6月6日晚間，央行宣布，個人投資人認購大額存單起點金額從不低于30萬元降至不低于20萬元。受此利好，今后老百姓購買銀行大額存單的門檻降到了20萬。有銀行業(yè)內(nèi)人士預估，這將大大拓寬大額存單的受眾群體?！ ∈聦嵣?，自2015年6月2日業(yè)務開展至今的一年時間里，大額存單一直處于“雷聲大雨點小”的尷尬境地，成交量遠遠低于銀行理財和普通儲蓄業(yè)務，頗受冷落。 多名接受經(jīng)濟導報記者采訪的銀行業(yè)內(nèi)人士及分析師表示，此番調(diào)整降低了個人投資者認購門檻，增加了大額存單需求。但與此同時，大額存單依然面臨利率低、流動性差等問題。7日，銀率網(wǎng)分析師接受采訪時認為，調(diào)整效果還有待觀察。 門檻高優(yōu)勢弱 根據(jù)央行發(fā)布的公告，《大額存單管理暫行辦法》（央行公告〔2015〕第13號公布）第六條“個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元”的內(nèi)容，修改為“個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元”，自2016年6月6日起施行?！ ⊙胄杏嘘P負責人表示，此舉是為推進大額存單業(yè)務發(fā)展，拓寬個人金融資產(chǎn)投資渠道，增強商業(yè)銀行主動負債能力。對此，中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，大額存單目前仍在試點當中，“大額”究竟是多少金額才合適也在嘗試，未來大額存單的投資者要從機構投資者轉向一般投資者，降低門檻也有利于吸引更多的個人投資者?！ 〈箢~存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人（包括個人、非金融企業(yè)、機關團體等）發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款，是具有標準化期限、最低投資金額要求、市場化定價的存款產(chǎn)品?！ “凑杖ツ?月2日央行公布《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定，個人認購大額存單起點金額為30萬元，機構認購大額存單起點金額不低于1000萬元，期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。去年6月15日，9家大中型銀行推出首批大額存單，利率大多較基準利率上浮40%，隨后越來越多的銀行加入大額存單的發(fā)行行列?！ ‰m然說大額存單與一般存單不同，作為銀行發(fā)給存款人按一定期限和約定利率計算、到期前可以在二級市場上流通轉讓、也可以抵押的證券化存款憑證，有著變現(xiàn)能力強的特點。換句話說，它不僅比定期存款利率高，還有流動性。但事實上，大額存單的流動性并非如此簡單?！ ?jù)導報記者了解，目前仍有部分銀行無法提供優(yōu)惠政策或流通轉讓措施。有業(yè)內(nèi)分析師表示，“目前大額存單的可轉讓功能還存在諸多限制，流動性問題仍然飽受爭議。而且高門檻和并不算高的利率水平也造成了大額存單備受冷落的局面?！薄 ●v濟銀行執(zhí)行有“時差” 在央行新規(guī)宣布執(zhí)行的第2天（6月7日），導報記者走訪濟南各大商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，針對上文提到的大額存單流通性差的問題，有部分銀行，尤其是山東本土城商行已推出了個人大額存單“靠檔計息”的優(yōu)惠政策?！ ?日上午，齊魯銀行一家網(wǎng)點的工作人員告訴導報記者，“我行最近推出‘20周年行慶特供大額存單’，5年期利率高達4.36%。”他表示，其推行靠檔計息，也就是說，若遇到提前支取的情況，可根據(jù)存款期限，按大額存款該檔期限計息。“這樣一來，大額存款更具有吸引力，保本保息，利率水平可媲美國債和理財了?！薄 ‘攲笥浾咦稍兇箢~存單起購門檻時，上述工作人員表示并不知道央行新規(guī)。而另外一家齊魯銀行營業(yè)網(wǎng)點的理財經(jīng)理在7日下午接受導報記者采訪時也表示，目前該行在售的大額存單屬于存量產(chǎn)品，銷售日期截至6月30日，起購金額為30萬元?！ ?日，在位于濟南市高新區(qū)的一家青島銀行營業(yè)網(wǎng)點，導報記者上前咨詢大額存單新規(guī)落實情況，該行工作人員表示，目前該行大額存單的起購金額還未更改，“或許下一期大額存單會執(zhí)行新政”。當日下午，這家青島銀行網(wǎng)點工作人員來電告訴導報記者，該行剛接到通知，大額存單起存門檻降低至20萬元，最新一期8日起開始發(fā)售?！ ≡诖舜窝胄行乱?guī)落地濟南的走訪中，雖然有商業(yè)銀行網(wǎng)點工作人員在接受導報記者采訪時表示并不知情，但多數(shù)商業(yè)銀行在央行新規(guī)宣布執(zhí)行的翌日下午已傳達至營業(yè)網(wǎng)點。導報記者注意到，在眾多商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行的新規(guī)落地速度算比較快的?！ ∨d業(yè)銀行濟南分行零售部相關負責人在7日上午接受導報記者采訪時表示，“6日晚間接到央行通知后，立即停售了大額存單產(chǎn)品，并修改批次號，下調(diào)起購金額，通知下發(fā)到各營業(yè)網(wǎng)點。”她告訴導報記者，雖然下調(diào)了門檻，但利率水平并未改變。導報記者在興業(yè)銀行燕山支行看到，調(diào)整后的大額存單產(chǎn)品已開始銷售。（經(jīng)濟導報）