在攬儲越來越難的情況下,今年銀行正在嘗試多元業(yè)務領域的“開門紅”。記者從多家銀行了解,除了存款和理財業(yè)務以外,保險、基金類產(chǎn)品也是銀行重點推薦的產(chǎn)品。
“‘開門紅’這段期間,各類產(chǎn)品額度會多開放一些,部分產(chǎn)品收益率也有提高?!蹦彻煞葜沏y行客戶經(jīng)理對記者表示,隨著資管新規(guī)落地,今年“開門紅”的工作重心發(fā)生了變化,主要集中在保險和基金等產(chǎn)品的銷售。未來銀行在“開門紅”活動上,還會在產(chǎn)品和服務上下更多的功夫。
中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對記者表示,“基金、理財、保險等金融產(chǎn)品的代銷成為銀行新的業(yè)務增長點。當然,商業(yè)銀行還是要注重分業(yè)經(jīng)營,商業(yè)銀行的主戰(zhàn)場依然是存貸款業(yè)務,金融產(chǎn)品代銷業(yè)務,是對銀行經(jīng)營業(yè)務的一個補充?!?/p>
重點推保險、基金產(chǎn)品
“開門紅”是商業(yè)銀行在新年期間推出的營銷活動,通常在每年12月份至次年2月份期間進行?!伴_門紅”對于銀行而言仍有特殊含義,今年銀行“開門紅”工作重心發(fā)生改變更多是市場和政策環(huán)境有所變化所致。
在多家銀行網(wǎng)點走訪過程中,記者從多位理財經(jīng)理口中了解到,自資管新規(guī)落地后,很多理財和基金的投資方向一致。理財產(chǎn)品的吸引力在不斷下降,目前更多是推薦銀保產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等。
某股份制銀行理財經(jīng)理向記者推薦購買萬能險。據(jù)介紹,該產(chǎn)品從去年8月份就沒有額度,為了“開門紅”,總行臨時加了額度,目前該產(chǎn)品利率4.5%左右,保底利率從此前2.5%上升至保底3%,比較受歡迎。
“不滿足保險固定利率的客戶,若有一定的經(jīng)濟實力和風險承受能力,還可以購買基金,提高收益水平。”上述理財經(jīng)理表示。
在北京另一家股份制銀行的網(wǎng)點,一位理財經(jīng)理告訴記者,今年為了“開門紅”,該行理財子公司首推一款新發(fā)售的理財產(chǎn)品,14個月定期開放型,業(yè)績比較基準最高可達4.7%,比同期限其他產(chǎn)品要高。
禮品也是吸引客戶的“利器”。另一家股份制銀行開展了多倍積分兌換禮品活動,客戶新進資金至少5萬元(含)以上,購買產(chǎn)品包括3個月(含)以上期限的存款、理財、非貨幣基金、保險、國債,均可參加積分換好禮。
某銀行支行客戶經(jīng)理說:“未來銀行拼的是多元化產(chǎn)品和售后服務體系。在服務方面,主要針對的是基金部分,市場波動加大,需要及時跟蹤產(chǎn)品以及客戶溝通,必要的時候會做一些調(diào)倉、加減倉的建議?!?/p>
易觀高級分析師蘇筱芮對記者表示,一方面,伴隨著資管新規(guī)的落地,傳統(tǒng)攬儲方式面臨挑戰(zhàn);另一方面,政策引導居民儲蓄向投資轉化,助力擴大內(nèi)需。在此背景下銀行為留存客戶不斷在權益類產(chǎn)品方面進行改進與創(chuàng)新,成為發(fā)力中間收入的新賽點,預計以保險、基金類產(chǎn)品為代表的綜合財富管理類業(yè)務將成為銀行業(yè)重點發(fā)力的方向。
投資者理財觀念在變
記者了解到,消費者在經(jīng)歷保本型理財產(chǎn)品向凈值型理財產(chǎn)品轉型的不適期后,已逐漸對凈值型產(chǎn)品接受與認可。
“現(xiàn)在中老年人的資產(chǎn)配置結構也在開始調(diào)整,相較于以往只投資存單的單一投資形式,這部分人群現(xiàn)在也配置一些中低風險的理財產(chǎn)品,并逐步接受凈值型產(chǎn)品,更多元化、分散地進行資產(chǎn)配置?!币患覈写笮械目蛻艚?jīng)理告訴記者。
記者在走訪時還發(fā)現(xiàn),銀行通過長期以來的理財知識普及,個人投資者對非保本理財、凈值型產(chǎn)品的接受度明顯在逐步提升。
“在銀行客戶經(jīng)理的建議下,去年開始嘗試購買凈值型理財產(chǎn)品,對凈值型產(chǎn)品最擔心的是,不承諾保本之后可能會造成較大本金虧損,但經(jīng)過一年的收益對比發(fā)現(xiàn),凈值型產(chǎn)品的收益率普遍能夠達到年化3%至4%左右,甚至有的更高,而且流動性也非常好?!笔忻褚ε扛嬖V記者。
不少理財經(jīng)理對記者表示,面對越來越多“非保本”“無預期收益率”“收益波動較大”等凈值型理財產(chǎn)品,只有“多管齊下”理性選擇理財產(chǎn)品方能穩(wěn)操勝券。
(文章來源:證券日報)