繼今年3月微信收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)后,支付行業(yè)巨頭支付寶昨日宣布將對用戶收取0.1%的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi),理由同樣是迫于成本壓力。盡管支付寶提供了2萬元免費(fèi)提現(xiàn)額度,但在分析人士看來,收費(fèi)必然造成用戶體驗(yàn)的下降,隨著用戶和交易規(guī)模的攀升,支付行業(yè)免費(fèi)午餐將會越來越少。
累計(jì)提現(xiàn)超2萬元要收費(fèi)
昨日,支付寶發(fā)布公告稱,從2016年10月12日起,支付寶將對個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取一定比例的服務(wù)費(fèi),個(gè)人用戶每人累計(jì)享有2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度,超過額度后,按提現(xiàn)金額的0.1%收取服務(wù)費(fèi)。
支付寶并非第一家對用戶收費(fèi)的支付平臺。早在今年3月,微信開始對用戶收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi),收費(fèi)比例同樣為0.1%。彼時(shí),支付寶曾承諾提現(xiàn)不收費(fèi)。如今“打臉”,則源于支付牌照停發(fā)后市場地位穩(wěn)定的底氣。
不過,相比支付寶提供的2萬元提現(xiàn)額度,微信僅提供了1000元。對于免費(fèi)額度,支付寶還有一個(gè)較為“人性化”的規(guī)定:用戶使用支付寶進(jìn)行線下付款、打車出行、手機(jī)話費(fèi)充值、信用卡還款、水電燃?xì)饫U費(fèi)、購買理財(cái)產(chǎn)品等的同時(shí),都能獲得數(shù)額不等的螞蟻積分,螞蟻積分可以用于兌換免費(fèi)提現(xiàn)額度。據(jù)支付寶方面介紹,目前兌換比例是,1個(gè)螞蟻積分可以兌換1元的免費(fèi)提現(xiàn)額度,上不封頂。
另外,支付寶表示,在實(shí)行收費(fèi)政策后,轉(zhuǎn)賬到對方支付寶賬戶、紅包、話費(fèi)充值、消費(fèi)支付、信用卡還款、交水電燃?xì)赓M(fèi)、其他城市服務(wù)、購買余額寶和所有理財(cái)產(chǎn)品、買保險(xiǎn)并沒有受到影響。僅提現(xiàn)以及轉(zhuǎn)賬到自己銀行卡以及他人銀行卡收取一定的手續(xù)費(fèi)。
扛不住的手續(xù)費(fèi)成本
對于收取手續(xù)費(fèi)的原因,支付寶方面表示,主要源于綜合經(jīng)營成本上升較快,調(diào)整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。不過,對于支付寶每年要為用戶貼補(bǔ)多少成本,螞蟻金服相關(guān)人士則是三緘其口。
騰訊公司CEO馬化騰今年3月曾公開表示,微信支付交易手續(xù)費(fèi)成本一個(gè)月超過3億元。單獨(dú)從市場份額來看,市場占有率明顯高于微信的支付寶顯然要倒貼更多成本。易觀金融行業(yè)研究中心研究總監(jiān)馬韜表示,互聯(lián)網(wǎng)的免費(fèi)實(shí)際上是有人在替用戶買單。包括支付寶、微信在內(nèi)的第三方支付平臺一直在為用戶承擔(dān)相應(yīng)的成本。免費(fèi)服務(wù)在初期能夠?yàn)槠脚_迎來客戶,但在客戶及交易體量大到一定程度后,巨大交易成本實(shí)際就推高了平臺運(yùn)營成本。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,以提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬為例,第三方支付企業(yè)一邊向銀行繳費(fèi),一邊對用戶免費(fèi),本質(zhì)上屬于用戶補(bǔ)貼行為,這也是第三方支付企業(yè)盈利難的重要原因。支付寶收費(fèi)的原因和微信提現(xiàn)收費(fèi)一樣,主要是坐擁海量用戶,繼續(xù)實(shí)施免費(fèi)策略成本太高,對相關(guān)交易行為收費(fèi),可以緩解成本壓力,有助于提升盈利水平。
此外,由于收費(fèi)只涉及到與銀行卡相關(guān)的交易,收費(fèi)政策客觀上也有助于實(shí)現(xiàn)資金在第三方支付企業(yè)內(nèi)部的留存。
用戶體驗(yàn)將下降
對于用戶而言,收費(fèi)政策影響有多大?支付寶方面表示,最終選擇對提現(xiàn)而不是在其他環(huán)節(jié)收費(fèi),是因?yàn)橛脩粲弥Ц秾氈Ц兜念l次比提現(xiàn)高出很多。用戶使用支付寶更多是用于各種消費(fèi)、理財(cái)、繳費(fèi)、還信用卡、手機(jī)充值等,提現(xiàn)的需求相對而言少一些。僅對提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi),用戶受到的影響會相對小很多。
然而,一位支付寶用戶向上海商報(bào)記者表示,實(shí)行收費(fèi)政策后,用戶體驗(yàn)確實(shí)下降了?!安簧倥笥牙弥Ц秾氜D(zhuǎn)賬,一是方便,二是免費(fèi)。但現(xiàn)在支付寶開始收費(fèi)后,對方賬戶要想提現(xiàn)也得收取手續(xù)費(fèi),不僅用戶體驗(yàn)下降了不少,成本也提高了?!痹撚脩粽f道。
薛洪言表示,從支付寶發(fā)布的官方說明來看,收費(fèi)范圍主要集中于從支付寶賬戶余額到本人銀行卡的“提現(xiàn)”和通過支付寶轉(zhuǎn)賬到非本人銀行卡的“轉(zhuǎn)賬”兩類行為,由于僅針對部分功能且市場上可替代性功能很多,雖然對產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)有影響,但整體上不會帶來用戶費(fèi)用支出的提升。就轉(zhuǎn)賬而言,主流的手機(jī)銀行和大多數(shù)第三方支付平臺依舊采取轉(zhuǎn)賬免費(fèi)策略,用戶涉及到銀行卡的轉(zhuǎn)賬可轉(zhuǎn)移至其他免費(fèi)的渠道。就余額提現(xiàn)而言,用戶可選擇從銀行卡直接充值到余額寶,然后從余額寶再進(jìn)行免費(fèi)提現(xiàn)的方式規(guī)避。
也有分析人士表示,未來支付行業(yè)也將結(jié)束“燒錢時(shí)代”,其余第三方支付機(jī)構(gòu)會不會追隨“收費(fèi)風(fēng)”?百度金融相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日向上海商報(bào)記者表示,目前百度錢包的賬戶提現(xiàn)實(shí)行免費(fèi)政策,未來如有調(diào)整將第一時(shí)間告知。
薛洪言表示,從微信到支付寶,成本的考量是實(shí)施收費(fèi)策略的主要原因,與二者巨大的體量有關(guān)。不過,對客戶而言,免費(fèi)依舊是最好的客戶體驗(yàn),對其他支付企業(yè)體量小,涉及的費(fèi)用支出也小,基于客戶體驗(yàn)等方面考慮,成本在可承受范圍內(nèi),微信支付寶的收費(fèi)也恰恰成為趁機(jī)吸引客戶的機(jī)遇窗口,繼續(xù)實(shí)施免費(fèi)策略依舊是大概率事件。(上海商報(bào))