網(wǎng)8月24日訊,沈陽時隔7年再現(xiàn)兩成房貸首付,繼公積金首套房貸最低首付兩成之后,沈城商業(yè)銀行首套房最低首付兩成。

但小編要指出的是,首套房貸如果若執(zhí)行兩成首付政策,對于許多參加工作時間不長、積累不多的年輕置業(yè)者頗具優(yōu)勢,但首付比例的降低并不代表實際購房支出的減少。

繼公積金首套房貸最低首付兩成之后,沈城商業(yè)銀行在首套房貸政策上也有了松動的跡象,首套房最低首付兩成成為最大的亮點。這距2008年10月兩成首付首現(xiàn)市場,已時隔7年。

昨日,某股份制銀行沈陽分行確認(rèn),其首套房貸政策有變,首套房貸最低首付比例調(diào)整為兩成。不過此舉旨重在向合作樓盤提供最大的優(yōu)惠政策,以期獲得市場認(rèn)可,最終可享受兩成首付的客戶比例不會高。其他銀行是否跟進(jìn)兩成首付,目前看仍屬小概率事件。

時隔7年 沈房貸政策持續(xù)松綁

近期,部分一線城市商業(yè)銀行房貸政策悄然生變:上海多家銀行將二套房首付比例提至七成;廣州個別銀行推出首套房貸最低88折基準(zhǔn)利率;而深圳多家銀行則將首套房貸首付比例提至四成……房貸收緊在部分房價反彈較快的一線市場,正從噪聲變成現(xiàn)實。

而沈陽的房貸政策,今年以來基本是持續(xù)寬松之勢。首套房貸利率由此前的基準(zhǔn)利率,逐步打開缺口,近半銀行陸續(xù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率9折至95折;而公積金貸款政策也放松,不僅首付門檻降低,而且可申請貸款的金額也增加。

一邊是央行的持續(xù)降息,一邊是房貸政策的松綁,雖然沒有2008年首套房貸最低利率0.7倍基準(zhǔn)利率的大優(yōu)惠,但今年對許多有意置業(yè)的人來說,仍然是不錯的時間窗口。

一銀行沈陽分行個金部人士坦率說:“從2010年以后,首套房貸利率保持基準(zhǔn)幾乎沒有松動過,對于個別資信欠佳的客戶,首套房貸利率甚至還面臨上浮的情況,今年房貸政策的寬松,除管理層支持剛性和改善性住房需求外,某種程度上與實體經(jīng)濟(jì)不振,而房貸市場僧多粥少局面有關(guān)。”

申請條件 兩成首付需要資信良好

這家股份制銀行緣何執(zhí)行首套房貸兩成首付?該銀行其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,兩成首付政策是總行今年上半年的既有的政策,雖然在沈陽區(qū)域事實上很少操作,但現(xiàn)在推出兩成首付是有上級行支持的。

因國際金融危機(jī),2008年10月后國內(nèi)先后推出系列支持住房消費的政策,其中個人首次購買90平方米以下的普通住房,契稅下調(diào)至1%,免征印花稅、土地增值稅。首次購買住房或改善性普通住房提供貸款利率7折優(yōu)惠,最低首付下調(diào)至20%。

后因樓市成交量和房價的迅速反彈,2009年10月起,包括“國四條”在內(nèi)的系列抑制住房過度投機(jī)的政策相繼出臺,其中明確首付款比例調(diào)整至30%及以上。

上述銀行負(fù)責(zé)人說:“首付款越低,銀行所承擔(dān)的風(fēng)險越高,首套房兩成首付政策,最重要作用在于與開發(fā)商簽約時,有更優(yōu)勢的政策獲得營銷機(jī)會,而只有個別資信條件特別好的客戶,才真正有可能獲得兩成首付房貸。”

這一說法得到另一家銀行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理劉強(qiáng)(化名)旁證。劉強(qiáng)表示,房貸市場變化太快,過去都是樓盤追著找銀行合作,而現(xiàn)在銀行完不成開發(fā)貸和居民按揭房貸任務(wù),主動用各種優(yōu)惠條件爭取樓盤,以期在客戶競爭中搶占優(yōu)勢地位。

算賬:兩成首付兩成并不代表省錢

首套房貸如果若執(zhí)行兩成首付政策,對于許多參加工作時間不長、積累不多的年輕置業(yè)者頗具優(yōu)勢,但首付比例的降低并不代表實際購房支出的減少。

以購買一套價值80萬元的商品房為例,如果首付兩成16萬元,意味著商業(yè)貸款64萬元,如果采取等額本息還貸20年計算,以目前的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)共還本息共計104.79萬元,而加上16萬首付總支出120.79萬元;而若首付三成24萬,同樣等額本息還款20年本息共計91.69萬元,加首付總支出115.69萬元。

理財規(guī)劃師趙理表示,個人在購買房產(chǎn)時要做好詳細(xì)的財務(wù)計劃,不只是首付比例的問題,還要考慮個人收入情況可以申請到的貸款額度,以及銀行最為關(guān)注的還款能力問題。

“比如說,一名30歲的男士,雖然有首套房貸首付兩成的條件,但與其收入狀況相匹配,離其退休只有30年的年限,可申請的貸款額只是房屋總值的七成甚至更低,意味著他需要承擔(dān)的首付比例至少三成,甚至更多。”趙理說。

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