貸款利率決定了我們要還銀行多少利息。作為借款人,我們自然希望用最少的利息做最大的事情。

你知道哪些因素與貸款利率有關嗎?為什么別人的房貸利率可以做到3.85%,你卻只能做到6%?

今天我們就來說說貸款利率與哪些因素有關,個人如何有效降低利率!

01銀行因素不知道你以前有沒有遇到過這種情況。同樣的房貸,建行的利率只有3.85%,而平安銀行是6.15%。

放“高利貸”不是很明顯嗎?

其實~

不同地方不同銀行的貸款利率本來就不一樣。都是以央行基準利率為基準,上下浮動。

目前央行基準利率:一年期以下(含一年)利率為4.35%;一年至五年(含五年)的利率為4.75%;五年期利率為4.90%。

由于市場供給和風險管控能力的差異,各大銀行的利率各不相同。

這也是為什么我們在申請貸款的時候,要比較幾家銀行的產品。否則很可能會出現(xiàn)多付利息的情況。明明可以辦理3.85%的產品,卻要辦理一個利率5%的產品,真是傻子。

02個人因素

個人資質

同樣的貸款產品,不同的人申請,貸款利率可能不一樣。這種差異是由個人征信、工資收入、銀行流水、資產決定的。

總之,資質越好,貸款利率就越低。有些朋友的個人征信報告逾期或負債較多,在銀行貸款時拿不到低利率。

貸款類型

不同類型的貸款,利率差別很大。你看,網(wǎng)貸利率一般在20%左右,而銀行貸款很少高于10%。

銀行貸款主要有兩種,一種是信用貸款,一種是抵押貸款。

一般信用貸款的利率要高于抵押貸款的利率。在抵押貸款中,汽車的抵押率高于房產。

此外,利率還與貸款金額、期限,甚至還款方式有關。這也是一個風險管控的問題。如果金額大,期限長,對于銀行來說,借貸的風險會更大。因此,10年和20年期限的貸款產品相對較少。

03.個人如何降低利率?

知道了影響利率的因素后,其實要知道降低利率有兩種方法:

多比較銀行產品。

選擇最適合自己的貸款產品;關于如何選擇適合自己的貸款產品,請查看我之前的文章:如何選擇適合自己的按揭貸款方案。

提高個人素質

征信不要逾期或過度負債;同時有計劃地準備貸款資料,如流水、工資收入、營業(yè)執(zhí)照等。