不知道從什么時(shí)候開(kāi)始，網(wǎng)上開(kāi)始流傳房貸對(duì)房貸的說(shuō)法。有些人甚至炫耀自己轉(zhuǎn)按揭后省了幾十萬(wàn)的利息。
作為住房按揭的從業(yè)者，我想說(shuō)這樣一句話(huà)：
轉(zhuǎn)按揭商業(yè)貸款只適合商人，企業(yè)主，以及那些可以隨時(shí)還錢(qián)的人。
什么是商業(yè)？這是國(guó)家扶持中小微企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)資金，國(guó)家有貼息。所以經(jīng)營(yíng)性貸款的利率很低，一般在3.6%-5%左右。
但是營(yíng)運(yùn)資金有一個(gè)特點(diǎn)，就是流動(dòng)性強(qiáng)。
比如工廠(chǎng)買(mǎi)原材料，產(chǎn)品加工銷(xiāo)售，還錢(qián)。這條線(xiàn)路工作正常?；旧弦粌赡昃蜁?huì)完成多次貸款。
因此，銀行經(jīng)營(yíng)性貸款的貸款期限以中短期為主。比如現(xiàn)在成都主流的經(jīng)營(yíng)性貸款是利率三點(diǎn)，授信10年，每年續(xù)貸。
如果你用的是每年還本續(xù)貸的經(jīng)營(yíng)性貸款，那就把房貸換掉。然后你需要問(wèn)自己，本金到期時(shí)，你能不能償還。
如果不能還貸，中間會(huì)涉及到支付過(guò)橋費(fèi)用，這又是一筆費(fèi)用，需要支付貸款的代理費(fèi)。(畢竟你的業(yè)務(wù)資質(zhì)是打包的)
更有風(fēng)險(xiǎn)的是，貸款續(xù)貸失敗怎么辦？貸款政策每年都在變，三五年后的政策誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。如果到那時(shí)你歸還貸款本金后不能續(xù)貸，那么你墊付貸款的時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)，成本也會(huì)更高。
于是，一個(gè)還錢(qián)能力沒(méi)那么強(qiáng)的上班族，去折騰這個(gè)房貸做商業(yè)貸款。按揭貸款的利率比經(jīng)營(yíng)性貸款高一點(diǎn)，但是比長(zhǎng)久穩(wěn)定的生活要好！
還有，現(xiàn)在房貸利率只有5%。真的沒(méi)必要為了一點(diǎn)利息折騰貸款。