紅網(wǎng)時刻通訊員 邱繼敏 報道
小微企業(yè)作為我國經(jīng)濟的毛細血管，關(guān)系到市場穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展和就業(yè)民生，而融資難、融資慢也是一直以來困擾著小微企業(yè)的難題。提高小微企業(yè)的融資可得性，增加企業(yè)融資規(guī)模、優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)、提升企業(yè)融資速度，是廣大金融機構(gòu)不斷努力的目標(biāo)。
不同小微企業(yè)、個體工商戶面臨的金融困頓各不相同。為更好地服務(wù)市場主體，進一步提高小微企業(yè)客戶服務(wù)效率，2020年11月，建行湖南省分行成立了長沙普惠金融服務(wù)中心，激發(fā)銀行內(nèi)生發(fā)展動力，推動普惠金融服務(wù)從“要我做”到“我要做”的積極轉(zhuǎn)變。
“敢做愿做”的普惠金融服務(wù)機制
抵押貸款，是小微企業(yè)常用的融資方式，其中又以不動產(chǎn)抵押融資最為常見。不動產(chǎn)抵押登記涉及銀行與政府部門，所需資料多，耗時長，一直以來是困擾基層銀行和小微企業(yè)的難點之一。
為解決這一“金融堵點”，建行長沙普惠金融服務(wù)中心秉承“以民為本”的原則，積極對接長沙市不動產(chǎn)中心，申報設(shè)立了“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)抵押登記”便民服務(wù)點，將不動產(chǎn)登記“抵押云平臺”窗口延伸至服務(wù)中心，服務(wù)中心安排專職人員在窗口辦理不動產(chǎn)在線抵押登記，時間上更靈活，流程上也更便捷。
“以前一筆抵押貸款從申請到放款至少需要10個工作日，客戶辦理不動產(chǎn)抵押登記要在銀行和不動產(chǎn)登記中心來回跑，需要多個工作日，耗時耗力。”建行長沙普惠金融服務(wù)中心負責(zé)人介紹，便民服務(wù)點設(shè)立后，企業(yè)帶上所需資料直接來服務(wù)點即可實現(xiàn)抵押登記、貸款辦理等“一站式”服務(wù)，“在服務(wù)中心，一筆抵押快貸從客戶申請到貸款發(fā)放只要不到4個工作日已經(jīng)成為常態(tài)”，僅兩個工作日即完成全部流程的情況也屢見不鮮。
從10到4的“常態(tài)”不僅是銀政數(shù)據(jù)的互通，還來自“標(biāo)準化服務(wù)、集約化處理、流水線作業(yè)”的工作要求。
抵押合同，是辦理抵押貸款的重要資料。由于長沙各區(qū)不動產(chǎn)中心對銀行抵押合同條款要求不一，導(dǎo)致建行長沙各支行間的抵押合同版本略有差異，不僅制作起來費時費力，還易引發(fā)法律糾紛。
形成抵押快貸標(biāo)準化合同文本，是打通“金融堵點”的重要一環(huán)?！昂贤谋娟P(guān)系重大，既要合法合規(guī)，又要符合不動產(chǎn)中心和銀行貸款的要求，統(tǒng)一標(biāo)準非常不容易。”為形成標(biāo)準化的格式合同，中心與建行湖南省分行法律部、長沙市不動產(chǎn)中心的反復(fù)溝通，最終確定了抵押快貸的標(biāo)準化合同文本，并將合同制訂的權(quán)限集中至建行長沙普惠金融服務(wù)中心，由專職人員統(tǒng)一制作，有效地避免了操作風(fēng)險，也解決了合同版本不統(tǒng)一的問題。
“抵押登記”和“合同制作”兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)打通后，建行長沙普惠金融服務(wù)中心進一步探索，形成了抵押快貸“流水線作業(yè)”服務(wù)機制。網(wǎng)點工作人員只需完成貸前調(diào)查工作，除審批環(huán)節(jié)外，資料錄入、合規(guī)性審查、合同制作、合同面簽及用印、抵押登記等七個主要環(huán)節(jié)均可在中心內(nèi)部線上完成，極大地提高了服務(wù)企業(yè)的效率，解決了小微企業(yè)抵押貸款慢的難題。
“能做會做”的普惠金融服務(wù)能力
盤活小微企業(yè)固定資產(chǎn)，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，不僅要有完善的機制流程，也需要銀行工作人員有“敢為人先，吃苦耐勞”的服務(wù)精神。
“沒想到銀行貸款如此高效，沒想到銀行貸款如此實惠，沒想到銀行的工作人員如此用心、一諾千金！”今年5月，第一次來長沙普惠服務(wù)中心辦理業(yè)務(wù)的湖南某文化公司法定代表人魯先生用一連串的“沒想到”表達對普惠服務(wù)中心的認可與感激。
由于新項目急需資金，魯先生抱著試一試的心態(tài)向建行長沙新建西路支行提出了抵押貸款的申請。通常情況下，一筆抵押快貸從業(yè)務(wù)受理到貸款發(fā)放需要9個步驟，僅抵押登記這一個環(huán)節(jié)通常都需要兩個工作日?？紤]到魯先生的需求，長沙普惠服務(wù)中心的工作人員開啟了“加速模式”。
當(dāng)天上午，建行客戶經(jīng)理完成了調(diào)查和資料上報后，長沙普惠服務(wù)中心的工作人員利用午休時間完成信息錄入及合規(guī)審查，下午3點完成貸款審批，馬上進行合同制定與簽訂，一天內(nèi)完成在線辦理抵押登記的申請，第二天下午，貸款資金就順利發(fā)放至魯先生的賬戶。
專業(yè)的操作流程，一站式的貼心服務(wù)，低廉的融資成本，讓建行普惠受到越來越多小微企業(yè)和個體工商戶的贊賞和喜愛。
“長沙普惠中心各崗位人員專注于小微企業(yè)的普惠金融服務(wù)，不僅提升了技能，也積累了普惠金融服務(wù)的經(jīng)驗于能力，更善于發(fā)現(xiàn)在日常普惠金融服務(wù)中存在的不足與缺陷，得以更好地調(diào)整服務(wù)模式?！痹撝行呢撠?zé)人介紹。
“內(nèi)聯(lián)互通”的客群企業(yè)服務(wù)模式
建行長沙普惠中心的服務(wù)不僅體現(xiàn)在線上服務(wù)小微企業(yè)，線下服務(wù)能力也在不斷提升。
針對風(fēng)險特征較為統(tǒng)一，經(jīng)營模式、盈利模式相似的市場客群客戶，如何快速、批量的實現(xiàn)信貸審批，實現(xiàn)信貸快速投放，成為助力市場商戶發(fā)展當(dāng)務(wù)之急。年初，建行湖南省分行在對市場、客戶充分進行調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，經(jīng)過長沙中心、風(fēng)險部、審批部的深入交流溝通，確定包括客戶經(jīng)營年限、銷售收入在內(nèi)的九個客戶篩選維度，成功實現(xiàn)了對紅星市場客群客戶四統(tǒng)一，即：統(tǒng)一客戶選擇標(biāo)準、統(tǒng)一額度測算模型、統(tǒng)一調(diào)查內(nèi)容與申報書模板、統(tǒng)一貸后風(fēng)險控制手段，探索出了對紅星市場客戶客群申報的有效模式。通過建立內(nèi)部溝通交流機制，多措并舉解決客戶融資困難。
經(jīng)辦網(wǎng)點比照標(biāo)準，大大提升了篩選客戶的效率，從資料收集到貸款發(fā)放成功，僅僅2.5個工作日?？蛻舯憬拥椒趴畛晒Φ碾娫挘蛻糸L舒一口氣，對客戶經(jīng)理連連感謝：“多虧建行的及時雨，不然想要承包的果園就被別人承包了，下一批的貨源就會出大問題啊！沒想到建行的貸款速度這么快！真是太及時了！”
截至2021年11月末，湖南建行長沙地區(qū)普惠貸款余額246.4億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額182.5億元，較年初新增55億元，增幅達到43%。