貸款利率決定了我們要還銀行多少利息。作為借款人，我們自然希望用最少的利息做最大的事情。
你知道哪些因素與貸款利率有關嗎？為什么別人的房貸利率可以做到3.85%，你卻只能做到6%？
今天我們就來說說貸款利率與哪些因素有關，個人如何有效降低利率！
01銀行因素不知道你以前有沒有遇到過這種情況。同樣的房貸，建行的利率只有3.85%，而平安銀行是6.15%。
放“高利貸”不是很明顯嗎？
其實~
不同地方不同銀行的貸款利率本來就不一樣。都是以央行基準利率為基準，上下浮動。
目前央行基準利率：一年期以下(含一年)利率為4.35%；一年至五年(含五年)的利率為4.75%；五年期利率為4.90%。
由于市場供給和風險管控能力的差異，各大銀行的利率各不相同。
這也是為什么我們在申請貸款的時候，要比較幾家銀行的產品。否則很可能會出現(xiàn)多付利息的情況。明明可以辦理3.85%的產品，卻要辦理一個利率5%的產品，真是傻子。
02個人因素
個人資質
同樣的貸款產品，不同的人申請，貸款利率可能不一樣。這種差異是由個人征信、工資收入、銀行流水、資產決定的。
總之，資質越好，貸款利率就越低。有些朋友的個人征信報告逾期或負債較多，在銀行貸款時拿不到低利率。
貸款類型
不同類型的貸款，利率差別很大。你看，網(wǎng)貸利率一般在20%左右，而銀行貸款很少高于10%。
銀行貸款主要有兩種，一種是信用貸款，一種是抵押貸款。
一般信用貸款的利率要高于抵押貸款的利率。在抵押貸款中，汽車的抵押率高于房產。
此外，利率還與貸款金額、期限，甚至還款方式有關。這也是一個風險管控的問題。如果金額大，期限長，對于銀行來說，借貸的風險會更大。因此，10年和20年期限的貸款產品相對較少。
03.個人如何降低利率？
知道了影響利率的因素后，其實要知道降低利率有兩種方法：
多比較銀行產品。
選擇最適合自己的貸款產品；關于如何選擇適合自己的貸款產品，請查看我之前的文章：如何選擇適合自己的按揭貸款方案。
提高個人素質
征信不要逾期或過度負債；同時有計劃地準備貸款資料，如流水、工資收入、營業(yè)執(zhí)照等。