2020年按揭貸款一度爆發(fā)，買(mǎi)首套房或二套房的人對(duì)這個(gè)產(chǎn)品非常熱衷。本文在實(shí)事求是的前提下，理性的講解了2022年最新的房貸，包括之前辦理過(guò)房貸的人，現(xiàn)在應(yīng)該注意哪些問(wèn)題。

首先說(shuō)一下抵押貸款的原理。為什么很多人喜歡這個(gè)產(chǎn)品，自己的好處在哪里？不知道的朋友可以順便了解一下。

以購(gòu)買(mǎi)二套房為例。很多一線城市需要60%到70%的首付，加上剩下的30%到40%的房貸。這是一種常規(guī)的購(gòu)買(mǎi)方法。直到去年，這種情況有所改變，又多了一筆房貸業(yè)務(wù)貸款，逐漸取代了按揭貸款。買(mǎi)房變成了全款購(gòu)買(mǎi)再按揭。

去年高峰期，按揭貸款可以年化利率3.85%-5.1%，20年信用，30年等額本息還款。如果你的按揭貸款額是300萬(wàn)，第二套按揭房的年化利率是5.7%，一年可以省下將近2個(gè)百分點(diǎn)，10年下來(lái)將近60萬(wàn)。貸款金額越大，你節(jié)省的利息就越多。許多人

如果沒(méi)有全款，可以用信用，或者親朋好友年紀(jì)大了湊一湊。更糟糕的是公司墊付資金。房產(chǎn)只要全款買(mǎi)下，你就去辦房貸業(yè)務(wù)貸款，還上。最長(zhǎng)一個(gè)半月，貸款錢(qián)就下來(lái)了。除去幾萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)，還是盈利的。雖然方便了很多買(mǎi)家，但是隱患也很大，違背了“不炒”的政策。首先，3.85%的年利率被用于支持中小微企業(yè)，而不是用于房地產(chǎn)。另一方面，當(dāng)時(shí)銀行政策相對(duì)寬松，很多銀行對(duì)客戶(hù)企業(yè)和樓盤(pán)沒(méi)有時(shí)間限制。然而，從2021年到現(xiàn)在，政策是不同的。一般產(chǎn)品說(shuō)明如下：

產(chǎn)品分為：

1.十年歸還一次本金，授信20年，等額本息30年還款，年化利率3.7%

這個(gè)產(chǎn)品看起來(lái)性?xún)r(jià)比很高。其實(shí)并沒(méi)有你想的那么簡(jiǎn)單。首先，你的企業(yè)需要經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上，有一定的真實(shí)業(yè)務(wù)量。另外，需要追溯1年內(nèi)房產(chǎn)交易的資金來(lái)源，但2020年沒(méi)有這個(gè)要求。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：20-30年可等額還款，每月貸款額度可分30年進(jìn)行月供，減輕了月供壓力，但要求10年還款。

記住了這個(gè)歸還本金不是馬上就能貸出來(lái)的，是需要重新審核，重新下戶(hù)公司與房產(chǎn)的，不滿(mǎn)足直接就不給貸了，這是續(xù)貸核心和關(guān)鍵。

該產(chǎn)品對(duì)企業(yè)和樓盤(pán)要求6個(gè)月，1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)流水要求相對(duì)寬松，信息相對(duì)簡(jiǎn)單。對(duì)于真正的企業(yè)來(lái)說(shuō)，2.三年只還利息到期歸還一次本金，授信20年，年化利率4.3%是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

額度最高3000萬(wàn)，可以做3年一次續(xù)貸手續(xù)。

(去年要求新公司直接辦理新房)

這是最穩(wěn)健的產(chǎn)品，不用擔(dān)心以后的審計(jì)和后續(xù)的貸款續(xù)貸。比較適合上班族和創(chuàng)業(yè)客戶(hù)。還款方面有三種產(chǎn)品可供選擇：

可以先付利息，3年后還本金。

可支持20年等額本息還款，剩余本金10年還款。

可以先還利息，每年返還10%的本金。

以上對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和流水的要求相對(duì)寬松。只要你的收入和信用好，就可以直接申請(qǐng)，最快1-2天就可以批下來(lái)。

3.10年授信20年等額本息，年化利率4.5%

1.公司可以在6個(gè)月后用自有資金直接申請(qǐng)購(gòu)房。

2.如果購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)證1年以上，可以添加新股東申請(qǐng)。

3.3.4%-3.85%的房產(chǎn)和企業(yè)，利息低，基本要求至少一年，還款來(lái)源明確。

2022年目前銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款客群基本準(zhǔn)入條件有哪些變化呢？

以及公積金貸款，年化利率3.25%-6.5%，期限3-5年不等。信用貸款的種類(lèi)和申請(qǐng)要求：

1.在本單位連續(xù)工作1年以上。

2.公積金個(gè)人繳納1000元以上。

3.良好的單位性質(zhì)

4.不能有大額分期或消費(fèi)貸款。

5.一個(gè)人最多200萬(wàn)

一般來(lái)說(shuō)，國(guó)企或央企，足額繳納公積金且工作3年以上的個(gè)人，沒(méi)有大額in的

以上是北京房產(chǎn)按揭貸款和信用貸款的最新變化。未來(lái)9個(gè)月如果要選擇轉(zhuǎn)貸款，需要提前做好企業(yè)、房產(chǎn)、流水的規(guī)劃。