙呀?jīng)開始大單模式的轉(zhuǎn)型，月底線下大單的試點正在測試中?！敝苁榔皆诩t嶺社區(qū)透露。
《暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。
石鵬峰認(rèn)為：“小微企業(yè)的融資需求還在，不符合監(jiān)管規(guī)定的線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到線下不可避免。但線下理財公司容易涉及非法集資，且不易監(jiān)管。但對紅嶺創(chuàng)投的線下模式不了解?！?/p>
陳云峰表示，關(guān)于線下大單模式，包括利用小貸公司、線下理財公司操作等多種方式，應(yīng)看其操作模式如何，才能認(rèn)定其是否合規(guī)。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者聯(lián)系了紅嶺創(chuàng)投，但截至記者發(fā)稿，紅嶺創(chuàng)投并未回復(fù)。（21世紀(jì)經(jīng)濟報道）