“車貸零首付，汽車開回家”。這樣的廣告噱頭聽起來(lái)的確很有誘惑力，有的平臺(tái)號(hào)稱第一年貸款免利息，有的平臺(tái)表示買車還能辦理信用卡套現(xiàn)。事實(shí)上，零首付購(gòu)車面臨不小的風(fēng)險(xiǎn)。“零首付”、“一折購(gòu)”，如此購(gòu)車模式是餡餅還是陷阱?又隱藏著怎樣的套路呢?
“一成首付買輛車”，靠譜嗎?
銷售人員：我給你講一下這個(gè)車，現(xiàn)在GL8豪華型首付兩萬(wàn)四千九，現(xiàn)在是兩萬(wàn)一千多，這是20號(hào)之前的優(yōu)惠，過(guò)了20號(hào)就沒(méi)有這個(gè)優(yōu)惠了。月供是6998，十二個(gè)月。(原價(jià)不算利息的話)總共下來(lái)是30萬(wàn)。
而相同款式相同配置的車在4S店的銷售價(jià)格要低很多。
別克4S店的工作人員:
GL8現(xiàn)在原價(jià)，豪華款是249900。我們這里都是首付一半，然后分期12期或者18期的。正規(guī)4S店沒(méi)有(零首付、一折購(gòu))這樣的東西。
12 個(gè)月到期后，消費(fèi)者可以有三種選擇，第一種是一次性結(jié)清尾款，第二種是尾款分三年 36 期還，第三種是，如果車況滿足條件，可申請(qǐng)退車。但事實(shí)上，選擇零首付購(gòu)車的消費(fèi)者，大多不具備一次性還清的能力，而選擇申請(qǐng)退車又可能被商家設(shè)定的種種還車門檻所阻撓。所以大多數(shù)消費(fèi)者只能選擇第二種，也就是將尾款分36期還，年化費(fèi)率在 10% 左右。而實(shí)際上直接在 4S 店，首付 20% 分期購(gòu)車，年化費(fèi)率大概在 5% 左右。再加上這些平臺(tái)用于計(jì)算利率的購(gòu)車原價(jià)就高于4S店，綜合來(lái)看，雖然第一年的付出看似劃算，但最后的結(jié)果卻是，相當(dāng)于用高利貸買了輛車。
與此同時(shí)，采用這樣的購(gòu)車方式，車在第一年并不記在消費(fèi)者名下。網(wǎng)購(gòu)汽車平臺(tái)銷售人員介紹，這就是業(yè)界所謂的“以租代購(gòu)”。
第一年相當(dāng)于“以租代購(gòu)”，第一年上在網(wǎng)購(gòu)汽車公司名下，第二年才可以過(guò)戶到你自己名下。
車行：車貸這一塊，現(xiàn)在已經(jīng)比較放寬了?，F(xiàn)在你提個(gè)車，分期，然后還款3期以上，辦理信用卡都很正常的，現(xiàn)在都可以辦，只不過(guò)辦理的額度大小而已，你有資質(zhì)可以給你辦大額的，沒(méi)有資質(zhì)可以給你辦小額的，各種信用卡都是可以給你辦的，然后把這些錢給你套出來(lái)，這都可以做。
小心，有可能陷入“套路貸”!
根據(jù)2017年頒布的《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款的首付比例不得低于20%。
朱先生：他給你掏首付的錢，掏出來(lái)以后汽車登記證書是抵押給他了，等于上面的名字是人家小額擔(dān)保公司的或者個(gè)人的，什么時(shí)候你把錢還完了，什么時(shí)候過(guò)戶給你。利用給你辦信用卡，用信用卡分期去買這個(gè)車，收你這個(gè)點(diǎn)費(fèi)。他收的費(fèi)用特別高，比如你下來(lái)十萬(wàn)塊錢的信用卡的話，收你十五個(gè)點(diǎn)，就是一萬(wàn)五的費(fèi)用。你想的吧，既然是零首付肯定服務(wù)費(fèi)、利息要高出很多。我測(cè)算過(guò)，比如說(shuō)你零首付購(gòu)車，分三年期還完的話，一個(gè)15萬(wàn)的車要多掏出三萬(wàn)多到四萬(wàn)的手續(xù)費(fèi)和利息。它還要給你裝一個(gè)GPS，可能還得三千多，就是怕你跑了嘛。
除了上述的“抬高汽車售價(jià)”和“抽取信用卡點(diǎn)費(fèi)”的套路以外，零首付購(gòu)車的消費(fèi)者還可能陷入“套路貸”，導(dǎo)致車財(cái)兩空。
零首付購(gòu)車有風(fēng)險(xiǎn)，千萬(wàn)別貪小便宜
今年四月，廣東深圳龍崗警方就打掉了一個(gè)零首付購(gòu)車“套路貸”的犯罪團(tuán)伙，涉案金額近億元。受害人陳先生表示，自己沒(méi)有經(jīng)得住車行業(yè)務(wù)員的說(shuō)辭，最終選擇了零首付購(gòu)車。
陳先生：經(jīng)過(guò)他們的游說(shuō)，就動(dòng)搖了自己的思想，同意了零首付購(gòu)車這種方式。
陳先生給這名銷售人員轉(zhuǎn)了5000元訂金，并辦理了購(gòu)車手續(xù)，并在對(duì)方安排下與一家小額貸款公司辦理貸款。其后，這家小額貸款公司又以征信問(wèn)題和居住證不合格等問(wèn)題，不給陳先生貸全車款，并將陳先生推薦去更多貸款公司貸款，陳先生察覺(jué)到受騙之后，選擇向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)警。
深圳市公安局輔城派出所民警：
這家小額金融公司其實(shí)就是(車行)內(nèi)部的金融公司，貸款的利息是非常高的。我們有一個(gè)事主，借了45800，當(dāng)天就收取了15800的高額利息。
辦案民警還表示，即便有的購(gòu)車人籌齊了購(gòu)車尾款，車行也曾以車輛GPS異常等理由，強(qiáng)行把車拖走，甚至上門威脅事主。
民警：以零首付為誘餌，然后安排你進(jìn)行兩筆或兩筆以上的貸款，就讓你一直想辦法去湊錢，同時(shí)你還要還月供。
汽車行業(yè)資深分析師李洋稱，所謂的零首付購(gòu)車，風(fēng)險(xiǎn)極大，不可貪所謂的便宜，反而吃了大虧。
其實(shí)就是以汽車為載體，做的金融衍生品，或者說(shuō)得不好聽一點(diǎn)，就是變相的P2P和高利貸，這肯定是有問(wèn)題的，風(fēng)險(xiǎn)非常大。只有一些打著互聯(lián)網(wǎng)幌子的P2P平臺(tái)會(huì)干這種事情。而且這些所謂零首付平臺(tái)，專門把錢借給高風(fēng)險(xiǎn)客戶，像這樣的騙局，大家一定要擦亮眼睛，不要上這些所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的當(dāng)。