新華社北京10月13日電題：信用貸款模式如何幫助小微企業(yè)獲得無抵押貸款？
新華社記者姚
今年以來，中國各銀行發(fā)放的信用貸款迅速增加。對于很多缺乏傳統(tǒng)抵押物的中小企業(yè)和高科技企業(yè)來說，這種模式有助于他們獲得信貸支持。那么，哪些企業(yè)可以獲得信用貸款呢？銀行如何控制風險？
“沒想到通過發(fā)放員工工資獲得信用貸款，真的解決了我們的燃眉之急。"江蘇太倉一家從事服裝整理加工的民營企業(yè)負責人感嘆道。
受疫情影響，公司銷售回款期延長，現(xiàn)金流日趨緊張。中國銀行蘇州分行指導企業(yè)以發(fā)放員工工資為審批條件，在網(wǎng)上申請信用貸款。通過綠色審批通道，兩個工作日內(nèi)成功發(fā)放貸款。
江蘇是制造業(yè)大省，外貿(mào)大省，中小微企業(yè)眾多。根據(jù)記者在江蘇省的調(diào)研，為了加大小微企業(yè)信用貸款的投入，銀行也在不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。稅收、銷售情況、應收賬款、員工工資支付、發(fā)明專利、知識產(chǎn)權、商標權、人才等。可以成為貸款審批的條件，而不是局限于傳統(tǒng)的抵押物。這對小微企業(yè)和科技型企業(yè)意義重大。
南京榮翔測試設備有限公司是一家專注于新能源和智能網(wǎng)聯(lián)汽車EMC測試的民營企業(yè)。這家公司需要投資大量資金來建造一個大型實驗室。依托知識產(chǎn)權等優(yōu)勢，公司今年僅信用貸款就獲得貸款1000多萬元，貸款利率較去年大幅下降。
“征信不足、抵押物不足、擔保增信不足是影響小微企業(yè)融資的堵點、難點、痛點。通過知識產(chǎn)權的安排對企業(yè)進行信用貸款，可以盤活小微企業(yè)的無形資產(chǎn)，解決其融資問題。”中國銀行江蘇省分行高級業(yè)務經(jīng)理吳軍說。
今年以來，國家大力引導金融機構增加信貸投放。對于缺乏抵押物、發(fā)展前景好的企業(yè)，要求銀行創(chuàng)新方式，提供更多的信用貸款。中國人民銀行貨幣政策委員會近日召開2020年第三季度例會，明確提出普惠性小額信用貸款比例；惠特尼應該有效地增加。
中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，7月末，信用貸款占1000萬元以下小微企業(yè)貸款的17%，比去年末提高3.8個百分點。
“為了解決基層員工‘敢貸’的問題，銀行在風險責任認定上實行了盡職免責制度，消除一線員工的后顧之憂。同時，用差異化考核和不良貸款容忍度調(diào)動放貸積極性?！眳擒娬f。
風險控制是不可或缺的關鍵環(huán)節(jié)。記者從中國銀行常州分行了解到，為控制風險，銀行在發(fā)放信用貸款時，充分發(fā)揮政策性融資擔保、政府風險補償基金和出口信用保險的風險分擔作用，通過加強與政府再貸款資金的合作，降低企業(yè)再貸款成本。
大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術的應用，不僅有助于銀行高效選擇客戶、實施網(wǎng)貸，也為銀行風險控制帶來了便利。風險預警系統(tǒng)，收集并不斷更新工商、稅務等多部門、多渠道數(shù)據(jù)。并具有智能分析預測功能，能夠第一時間對可能的風險點進行預警提示，并推送至移動端。
這些措施的實施，在一定程度上疏通了信貸增長的堵點，促進了信貸的快速增長。中國人民銀行南京分行行長郭新明最近透露，今年前七個月
專家認為，要解決中小微企業(yè)的融資問題，未來需要繼續(xù)探索和完善相關模式，在加強金融支持的同時控制風險，促進普惠金融的業(yè)務穩(wěn)定健康發(fā)展。