【提供虛假申請(qǐng)貸款材料,由自己的擔(dān)保公司提供擔(dān)保,找人掛名貸款。通過這種方式,被告人多次騙取貸款,總額超過2000萬元——房地產(chǎn)商的“快速貸款術(shù)”】
李鳳陽幫助郭守田從這里騙走第一筆貸款500萬元
房地產(chǎn)開發(fā)商郭守田,在多處投資虧損后,為了找錢補(bǔ)上斷裂的資金鏈,竟發(fā)明了一套快速貸款的辦法,從銀行騙取巨額貸款,最終無法歸還貸款,不但自己身陷囹圄,還拉著一幫朋友跌入了犯罪深淵。
擔(dān)保公司成立
今年四十多歲的江蘇淮安男子郭守田,初中畢業(yè)后開始外出闖蕩,先是在外省一家建筑公司打工多年,后回到家鄉(xiāng)開始做土建生意,賺了一些錢。2007年,眼見房地產(chǎn)生意越來越火爆,郭守田也產(chǎn)生了從事房地產(chǎn)投資的想法。當(dāng)年底,他與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)商王老板合伙,進(jìn)入房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)。
由于房地產(chǎn)行業(yè)投入大,郭守田之前積累的錢很快用完了。這時(shí),他決定成立一家擔(dān)保公司,這樣不但能賺錢,還能為自己以后從銀行貸款提供便利。
但是,想拿到擔(dān)保公司營業(yè)執(zhí)照,郭守田面臨一個(gè)大問題:必須先向銀行賬戶打入足額的注冊(cè)資本,然后憑會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告,才能到工商部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。而此時(shí),郭守田已經(jīng)是債臺(tái)高筑,根本無法拿出注冊(cè)資金。
于是,郭守田找到王老板,提出向其暫借850萬元用于公司注冊(cè),公司成立后立即歸還,王老板爽快答應(yīng)。隨后,郭守田又找到一位朋友,邀請(qǐng)其擔(dān)任公司股東兼會(huì)計(jì),但需出資80萬元,朋友答應(yīng)。2008年7月17日,郭守田與朋友先后將930萬元匯入設(shè)在原淮安市楚州區(qū)(現(xiàn)淮安區(qū))信用合作聯(lián)社(以下簡稱楚州信用聯(lián)社)的賬戶,作為該公司的注冊(cè)資本,在辦理了相關(guān)手續(xù)后,郭守田領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照。
為了提高擔(dān)保公司的擔(dān)保額度,郭守田決定給公司的注冊(cè)資本進(jìn)行增資。于是,公司成立后沒幾天,郭守田將公司注冊(cè)資金中的920萬元打到王老板的賬戶,然后請(qǐng)王老板將這筆錢再打回到自己的賬戶。這筆錢繞了一圈后,郭守田將公司注冊(cè)資本變更為1850萬元。
幾天后,郭守田再次將上述920萬元全部抽走,并四處借債湊足了1150萬元后,又一次將這筆錢打到楚州信用聯(lián)社的賬戶,將公司的注冊(cè)資本增加到了3000萬元。新的營業(yè)執(zhí)照下來后,郭守田隨即將公司的注冊(cè)資本全部轉(zhuǎn)出,用于歸還借款。
至此,郭守田用空手套白狼的辦法,成功設(shè)立了注冊(cè)資本為3000萬元的擔(dān)保公司。
空殼公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)
公司成立后,郭守田找到楚州信用聯(lián)社一位領(lǐng)導(dǎo),商談合作事宜。在按對(duì)方要求將500萬元保證金打到信用聯(lián)社賬戶后,郭守田與楚州信用聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議。
協(xié)議剛簽訂沒幾天,便有生意上門。原為淮安區(qū)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的李鳳陽,2008年離職創(chuàng)業(yè),不斷擴(kuò)大投資領(lǐng)域,很快出現(xiàn)了資金困難,于是到楚州信用聯(lián)社貸款,后經(jīng)人介紹找到郭守田。公司剛成立就有生意上門,郭守田非常高興,與李鳳陽簽訂了擔(dān)保協(xié)議,幫助他拿到了100萬元貸款。
2009年5月,郭守田投資多處房地產(chǎn)項(xiàng)目,資金出現(xiàn)短缺,他決定想辦法從銀行貸款,但自己沒有資產(chǎn)抵押,自己的擔(dān)保公司又不能為自己貸款提供擔(dān)保,于是,他想到一個(gè)“曲線”貸款的辦法。
郭守田打電話給李鳳陽,提出自己急需資金,想請(qǐng)他幫忙找些人“掛名”貸款,由自己公司擔(dān)保,貸款批下來后由自己使用。李鳳陽一開始沒同意,但考慮到自己以后還要和郭守田合作,加之當(dāng)時(shí)自己也正緊缺資金,便提出,如果找到愿意掛名貸款的人,希望郭守田能借一部分給自己使用。郭守田當(dāng)即答應(yīng)。
多人“合作”騙貸款
二人商定好,李鳳陽開始物色“掛名貸款”的人選。他首先想到自己原所在鎮(zhèn)政府的駕駛員潘春宏。李鳳陽找到潘春宏,說自己和朋友買了一塊地,需要到銀行貸款,但自己以前的貸款還沒還,想以潘春宏的名義申請(qǐng)貸款,錢到位后由自己使用,所有的責(zé)任也由自己承擔(dān),與潘春宏無關(guān)。一開始,潘春宏有點(diǎn)猶豫,但礙于李鳳陽的情面,最終同意了。
第二天,李鳳陽拿著郭守田事先準(zhǔn)備好的貸款申請(qǐng)材料,帶著潘春宏來到本鎮(zhèn)信用社辦理貸款手續(xù)。這時(shí),潘春宏才知道,李鳳陽以自己的名義,以經(jīng)營砂石需要資金為借口,一次性申請(qǐng)貸款500萬元。隨后,潘春宏又發(fā)現(xiàn),申請(qǐng)貸款資料里有一份信用社提供的調(diào)查報(bào)告,說潘春宏有貨場、有承建的工地,還有其和某建設(shè)公司簽訂的供貨協(xié)議。而事實(shí)上,潘春宏根本沒有從事任何經(jīng)營活動(dòng)。
見潘春宏有點(diǎn)擔(dān)心,李鳳陽開始做對(duì)方思想工作,說即使自己將來還不起錢,也還有擔(dān)保公司做擔(dān)保,肯定與潘春宏無關(guān)。隨后,李鳳陽手寫了一份承諾書,寫明潘春宏在信用社貸款的500萬元,由李鳳陽使用并由李鳳陽償還。見李鳳陽話已說到這個(gè)地步,潘春宏最終在申報(bào)材料上簽字確認(rèn),然后用自己的身份證辦理了一張銀行卡,并將卡交由李鳳陽保管。
很快,這500萬元貸款申請(qǐng)批了下來,資金打到了以潘春宏名義辦理的銀行卡中。李鳳陽立即將銀行卡交給郭守田,郭守田也兌現(xiàn)承諾,從卡里轉(zhuǎn)了50萬給李鳳陽,剩余的自己使用。
第一次順利騙取貸款成功后,郭守田嘗到了甜頭。此后,只要遇到資金困難,郭守田就找李鳳陽找人掛名貸款,而同樣缺錢的李鳳陽,為了能從貸款中順帶借點(diǎn)錢供自己使用,對(duì)郭守田有求必應(yīng),想盡辦法找自己周圍的親戚朋友借名貸款。
案發(fā)后統(tǒng)計(jì),郭守田和李鳳陽二人經(jīng)合謀,采用郭守田負(fù)責(zé)提供虛假申請(qǐng)貸款材料并由自己的擔(dān)保公司提供擔(dān)保,李鳳陽負(fù)責(zé)找人掛名貸款的辦法,先后5次從不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社騙取貸款合計(jì)2060萬元。
2018年1月3日,淮安區(qū)法院以抽逃出資罪、騙取貸款罪判處郭守田有期徒刑七年,并處罰金人民幣100萬元;以騙取貸款罪判處李鳳陽有期徒刑四年,并處罰金人民幣17萬元;以騙取貸款罪判處潘春宏有期徒刑一年零六個(gè)月,并處罰金人民幣4.8萬元。同時(shí),其余幾名應(yīng)李鳳陽邀請(qǐng)幫助騙取貸款的人員,以及明知李鳳陽等人貸款申請(qǐng)資料虛假而仍提供幫助甚至直接參與炮制虛假材料的信用社相關(guān)負(fù)責(zé)人,也先后被公安機(jī)關(guān)立案偵查。5月8日,公安機(jī)關(guān)將該案移送淮安區(qū)檢察院審查起訴。
目前,該案在進(jìn)一步辦理中。