繼今年年初原銀監(jiān)會接連開出過億罰單后，5月4日，銀保監(jiān)會的巨額罰單再度襲來。值得注意的是這是銀保監(jiān)會合并以來對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的首罰，此外一口氣公布十份行政處罰，嚴(yán)厲程度可想而知。
其中三家股份制商業(yè)銀行都吃了5000萬元以上大額罰單。其中，對興業(yè)銀行罰款5870萬元，因多項業(yè)務(wù)違法違規(guī)；對招商銀行罰款6570萬元，因涉及理財、房地產(chǎn)貸款等業(yè)務(wù)違規(guī)；對浦發(fā)銀行罰款5845萬元，因涉及理財、貸款等業(yè)務(wù)違規(guī)。同時，多名銀行從業(yè)人員也受到處罰。
銀監(jiān)罰決字〔2018〕1號開給了招商銀行，主要違法違規(guī)事實包括14條，分別為：內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個人為借款主體的不良貸款；同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品時違規(guī)承諾保本；違規(guī)將票據(jù)貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目；高管人員在獲得任職資格核準(zhǔn)前履職；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實性辦理銀行承兌業(yè)務(wù)；未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實性開立信用證；違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品；非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；違規(guī)向典當(dāng)行發(fā)放貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
銀監(jiān)罰決字〔2018〕4號開給了浦發(fā)銀行，主要違法違規(guī)事實包括十九項之多，分別是：一是內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；二是通過資管計劃投資分行協(xié)議存款，虛增一般存款；三是通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財產(chǎn)品之間的非公允交易進(jìn)行收益調(diào)節(jié)；四是理財資臣財貸款網(wǎng)資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求；五是提供不實說明材料、不配合調(diào)查取證；六是以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；七是票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；八是國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；九是貸款管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款；十是違規(guī)通過同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式，虛增存款；十一是票據(jù)資管業(yè)務(wù)在總行審批駁回后仍繼續(xù)辦理；十二是對代理收付資金的信托計劃提供保本承諾；十三是以存放同業(yè)業(yè)務(wù)名義開辦委托定向投資業(yè)務(wù)，并少計風(fēng)險資產(chǎn)；十四是投資多款同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查，涉及金額較大；十五是修改總行理財合同標(biāo)準(zhǔn)文本，導(dǎo)致理財資金實際投向與合同約定不符；十六是為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾函；十七是向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；十八是向客戶收取服務(wù)費，但未提供實質(zhì)性服務(wù)，明顯質(zhì)價不符；十九是收費超過服務(wù)價格目錄，向客戶轉(zhuǎn)嫁成本。